В отсутствие хорошей кредитной истории и официальной справки о зарплате кредит в банке скорее всего не дадут. В этом случае потребители обращаются в микрофинансовую организацию.
О том, насколько востребованы микрозаймы у тюменцев и какие меры принимает регулятор для ограничения закредитованности граждан, рассказала управляющий отделением Банка России по Тюменской области Елена Никитина.
— Сейчас усилиями Банка России рынок микрофинансирования стал более прозрачным и социально ориентированным. Процентная ставка по займу сегодня не может превышать 0,8% в день, предельный размер переплаты ограничен 100%, включая неустойку. Если у человека нет залоговых активов, кредитной истории, банки не готовы брать на себя такие риски. В микрофинансовых организациях (МФО) подход лояльнее, но займы дороже в обслуживании. В 2025 году жители Тюменской области (без учета автономных округов) получили в МФО 1,2 млн займов на общую сумму 25 млрд рублей. По сравнению с 2024 годом их количество увеличилось на 2%, а объем — на 34%.
Важно, что не всегда заемщики рассчитывают свои силы, когда берут в долг, поэтому мы систематически проводим работу по ограничению закредитованности граждан. В частности, регулятором установлены лимиты на выдачу высокорискованных потребительских кредитов и займов как в банках, так и в МФО. Например, если долговая нагрузка заемщика превышает 80 процентов его дохода, он считается высокозакредитованным. В I полугодии этого года банки и МФО имеют право выдавать таким клиентам всего 3 процента займов от общего объема.
В этом году мы предусмотрели дополнительные меры:
- с 1 января уже вступило в силу нововведение, согласно которому МФО не могут учитывать доходы заявителя «со слов». Они уже начали требовать официального подтверждения доходов или оценивать их на уровне среднедушевого;
- с 1 апреля 2026 года переплата по потребительским займам сроком до 1 года снижена со 130 до 100%. Другими словами, если заемщик взял в долг 10 тыс. рублей, то даже в случае просрочки ему придется вернуть не больше 20 тыс. рублей. Это с учетом тела долга, набежавших процентов, комиссий и штрафов;
- появятся ограничения на количество займов под высокие проценты. С 1 октября 2026 года человек не сможет оформить третий заем под 200% годовых при наличии у него двух непогашенных «дорогих» займов. А уже с апреля 2027 года вступят в силу ограничения «один заем в руки» с ПСК выше 100% годовых. Более того, между такими займами должен будет пройти 3-дневный период «охлаждения».
Принятые меры позволят остановить практики втягивания граждан в долговую спираль с использованием «цепочек займов», когда с каждым новым займом долг человека растет как снежный ком.
Фото: Вслух.ру
