Многие семьи сталкиваются с одной и той же проблемой: зарплата приходит регулярно, но к концу месяца деньги снова заканчиваются.
Есть ли универсальная формула распределения доходов? Какие траты чаще всего «съедают» бюджет? И почему привычка откладывать даже небольшие суммы способна однажды спасти от кредитов? На эти вопросы ответила кандидат экономических наук Алена Габудина.
Универсальной схемы не существует
Популярные финансовые схемы вроде «50-30-20» (50% на нужды, 30% на желания, 20% на накопления) могут служить лишь ориентиром, подчеркивает эксперт. У каждой семьи свои обстоятельства, уровень дохода, кредиты, дети, привычки и обязательные расходы.
В качестве примера Алена Габудина привела приблизительное распределение бюджета, которое может подойти многим:
- около 30% дохода — на кредиты;
- еще 30% — на питание;
- минимум 10% — на накопления;
- примерно 20% — на обязательные платежи (коммунальные услуги, кружки, секции, транспорт);
- оставшиеся 10% — на отдых и развлечения.
«У кого-то вообще нет кредитов, кто-то живет очень скромно, а у кого-то, наоборот, большие расходы на детей, здоровье или хобби. Поэтому универсальной схемы не существует. Все очень индивидуально и гибко», — объясняет экономист.
Главный «пожиратель» денег — питание
По наблюдениям эксперта, именно расходы на продукты чаще всего становятся самой крупной статьей семейного бюджета. Особенно это заметно в семьях с детьми.
«Питание — это действительно огромная часть расходов. Очень мало людей могут жить буквально на минимуме. Когда семья большая, расходы на еду становятся колоссальными», — отмечает она.
Проблема нередко заключается не только в росте цен, но и в потребительских привычках. Супермаркеты специально устроены так, чтобы человек совершал импульсивные покупки. В итоге люди приобретают больше, чем нужно, а часть продуктов просто выбрасывается.
Коммуналка: экономить сложно
Еще одна крупная статья расходов — коммунальные услуги. Полностью сократить их практически невозможно.
«Мы же не будем сидеть без света и воды. Да, можно поставить умные лампы, следить за расходом электричества, но глобально это не те суммы, которые радикально меняют бюджет», — объясняет экономист.
Как спастись от внезапных трат и кредитов
Отдельной проблемой для многих становятся неожиданные траты: поломка автомобиля, дорогое лечение, ремонт техники. По словам Алены Габудиной, именно такие ситуации чаще всего и загоняют людей в кредиты.
Чтобы избежать этого, эксперт советует формировать резервные фонды — отдельные накопления под разные жизненные ситуации. Ошибка — хранить все деньги «в одной куче». Намного эффективнее создавать отдельные резервы под конкретные цели и риски: на лечение, ремонт техники, автомобиль, отпуск, отдельную финансовую подушку безопасности.
«Если семья понимает, что часто возникают расходы на здоровье, логично ежемесячно откладывать деньги именно на медицину. В какой-то месяц никто не болеет, а потом начинается осень — и пошли больничные, лекарства, врачи. И тогда человек берет деньги не с кредитки, а из собственного фонда», — объясняет эксперт.
То же касается и техники: сейчас она служит не 15-20 лет, как раньше. Стиральная машина или холодильник могут потребовать замены через пять лет, и лучше начать откладывать на это заранее, чем потом срочно оформлять кредит.
Главный совет
В завершение Алена Габудина подчеркнула: грамотное управление деньгами начинается не со строгих ограничений, а с понимания собственных расходов. Важно не просто считать деньги, а анализировать их. Это поможет избежать долговой ямы и обрести финансовую стабильность. Об этом сообщает «МегаТюмень».
Фото: Вслух.ру
