Низкие ставки по депозитам перестают удовлетворять запросам клиентов, это приводит к тому, что они начинают искать надежную альтернативу депозитам.
По данным Центрального банка, в феврале 2017 года максимальная процентная ставка по рублевым вкладам десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, вплотную приблизилась к отметке 8% годовых, снизившись практически на 2% за год. А, учитывая вероятность снижения в ближайшем будущем ключевой ставки, говорить об изменении тенденции не приходится. Низкие ставки по депозитам перестают удовлетворять запросам клиентов, это приводит к тому, что они начинают искать надежную альтернативу депозитам. И такая альтернатива есть. Облигации федерального займа, или сокращенно ОФЗ, — это самый надежный финансовый актив в России на сегодняшний день.
Народные ОФЗ — новшество от Минфина
Облигации федерального займа для граждан, которые Минфин планирует выпустить в апреле этого года, рассчитаны на три года. Их можно будет приобрести в Сбербанке и ВТБ24, сообщил министр финансов Антон Силуанов в ходе Российского инвестиционного форума в Сочи. Облигации для населения отличаются от классических ОФЗ нерыночным характером: их нельзя продать, можно только предъявить к выкупу эмитенту, но не раньше, чем через год владения и только с условием потери части купонного дохода. Номинальная стоимость облигаций составит тысячу рублей. Владельцы таких бумаг смогут досрочно предъявить их к выкупу, но, чтобы сохранить накопленный доход, нужно владеть ими минимум год. По словам министра финансов Антона Силуанова, доходность первого выпуска составит 8,5%.
Рыночные ОФЗ
Торгуемые на Московской бирже ОФЗ можно приобрести через любого лицензированного брокера. Для этого нужно лишь открыть брокерский счет, внести на него денежные средства, купить облигации и получать доход. Данные облигации имеют ряд очевидных преимуществ перед депозитами и предлагаемыми Минфином народными ОФЗ. Самый очевидный плюс — снимать и пополнять счет вкладчик может без потери уже начисленного дохода. Доход по облигациям начисляется ежедневно на текущий остаток. На рынке представлены ОФЗ с постоянным и переменным купоном. Переменный купон привязан к ставке RUONIA и меняется раз в полгода. На текущий момент, доходность ОФЗ с переменным купоном в зависимости от сроков, оставшихся до погашения, составляет от 9,53 (ОФЗ 24 018 с погашением в декабре 2017 г.) до 10,61 (выпуск ОФЗ 29 009 с погашением в мае 2032 г.) процента годовых. Доходность облигаций с постоянным купоном зафиксирована на весь срок обращения, если иное не предусмотрено проспектом эмиссии облигаций, и составляет от 8,2 до 9,74 процента годовых в зависимости от выпуска и сроков оставшихся до погашения.
Как дополнительно получить 13%?
Получается, что вместо народных ОФЗ выгоднее купить рыночные. Двойную выгоду можно получить, если открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и на него купить рыночные ОФЗ и получить налоговый вычет с суммы покупки, что фактически дает дополнительный доход в размере 13%. Но есть ограничение: минимальный срок действия ИИС — не менее 3 лет, максимальная сумма, с которой можно получить вычет, составляет 400 тыс. рублей в год. За три года на такой счет можно внести 1 млн 200 тыс. рублей, 156 тыс. рублей получить в качестве налогового вычета и примерно 200 тыс. рублей — в виде купонов по ОФЗ. Такой вариант намного выгоднее, чем покупка народных ОФЗ.
Вера Беседина, Унисон Капитал
_В публикации представлено частное мнение автора. Автор и редакция не несут ответственности за любой прямой, косвенный или иной ущерб, наступивший в результате использования данной публикации, и не будут претендовать на участие в прибыли. Следуйте или не следуйте этим рекомендациям на свой страх и риск._
