Отзыв лицензии у «Мастер-Банка» заставил многих инвесторов задуматься о надежности их банка.
_Отзыв лицензии у «Мастер-Банка» заставил многих инвесторов задуматься о надежности их банка. В погоне за максимальной ставкой по вкладу россияне начали забывать о необходимости осознанного выбора финансовой организации, которая должна прежде всего сберегать, а уже потом приумножать_.
Сбербанк спасает ситуацию
«Мастер-Банк» предоставлял услуги по обработке платежей почти сотне банков, которые через него являлись членами международных платежных систем Visa (около 20 банков) и MasterCard (около 80). Банк выступал спонсором перед платежными системами, обеспечивал расчеты, гарантировал их обязательства. С отзывом лицензии все эти операции были приостановлены. В результате полмиллиона карт оказались заблокированы. В день отзыва у «Мастер-Банка» лицензии в Центробанке сообщили, что заняты решением проблемы пострадавших кредитных организаций. Вечером в среду в ЦБ прошло совещание с участием международных платежных систем, представителей ВТБ и Сбербанка России. В итоге Сбербанк согласился заняться проведением расчетов по заблокированным картам, но отказался стать новым спонсором для банков в платежных системах. Это не совсем укладывается в правила международных платежных систем, но в данном случае они готовы сделать временное исключение, учитывая форс-мажорные обстоятельства.
Не миллион
Ситуация с вкладами «Мастер-Банка» более простая и благоприятная для самих вкладчиков. Прием заявлений о выплате возмещения начнется уже 4 декабря. Победителями конкурса по отбору банков-агентов этих выплат стали Сбербанк и ВТБ24. По оценкам Агентства по страхованию вкладов (АСВ), под госгарантии подпадают вклады на общую сумму порядка 31 млрд рублей. Это станет крупнейшим возмещением в истории АСВ, недавний рекорд банка «Пушкино» перекрыт. Однако общий объем депозитов и счетов физических лиц в «Мастер-Банке» — около 46 млрд рублей, а это гораздо больше возмещаемой величины. Стоит отметить, что многие вкладчики слышали про страхование вкладов размером до 1 млн рублей и воспринимали это как действующую норму. Между тем повышение страхуемой суммы вкладов до миллиона находится в стадии обсуждения, действующая норма прежняя — 700 тыс. рублей. Так что потери для физических лиц вполне возможны, ЦБ уже обнаружил связанную с искажением отчетности «дыру» в активах «Мастер-Банка» — в 2 млрд рублей. В процессе дальнейших проверок таких дыр может стать гораздо больше, как в аналогичном случае с банком «Пушкино».
Потекло
Переток вкладов в крупные банки начался уже в октябре, сразу после отзыва лицензии у банка «Пушкино». В ноябре тенденция только усилилась, для вкладчиков прозвенел уже второй звонок, гораздо громче первого. По итогам ноября значительного притока вкладов ожидают все крупнейшие банки: «Сбербанк России», «ВТБ24», «Газпромбанк», «Альфа-Банк», «Банк Москвы», «Промсвязьбанк». «Альфа-Банк» даже объявил прошедшие выходные рабочими, чтобы все желающие могли в спокойном режиме открыть счета. На руку крупнейшим банкам играет то, что на фоне ужесточения борьбы ЦБ с неустойчивыми кредитными организациями многие небольшие банки стали серьезнее воспринимать рекомендации регулятора о ставках по вкладам. В результате ставки снижаются, а при прочих равных клиенты выбирают более крупный банк.
Цыплят по весне сосчитают
Ситуация с «Мастер-Банком» не осталась незамеченной законодательными органами. Глава комитета по финансовому рынку Госдумы Наталья Бурыкина отмечает: «Механизм ограничения страхового возмещения в настоящее время обсуждается. Это может быть 80−90%, но возможна и разработка специальной формулы для расчета неполного страхового возмещения». Пока это лишь идея, не оформленная в виде законопроекта. Скорее всего, будет ограничено только страховое возмещение процентов по вкладу (сейчас все проценты, начисленные до отзыва лицензии, включаются в расчет страхового возмещения). Депутаты обещают подготовить свои предложения к весенней сессии следующего года. На это же время перенесено рассмотрение вопроса о повышении предела страхового возмещения до 1 млн рублей и введение дифференцированных отчислений в фонд страхования вкладов в зависимости от ставок.
Глаза в глаза
Как выбрать надежного делового партнера? Вся история бизнеса дает очевидный ответ: прежде всего о надежности говорит репутация. Ее очень тяжело заработать и очень легко потерять, поэтому во всем мире деловая репутация ценится очень дорого и нарабатывается годами безупречного труда. Мало где ошибки выбора прощаются полностью при помощи чудодейственного АСВ или его аналога. Так что пришло время узнать свой банк или финансовую компанию в лицо. Посмотреть на одну цифру в условиях вклада или в тарифах на обслуживание для этого будет явно недостаточно.
Александр Рыкованов, заместитель руководителя инвестиционного департамента компании «Унисон Капитал»
_В публикации представлено частное мнение автора. Автор и редакция не несут ответственности за любой прямой, косвенный или иной ущерб, наступивший в результате использования данной публикации, и не будут претендовать на участие в прибыли. Следуйте или не следуйте этим рекомендациям на свой страх и риск._
