Уровень кредитной нагрузки (PTI) в России в целом составил 41%, что выше допустимого уровня. В следующем году, уверены эксперты, этот индекс может еще подрасти.
_По итогам года (1 сентября 2014 года к 1 сентября 2015 года) уровень кредитной нагрузки россиян (PTI — соотношение всех ежемесячных кредитных платежей заемщика с уровнем его доходов), по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), превысил допустимый и составил в среднем 41%. Тюменская область в данном рейтинге показывает усредненный результат — PTI 42%. Однако улучшения ситуации как в стране в целом, так и в регионах ждать не стоит, уверены специалисты. Они прогнозируют небольшой рост долговой нагрузки в следующем году._
Платить становится сложнее
Как сообщает ОКБ, хороший показатель PTI колеблется в диапазоне до 35%. Однако таких регионов в России всего шесть: тюменский Север — ХМАО — 21%, ЯНАО — 24%, Сахалинская область — 24%,
Во многих из шести представленных регионов довольно высокие средние зарплаты: от 38,635 тыс. рублей в Коми до 72,817 тыс. рублей на Ямале. Но объясняется это в основном удаленностью от основных транспортных потоков, плохо развитой логистикой и из-за этого высокими ценами на продукты, жилье, коммунальные расходы.
Исключение в списке — Москва. Здесь самые высокие долговые платежи из всех благополучных регионов рейтинга — 18,4 тыс. рублей при зарплате в 59,912 тыс. рублей. Самая высокая зарплата — на Ямале- компенсируется долговым платежом несколько ниже московского — 17,435 тыс. рублей.
Тюменская область по уровню кредитной нагрузки примерно соответствует среднероссийским показателям, но при этом показывает повышенную долговую нагрузку — 42%. И даже в 2014 году PTI не попадал в «зеленую зону» — 38% вместо 35%.
Однако в 34 российских регионах ситуация куда хуже. PTI там выше 50%, что очень рискованно: долговая нагрузка может перерасти в просроченную задолженность, потому что после уплаты всех платежей у заемщика остается на жизнь всего около 5-7 тыс. рублей.
А в девяти регионах России — в Тамбовской, Оренбургской, Белгородской, Ульяновской, Курской, Владимирской, Калининградской, Липецкой областях и в Карелии, кредитная нагрузка за год, наоборот, выросла более чем на 50%. В основном рост произошел из-за серьезного увеличения платежей по займам при минимальном росте зарплат.
В целом по стране, по данным ОКБ, месячный платеж российского заемщика за год рос несколько активнее зарплаты. Так, размер обязательных платежей по займам вырос в среднем на 8%, до 13,1 тыс. рублей, а средняя зарплата при этом — на 4,5%, до 32,176 тыс. рублей.
В Тюменской области обязательные платежи выросли за год на 19,7%, до 14,5 тыс. рублей, а средняя зарплата — на 7,8%, до 34,9 тыс. рублей. Но в соседней с нами по рейтингу Амурской области платежи по долгам почти не изменились, снизившись всего на 0,3% (до 12,9 тыс. рублей), а зарплата выросла на 1,8% (до 30,781 тыс. рублей). По данным исследования, уровень кредитной нагрузки в этом регионе сократился всего на 2%.
Аналогичная ситуация наблюдается еще в шести регионах России, где PTI за год сократился более чем на 10%. Это ЯНАО и Республика Алтай (-20%),
Долги рискуют уйти в просрочку
Как отметил в беседе с корреспондентом «Вслух.ру» руководитель аналитического департамента Ассоциации российских банков (АРБ) Сергей Григорян, снижения кредитной нагрузки в России ждать не стоит.
«Этот показатель вырастет по нескольким причинам. Во-первых, сократятся реальные располагаемые доходы населения в результате дальнейшего ухудшения экономической ситуации, дальнейших неплатежей со стороны организаций другим компаниям и сотрудникам. Во-вторых, они будут, как и сейчас, подъедаться инфляцией. В результате платежеспособность может упасть еще на 1-3%», — ответил Сергей Григорян.
Он также предположил, что в следующем году масштабного погашения задолженности, скорее всего, не будет, и уровень кредитной нагрузки в целом по стране вырастет на 2-3 процентных пункта.
По мнению зампредседателя тюменского отделения общественной организации «Финпотребсоюз» Михаила Мельцера, в Тюменской области в следующем году не стоит ждать сильного роста кредитной нагрузки.
«Как минимум следует ожидать 5-7-процентного роста кредитной нагрузки в следующем году в Тюменской области. Обвального усиления, думаю, не будет, потому что банки изменили свою позицию и выдают гораздо меньше высокорискованных кредитов. Но нагрузка в любом случае будет расти», — пояснил Михаил Мельцер.
Он добавил, что рост показателя будет вызван, помимо падения реальных денежных доходов населения и инфляции, и взятыми несколько лет назад кредитами, которые могут перерасти в просрочку.
«Хочется надеяться, что сильного ухудшения ситуации в целом ждать не стоит. Но есть прежние кредиты, взятые населением еще до вступления в силу закона о потребительском кредитовании, например. Они, безусловно, будут утяжелять этот портфель и могут спровоцировать рост „плохих“ долгов (с просрочкой более трех месяцев — Прим. ред.)», — добавил зампредседетеля тюменского «Финпотребсоюза».
Согласно прогнозу Минэкономразвития на 2015 год, реальные располагаемые доходы населения сократятся на 6,7% к 2014 году, а численность безработных вырастет на 10,3%, до 4,3 млн человек. При большей безработице реальные располагаемые денежные доходы населения не падали так низко, как сейчас, ни в 2009, ни в 2011 годах, следует из сводного анализа банковского рынка России и доходов населения, проведенного ВТБ 24.
По данным анализа, за год — с сентября 2014 года по сентябрь 2015 года — падение показали все виды потребительских кредитов, кроме жилищных (15-процентный рост). Больше всех упала выдача автокредитов — на 16%, что обусловлено падением продаж новых автомобилей.
