Низкие ставки по депозитам, которые на текущий момент предлагают крупнейшие банки, перестают удовлетворять запросам клиентов.
_Банковские вклады для россиян во все времена были одним из главных способов сохранить сбережения. Сейчас, когда даже инвестиции в недвижимость перестали себя оправдывать, этот инструмент для граждан особенно актуален. Но по-прежнему ли он выгоден?_
Ставка на снижение
После почти годичной паузы Центральный банк России понизил ключевую ставку на 50 базисных пунктов — до 10,5% годовых. На пресс-конференции по итогам заседания совета директоров ЦБ глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что нынешнее снижение ключевой ставки нельзя назвать началом цикла смягчения денежно-кредитной политики, но потенциал для дальнейшего снижения ставки есть. Данный факт, несомненно, отразится на снижении ставок по депозитам, которые на текущий момент не превышают 9% годовых. В дальнейшем на снижение ставок по рублевым депозитам может повлиять также рассматриваемая Центральным банком возможность повышения нормативов обязательных резервов по рублевым вкладам. Ранее такое решение было принято по обязательствам банков в иностранной валюте, что привело к снижению ставок по валютным депозитам.
Альтернатива есть!
Низкие ставки по депозитам, которые на текущий момент предлагают крупнейшие банки, перестают удовлетворять запросам клиентов, а это приводит к тому, что они начинают искать надежную альтернативу депозитам. И, как ни странно, такая альтернатива есть. Облигации федерального займа или, сокращенно ОФЗ — это самый надежный финансовый актив в России на сегодняшний день, и частные инвестиции в ОФЗ в последнее время набирают популярность.
Государственные облигации имеют ряд очевидных преимуществ перед депозитами с точки зрения вкладчика. Самый очевидный плюс — доход по облигациям начисляется ежедневно на текущий остаток. Это означает, что вкладчик может пополнять или снимать часть средств или все свои средства без потери уже начисленного дохода. Второй очень большой плюс облигаций — неограниченная по сумме гарантия возврата средств. ОФЗ выпускаются Министерством финансов и защищены государством полностью, без ограничений по сумме.
Выгоднее депозита
На текущий момент ставки по депозитам в банках с государственным участием едва дотягивают до 9% годовых. Самую высокую ставку по вкладам сроком 367 дней предлагают «Россельхозбанк» — 8,45% годовых (вклад «Классический») и «Газпромбанк» — 8,1% годовых (вклад «Газпромбанк — Перспективный»). Минимальные ставки предлагает «Сбербанк» — 7,1% годовых (вклад «Сохраняй») и «ВТБ 24» — 7,3% годовых (вклад «Выгодный»).
Доходность по облигациям федерального займа существенно превышает ставки по депозитам. Сейчас с точки зрения доходности наиболее интересны ОФЗ с переменным купоном. Самая высокая доходность к погашению у облигаций с погашением в 2027 году (выпуск ОФЗ 29 007) — 12,81% годовых. Мы рекомендуем обратить внимание на более «короткие» облигации с погашением в декабре 2017 года (выпуск ОФЗ 24 018), по которому текущая доходность составляет 10,73% годовых.
Как купить?
Облигации федерального займа можно приобрести через любого лицензированного брокера. Для этого нужно лишь открыть брокерский счет, внести на него денежные средства, купить облигации и получать доход. Многие считают, что депозиты более надежны, и при этом готовы терять в доходности. Но если абстрагироваться от терминов «брокерский счет», «акции» и «облигации», то вложения в государственные облигации является надежным и более доходным вложением, нежели депозиты.
_Вера Беседина, инвестиционный департамент компании «Унисон Капитал«._
_В публикации представлено частное мнение автора. Автор и редакция не несут ответственности за любой прямой, косвенный или иной ущерб, наступивший в результате использования данной публикации, и не будут претендовать на участие в прибыли. Следуйте или не следуйте этим рекомендациям на свой страх и риск._
