В начале нового года тюменский региональный еженедельник "Вслух о главном" попросил экспертов подвести итоги развития банковского сектора в 2010 году и обозначить его перспективы на 2011-й.
В начале нового года тюменский региональный еженедельник «Вслух о главном» попросил экспертов подвести итоги развития банковского сектора в 2010 году и обозначить его перспективы на 2011-й.Сергей Попов, начальник Главного управления Банка России по Тюменской области:— Тюменский банковский сектор в целом завершил 2010 год уверенно. В начале прошлого года на заседании штаба по преодолению кризисных явлений в экономике региона я охарактеризовал ситуацию как стабильную с долей аккуратного оптимизма. Сейчас можно сказать, что оптимизм значительно окреп. Наши ожидания подтвердились — по предварительным итогам года банки Тюменской области, Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономных округов показали достаточно хорошую динамику по всем показателям: активы выросли на 17%, вклады населения — на 26%, объем кредитования в целом — на 13% (при этом вложения в нефинансовый сектор — на 5%, кредиты населению — на 15%, объемы межбанковского кредитования — почти в 3 раза). Удельный вес просроченной задолженности в общей сумме кредитных вложений составил 3%, это ниже, чем в целом по России. На территории области достигнут высокий уровень конкуренции, мы видим, что интерес к региону со сторону финансовых структур сохраняется: на рынке работают региональные банки, Западно-Сибирский банк Сбербанка России, филиалы инорегиональных кредитных организаций. Причем Сбербанк за последние годы очень активно развивался как в техническом отношении, так и в плане работы с клиентами — и это, скажем прямо, не позволяет расслабляться и другим участникам рынка. Однако хотелось бы, чтобы качественные банковские услуги были доступны каждому жителю региона. Неправильно закрывать банковские подразделения в сельской местности, если взамен не обеспечена хотя бы доступность услуг, предоставляемых через электронные устройства самообслуживания. Думаю, для решения этой задачи необходимо содействие со стороны муниципальных образований. Стоит также отметить, что в прошлом году более чем на 13% увеличился объем безналичных платежей кредитных организаций, проходящих через систему Банка России, почти до 5 трлн рублей, что превысило докризисный уровень. Наличный денежный оборот учреждений Банка России и кредитных организаций прибавил 15% и достиг 1,8 трлн рублей. Банкнотная эмиссия составила более 120 млрд рублей. Развивается система банковских электронных срочных платежей (БЭСП): мы подключили к ней все банки, работающие на территории региона. Рост объема платежей, осуществляемых через эту систему в режиме реального времени, увеличился за год в 5 раз. Одним из знаковых событий прошлого года стало 150-летие Банка России, которое мы отметили всем банковским сообществом, организовав целый ряд мероприятий, в том числе научно-практическую конференцию: выражаю благодарность всем, кто принял участие в праздновании. Отдельно стоит отметить участие всех уровней властей Тюменской области, Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономных округов в создании условий для развития экономики, что напрямую стимулирует и развитие банковского сектора. Выражаю благодарность коллективам, руководителям, собственникам банков за их работу в напряженном ритме, так как удержать позиции на рынке, получить прибыль (в целом банковская система региона сработала с прибылью) — сложно. Легче не будет. Расслабляться рано — надо продолжать работать надежно и динамично, используя механизмы взаимодействия кризисного периода. Что касается дальнейшего развития банковского сектора области, то на 2011 год смотрю с оптимизмом, уже без оговорок. У банков есть свободные ресурсы, и наша общая задача — направить эти средства на развитие региона и повышение в конечном итоге качества жизни граждан.Михаил Микульский, президент Ассоциации кредитных организаций Тюменской области:— Ситуация в банковском секторе Тюменской области внушает умеренный оптимизм. Это связано с тем, что показатели деятельности банков носят позитивный характер, в частности восстанавливается доверие к кредитным организациям со стороны вкладчиков и кредиторов, что способствует росту объемов вкладов и депозитов. Увеличились объемы кредитования всех категорий заемщиков, но в первую очередь физических лиц: снижены процентные ставки по вновь выдаваемым кредитам. При этом с осени 2010-го наблюдается сокращение роста просроченной задолженности по кредитам. По сравнению с докризисным периодом банковский сектор развивается менее активно, но в соответствии со сложившейся в экономике ситуацией. Думаю, в 2011 году в банковской сфере не должно быть потрясений: будет наблюдаться примерно такая же динамика, как в 2010-м. Показатели деятельности продолжат расти, но без резких рывков, исключение может составить ипотечное кредитование. Банковский сектор будет развиваться, главное — не мешать.Дмитрий Горицкий, президент Запсибкомбанка, ОАО:— 2010 год сложился достаточно благополучно для банковской системы России в целом и для тюменского банковского сектора в частности. По всем показателям деятельности кредитные учреждения региона вышли на докризисные уровни, а по ряду показателей — их даже перекрыли: например, по объемам вкладов населения, денежных средств на карточных счетах, на расчетных и депозитных счетах юридических лиц. Это хорошо, так как начинали мы 2010-й в определенных сомнениях: поскольку весь 2009 год занимались тем, что пытались оправиться от последствий финансово-экономического кризиса. Что касается… не то чтобы тревожных, но, лучше сказать, рабочих моментов — в прошлом году, как и в позапрошлом, кредитные учреждения Тюменской области продолжили работать с так называемой проблемной задолженностью по кредитам. Кто говорит, что справился с этим еще в 2009-м, думаю, лукавит. В 2010-м объем резервирования не уменьшился, а, наоборот, вырос, что говорит о том, что финансовые показатели деятельности банков могли быть еще лучше, если бы средства, направленные на формирование резервов, пошли на прибыль. В минувшем году достаточно серьезно увеличились пассивы кредитных учреждений, благодаря оживлению экономики выросли активные операции — в первую очередь кредитование физических лиц, в том числе ипотека, ставки по которой снизились до докризисного уровня, а порой и ниже. На перспективы 2011 года я смотрю с осторожным оптимизмом: как минимум будет не хуже, чем в 2010-м. Но может быть и существенно лучше: это зависит и от того, в какой степени банки решили старые проблемы — продолжат ли создавать резервы под проблемную задолженность. Каких-либо признаков зарождения второй волны экономического кризиса я не вижу.Наталья Огородникова, управляющий Тюменским филиалом ОАО Банк ВТБ:— В 2010 году в банковском секторе тюменского региона произошло наращивание объемов как по активным, так и по пассивным операциям. Этот факт говорит о преодолении кризиса 2009 года, в связи с которым данные показатели существенно снизились. Если 2009-й — это год непредвиденных переворотов в текущей деятельности финансовых институтов, то 2010-й можно назвать восстановительным этапом. В течение этого периода удалось вернуться к прежним показателям и реанимировать те виды продуктов, которые на момент кризиса оказались недоступны или были доступны с большими ограничениями. Урон, нанесенный экономике катаклизмами 2009 года, еще не был до конца оценен, так как один год — это весьма короткий срок, который не дает возможности для подведения конкретных итогов. Полагаю, что как раз в 2011 году будут расставлены все точки над «i», и, кроме того, все положительные тенденции 2010 года сохранятся.Александр Пахомов, управляющий РОО «Тюменский» ВТБ24:— Основным событием, или трендом, первой половины 2010 года был рост кредитной активности населения. Я сейчас не говорю про ВТБ24, так как у нас в период кризиса, в отличие от банковской системы в целом, было все хорошо, наблюдался устойчивый рост. Так вот, во всей банковской системе, в том числе на региональном рынке Тюменской области, до марта месяца кредитные портфели банков падали. В марте была стагнация или слабо положительная тенденция. И только с апреля начался рост. К середине года перестала расти доля просроченной задолженности в кредитных портфелях банков. Здесь также важны не сколько абсолютные величины, сколько тренд — ухудшается или не ухудшается. Вот сейчас ситуация перешла в стадию стабильности. Есть надежда, что в ближайшее время доля плохих долгов даже начнет падать. Ставки по целому ряду розничных кредитных продуктов практически вернулись к докризисным значениям или к ним возвращаются. Что касается прогнозов на 2011 год — во-первых, происходит перестройка поведения населения — оно будет больше и активнее брать кредиты. Таких темпов роста, которые мы наблюдали в 2005—2006 годах, конечно, не стоит ожидать. В будущем году розничный кредитный портфель по системе вырастет, думаю, процентов на двадцать. И он будет расти быстрее, чем корпоративное кредитование. Во-вторых, государство дает довольно четкий сигнал о том, что будет поддерживать развитие розницы. А где потребительский спрос, там и потребительский кредит, а также другие виды кредитования. Плюс еще пролонгируются государственные программы по автокредитованию и по ипотеке. В наступившем году маржа розничного банковского сектора будет сужаться. Прежде всего потому, что возможность снижения ставок по депозитам исчерпана, а кредитные портфели растут очень небольшими темпами. Если банки хотят, чтобы развивалось кредитование населения и малого бизнеса, ставки по кредитам придется дальше двигать вниз. Риски банковского рынка в 2011 году будут связаны с рисками российской экономики. По существу, этот риск один — серьезное снижение цен на сырье. Перспективы его реализации в 2011 году я не вижу. Поэтому серьезных рисков для роста банковской системы не вижу тоже. Каких-то масштабных переделов, слияний, массовых закрытий на рынке ожидать не приходится. Ситуация на банковском рынке в силу его конкурентности в хорошем смысле нестабильна. Появятся новые игроки. Существующие внедрят новые продукты, увеличивая за счет этого долю на рынке. Хотя положение крупных универсальных игроков вряд ли будет резко меняться.Владимир Королёв, управляющий Филиалом «Тюменский» Банка «ОТКРЫТИЕ» — На наш взгляд, в банковском секторе положительные тенденции наметились уже в 2010 году. Так, многие финансовые учреждения возобновили корпоративное и розничное кредитование, и, как следствие, усилилась конкуренция, что говорит об оживлении рынка. Отложенный потребительский спрос и постепенное восстановление доверия к кредитным организациям со стороны населения также дает хороший импульс игрокам рынка. Очевидно, что условия по кредитам, которые банки начали предлагать в прошлом году, стали доступнее для всех категорий заемщиков. Все эти факторы актуальны и для банковской сферы тюменского региона. Банки на протяжении всего 2010 года снижали ставки и размеры дополнительных комиссий, увеличивали максимальные суммы и сроки кредитов, расширяли спектр кредитования. По сравнению с ситуацией 2009 года, действительно, можно говорить о значительной стабилизации рынка недвижимости: пример тому — повышение доступности ипотеки за счет пересмотра процентных ставок. Их снижение наблюдалось на протяжении 2010 года, и существенную роль в этом процессе сыграло государство. Сегодня банки, в том числе и банк «ОТКРЫТИЕ», работающие по программам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), выдают кредиты на более выгодных условиях. Требования к заемщикам также стали более либеральными. Если в банк обратился платежеспособный заемщик, кредит он получит. При этом вырос сегмент клиентов, которые стали удовлетворять требованиям банков. Кризис не изменил отношение к ипотечному кредитованию — оно остается одним из лучших вариантов решения жилищных проблем. Чтобы ипотека стала еще доступнее, должно произойти снижение стоимости жилья и повышение благосостояния населения. Думаю, что если ситуация в России будет оставаться стабильной с точки зрения экономического роста и развития банковской системы, строительство будет развиваться более активно, а доходы населения — расти. В 2010 году увеличились темпы автокредитования. Это связано, в первую очередь, с отложенным спросом. Дело в том, что потребность в покупке автомобиля никуда не исчезла и, как только экономическая ситуация начала стабилизироваться, а условия кредитования — смягчаться, автокредиты снова стали востребованы. В 2011 году, по нашим прогнозом, конкуренция в финансовой сфере усилится за счет развития продуктов и услуг для разных категорий клиентов. По нашему мнению, в следующем году продолжится дальнейшая консолидация банковского бизнеса, темпы роста кредитования будут увеличиваться, а кредиты станут более доступными для всех категорий граждан. На наш взгляд, на рынке банковских услуг выиграют участники, ориентированные на потребности и возможности своих клиентов.
