В ближайшие несколько лет Россию, по оценкам экспертов, ждет бум ипотечного кредитования — ожидается, что его объемы вырастут почти в 30 раз. Несмотря на сетования банкиров по поводу несовершенства российского «ипотечного» законодательства, решить «жилищный» вопрос с помощью своих программ кредитования под залог приобретаемой недвижимости тюменцам сейчас активно предлагают уже шесть банков: тюменские филиалы «АГРОПРОМКРЕДИТа», Внешторгбанка, «УРАЛСИБа», инвестиционный банк «Дипломат», «Тюменьэнергобанк» и «Запсибкомбанк». Продолжая рубрику «Обзор рынка», «Вслух о главном» публикует информацию о действующих ипотечных продуктах.
«Дипломат»
Первым о запуске ипотеки в Тюмени в январе 2003 года объявил инвестиционный банк «Дипломат». Банк до сих пор предлагает кредиты исключительно на приобретение «доли» или готовой квартиры у «Тюменской домостроительной компании». Кредит выдается в рублях под залог имущественных прав (долевое участие в строительстве) сроком до двух лет и под поручительство трех физических лиц или юрлица. При этом процентная ставка по кредиту варьируется до 27% годовых — в зависимости от стоимости имеющихся у банка на текущий момент кредитных ресурсов.
«АГРОПРОМКРЕДИТ»
С марта 2003-го кредиты на покупку готового жилья выдает Тюменский филиал московского КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ». Срок займа до пяти лет под 19% годовых в рублях и 14% в валюте (до 10 лет). С апреля 2004 года банк также предоставляет кредиты на участие в долевом строительстве, ведущемся «Тюменской домостроительной компанией» и окружным Фондом развития жилищного строительства «Жилище» Ханты-Мансийского автономного округа. Первоначальный взнос по кредиту составляет не менее 30% от стоимости приобретаемой недвижимости. Сумма займа зависит от величины среднемесячного дохода заемщика. При доходе семьи, например, в 30 тыс. рублей можно рассчитывать на 750 тыс. рублей кредита. Ежемесячные выплаты при этом составят 18 тыс. 600 рублей.
Для людей, которым необходим кредит на дорогое жилье, можно привести следующие цифры: кредит на 5 лет в 50 тысяч долларов (доход семьи не менее 30 тыс. рублей в месяц) достаточен для покупки квартиры стоимостью 2 млн 100 тыс. рублей (примерно 73,6 тыс. долл. США). При этом общая сумма дополнительных затрат на оплату услуг риелторов, страховщиков, регистрационных и прочих сборов и комиссий банка, которые понесет заемщик при покупке квартиры за счет такого кредита, составит около 4500 долларов США. Рассмотрение банком заявления на выдачу кредита, включая повторное рассмотрение, проводится бесплатно. Комиссионные за обналичку кредита не берутся.
«Тюменьэнергобанк»
«Ипотечная программа создавалась, прежде всего, для тех, кто не может позволить себе приобрести достойное жилье сразу, но имеет стабильный доход и готов ежемесячно выплачивать кредит, — комментирует первый заместитель председателя правления ОАО „Тюменьэнергобанк“ Галина Богданова. — Кроме того, программа рассчитана на людей, которые думают о будущем своих детей и пытаются уже сегодня обеспечить их жильем. Если сейчас, к примеру, детям 10−12 лет или меньше, то к их двадцатилетию за счет кредитных ресурсов вполне можно купить им квартиру».
«Тюменьэнергобанк» выдает ипотечные кредиты на 10 лет под процентную ставку от 14% годовых при первоначальном взносе не менее 25% от стоимости приобретаемой недвижимости на покупку прав долевого участия в строительстве жилья сразу нескольких застройщиков, в частности «Тюменгазстрой» (дочерняя структура банка), «Тюменский дом». При этом банк не только кредитует желающих вступить в «долевку», но и инвестирует в самое строительство, гарантируя своевременное введение дома в эксплуатацию.
Внешторгбанк
Одновременно со всеми российскими подразделениями Внешторгбанка к работе по программе ипотечного кредитования осенью 2003-го приступил его Тюменский филиал. Филиал выдает ипотечные кредиты на 10, 15, 20 лет под, соответственно, 10,5%, 11% и 11,5% годовых в валюте и 15% годовых — в рублях, при любом сроке кредитования. Сумма кредита зависит от величины среднемесячного дохода заемщика. Первоначальный взнос — не менее 25% от стоимости приобретаемой по ипотеке недвижимости. Досрочное погашение кредита возможно по истечении первых трех месяцев с момента получения кредита без штрафов и взимания дополнительных комиссий. Минимальный среднемесячный доход, при котором клиент может занять у Внешторгбанка по ипотечной программе, — 11,5 тыс. рублей (сумма кредита — 300 тыс. рублей) При среднемесячном доходе в 15 тыс. рублей (один человек без иждивенцев) можно рассчитывать на сумму в 450 тыс. рублей.
Запсибкомбанк
1 июня 2004 года программу ипотечного кредитования запустил Западно-Сибирский коммерческий банк. Кредиты предоставляются на приобретение готового жилья или доли у предприятий-застройщиков, с которыми банк заключил соответствующее соглашение. Условие — строительство объекта должно быть окончено в срок до двух лет. В настоящее время Запсибкомбанк работает с шестью строительными компаниями: ООО «Зодчие», ЗАО МПКФ «Алькор», ЗАО «Нефтегазстройсервис», ДЗАО «Строительная компания «Партнер», ЗАО «Корпорация «Сибирь», ЗАО «Сибирь». Минимальная стоимость квадратного метра предлагаемого застройщиками жилья — 14 тыс. рублей.
Сумма ипотечного кредита зависит от платежеспособности заемщика (возможен расчет максимального размера кредита по совокупному доходу супругов). При среднемесячном доходе в 15 тыс. рублей (один человек, без иждивенцев) клиент может рассчитывать на 308 тыс. рублей. Соответственно, при доходе в 30 тыс. — на 617 тыс. рублей. Кредит выдается на срок до 5 лет под 15% годовых. Обеспечением по кредиту служит приобретаемая квартира и поручительства физических лиц. Возможно предоставление кредита без первоначального взноса. Кредит не предоставляется физическим лицам, которые могут достигнуть пенсионного возраста ранее срока окончания исполнения обязательств по договору кредитования.
«УРАЛСИБ»
Также с июня выдает ипотечные кредиты на приобретение квартир в уже сданных в эксплуатацию новых домах или недвижимости на рынке вторичного жилья Тюменский филиал банка «УРАЛСИБ». Валюта кредита — рубли, доллары США, евро. Первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости приобретаемой квартиры. Срок кредита — до 10 лет. Процентная ставка — не ниже 17% по рублевому кредиту, 12% - в долларах США и евро. Сумма кредита определяется с учетом уровня дохода заемщика и не может превышать 70% от стоимости квартиры. Например, при среднемесячном доходе в 15 тыс. рублей (один человек, без иждивенцев), клиент может получить 420 тыс. рублей. При сумме займа до 1 млн рублей, обеспечением служит приобретаемое жилье либо поручительство не менее двух физических лиц (поручительство платежеспособного юридического лица; предпринимателя без образования юридического лица). При кредите свыше миллиона рублей требуются оба эти вида обеспечения.
