Кредитный портфель малого и среднего бизнеса в России может вырасти на 5% в 2017 году.
_В России растет количество предприятий малого и среднего бизнеса. Так, в целом по стране на 10 июля зарегистрировано 6,2 млн субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ), которые дают 16,4 млн рабочих мест и более 20% ВВП. При этом после трехлетнего затяжного спада намечается и рост кредитования МСБ. Только в Тюменской области кредитование этой доли предпринимателей за январь-апрель текущего года выросло на 20% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Да и сам бизнес начинает оживляться: предприниматели берут кредиты в основном на развитие своего дела._
И в рост
По данным единого реестра субъектов МСБ от Федеральной налоговой службы, количество микро-, малых и средних предприятий в России за последние 11 месяцев выросло на 12%. Из них 5,9 млн субъектов — это только микропредприятия, дающие 6,3 млн рабочих мест.
Урал в общероссийской статистике стоит на шестом месте по количеству действующих предприятий МСБ — 534,3 тыс. (рост на 10,8%). Из них в Тюменской области (без ХМАО и ЯНАО) работают 66,4 тыс. предприятий (рост на 11,6%), на которых трудятся 192,5 тыс. работников. В регионе функционируют 63,3 тыс. микропредприятий, создавших 40% от общего числа рабочих мест.
При этом кредитный портфель МСБ постепенно увеличивается и, возможно, по итогам этого года может выйти в рост на 5%, до 4,7 трлн рублей благодаря программам льготного кредитования МСБ и стабилизации экономики, считают аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА». Напомним, объем выданных в России кредитов малому и среднему бизнесу падал три года подряд и в 2016 году снизился на 3%, до 5,3 трлн рублей (в 2015 году объем кредитования упал на 28%), а размер кредитного портфеля — на 9%, до минимального с 2013 года уровня в 4,5 трлн рублей.
И в плюс
Вслед за последовательным снижением ключевой ставки Центробанка до 9% годовых и ставки по кредитам пошли вниз. «В русле этой тенденции в прошлом году мы снизили процентные ставки по кредитам для предпринимателей более чем на 4 п.п., и сегодня экономическая ситуация позволяет банкам предлагать клиентам кредитование на выгодных условиях. Минимальная ставка у нас — от 12,5% (в среднем по рынку — 13−14%)», — уточняет директор по массовому бизнесу Альфа-Банка в Тюмени Евгений Козлов.
Постепенное снижение процентных ставок повлекло за собой и оживление спроса на рынке кредитования. Так, за январь-апрель 2017 года объем кредитов, выданных юридическим лицам (включая индивидуальных предпринимателей) в Тюменской области, по данным Тюменского отделения
Сильное оживление со стороны малого и среднего бизнеса заметили и банки. Так, за январь-май этого года Альфа-Банк выдал предпринимателям в 1,5 раза больше кредитов, чем за весь 2016 год. А до конца 2017-го кредитный портфель банка в регионе может вырасти в 2,5 раза, заявил Евгений Козлов.
Он добавил, что за 2016 год доля тюменских предпринимателей, которые имеют расчетный счет в Альфа-Банке, также выросла до 15% благодаря новой стратегии работы банка с клиентами. «Еще полтора-два года назад основной упор был на продажу продуктов. Сейчас мы понимаем, что когда эксперты банка общаются с клиентами, у них не должно быть основной задачи продать. Важнее проанализировать бизнес и помочь клиенту определить оптимальные зоны роста, подобрать оптимальный продукт под конкретные нужды», — пояснил Евгений Козлов.
Он также рассказал, что из-за улучшения условий половина всех выданных в Тюменской области кредитов МСБ взяты на развитие бизнеса, 20% компаний берут кредит на пополнение оборотных средств, остальные 30% - на прочие цели.
Четыре орешка для бизнеса
Как отмечают в Альфа-Банке, предприниматели чаще всего пользуются четырьмя основными видами продуктов: кредит на развитие, овердрафт, лизинг и банковская гарантия. Причем кредит востребован именно беззалоговый. Предприниматель в первую очередь не хочет обременять свои активы залогами, а также тратить время и средства на оценку залога и его страхование. Тем более что у предпринимателей нередко бывают сложности с залоговой базой, и ее трудно оценить.
В Альфа-Банке, например, можно взять кредит «Партнер» на сумму до 6 млн рублей. При этом здесь не будут отслеживать, как вы распорядитесь финансами. «Мы принимаем решение о кредите, основываясь на оценке возможностей бизнеса. Наш сотрудник приезжает к клиенту, оценивает бизнес, обсуждает задачи, и вместе они находят оптимальное решение и определяют сумму. По факту мы делаем так, чтобы выплаты были комфортными для клиента», — рассказывает Евгений Козлов.
Другой вариант получения заемных средств — овердрафт. Продукт имеет гибкие параметры и подойдет, если возникает кассовый разрыв, когда покупатель задержал оплату, а поставщику нужно платить по срочным счетам, но денег недостаточно. Одобрение на такой продукт можно получить быстро, а проценты клиент платит лишь за те дни, когда пользовался заемными средствами.
«К примеру, перед началом посевных работ к нам обратился клиент другого банка, который занимается оптовой и розничной торговлей горюче-смазочными материалами. Ему нужно было быстро закупить и отгрузить топливо постоянным и новым клиентам: сельхозпредприятиям и подсобным хозяйствам Тюменской области. Ему одобрили кредит уже на третий день с момента обращения в банк. Безусловно, это помогло поддержать сельхозпроизводителей в горячий для них период и обрести новых клиентов», — подчеркнул Евгений Козлов.
Клиенты банка могут воспользоваться предварительно одобренным экспресс-овердрафтом. «То есть для своих надежных клиентов мы установили автоматические лимиты, и при минимальном наборе документов у них уже есть одобренная сумма в зависимости от их оборотов, проверенных в Альфа-Банке», — объяснил он.
Если для дальнейшего развития собственного дела необходим грузовой автомобиль, легковой автомобиль или спецтехника, а наращивать долговую нагрузку не хочется, выбирать стоит лизинг. Он позволяет сэкономить на налогах, отнеся расходы на себестоимость, и самортизировать имущество с коэффициентом до трех. «По программе „Альфа-Мобиль“ в лизинговый платеж можно включить еще и любые дополнительные услуги (постановка автомобиля на учет, оснащение его спутниковой сигнализацией, страхование), что позволит значительно сэкономить время на администрировании этих услуг», — пояснил представитель Альфа-Банка.
Спасение от кассовых разрывов
Вопрос кредитования сегодня вновь актуален: кредиты становятся дешевле для предпринимателей. Теперь можно воспользоваться конкретным продуктом для конкретной цели и не бояться, что это станет бременем.
Так, тюменский предприниматель Марина Дутова (официальный дилер косметической фирмы L’Occitane) рассказала, что выбрала овердрафт, а не кредит наличными, чтобы иметь возможность покрывать кассовые разрывы. Ее продажи растут в праздники и выходные, и ей очень важна бесперебойная поставка товара.
«Благодаря овердрафту от Альфа-Банка я не завишу от поступлений. Нам важно получать товар вовремя, обновлять ассортимент и не допускать ситуаций, что клиент пришел, а товар — еще нет. Вдобавок выплачиваемые проценты ощутимо ниже полученной прибыли. Если бы овердрафта не было, то товар приходил бы в понедельник, а выходные были без прибыли», — рассказала предприниматель.
_На правах рекламы._
