Борьба с кибермошенничеством набирает все новые обороты, однако и преступники не стоят на месте, изобретая более совершенные методы выманивая денег у граждан.
Да и помощников у криминала заметно прибавилось. Ведь чем больше звеньев в цепи, тем сложнее сыщикам дойти до настоящих организаторов. Однако шутки с государством закончились. Раньше этих помощников — дропперов — отлавливали по разным статьям Уголовного кодекса: кого за мошенничество, кого за отмывание денег. Теперь все изменилось: за дропперство грозит вполне конкретное наказание.
Помимо уголовного преследования, у посредников, призванных упрощать вывод похищенных денег, появились и другие неприятности. Центробанк создал специальную базу дропперов, при попадании в которую вся финансовая жизнь превращается в кошмар. Банки отказывают в открытии новых счетов и выдаче карт, переводы ограничивают суммой в 100 тысяч рублей и прочее. Плюс появление на свет нового пакета законов «Антифрод 2.0», с вступлением в силу которого юридические дыры, похоже, канут в Лету.
Елена Никитина, управляющий Отделением Банка России по Тюменской области, свой человек в системе противодействия представителям «разговорного жанра». Она отмечает: «Человек должен понимать, что дропперство — это нарушение закона. Ровно год назад в России введена уголовная ответственность для подставных лиц, которых преступники используют в обналичивании или переводе украденных средств. И наказание здесь предусмотрено, помимо штрафа, в виде лишения свободы сроком до шести лет».
С каждым может случиться
— Елена Геннадьевна, уж сколько раз твердили миру, что по телефону ни в коем случае нельзя сообщать коды и пароли, однако люди до сих пор попадаются на уловки.
— Вот именно, на уловки. Ведь не просто же так человек отдает сбережения. Как показывает практика, такое может случится с каждым из нас. Приведу весьма характерный пример. Моя знакомая пенсионного возраста, адекватная женщина, звонит мне и говорит, что спросонья назвала код из смс для установки нового домофона в подъезде. Причем, как только цифры улетели в эфир, на том конце провода кто-то выкрикнул: «Скорее скачивай у нее все документы», и связь прервалась. Почувствовав себя обманутой, женщина помчалась в МФЦ. А там уже очередь из таких как она. Стыдливо опустив головы, люди обсуждают подобные ситуации.
После смены паролей доступа к Госуслугам и поняв, что ничего плохого не случилось, она успокоенная вернулась домой. Вновь звонок. Якобы в МФЦ забыли уточнить некоторые детали. И подумаешь, что вызов идет с московского номера. Это же государственное учреждение, где только что пришлось побывать и которое не даст в обиду. В общем, «уточнение» длилось около часа. При этом в мессенджере Макс пришла фотография доверенности на управление всем имуществом, оформленное на постороннего человека. Девушка участливо порекомендовала загуглить в интернете проходимца. И быстрее отзывать доверенность. Иначе все нажитое непосильным трудом вот-вот перейдет в руки злодея, которого свет не видывал.
— Но ведь это явный сигнал. Раз торопят, нужно сразу обрывать разговор.
— Конечно, однако под напором «с той стороны» пенсионерка потеряла способность здраво рассуждать. В дело стали подключаться различные специалисты. Основная фаза развода лишь начиналась. Немного стало полегче, когда в трубке сказали: «Мы все проверим и после обеда перезвоним».
У женщины лихорадочно крутились примерно такие мысли: никто же никуда не спешит, дали время подумать, да и ФСБ уже в курсе. Правда, из головы совсем вылетело, что в настройках смартфона по совету новых друзей сама только что поставила запрет на уведомления из банков и от контактов записной книги.
После работы я заехала к приятельнице, а она уже вовсю диктовала список ценных вещей в квартире. До этого речь шла о примерно полутора миллионов рублей на счетах. Но, видимо, для мошенников такой улов казался недостаточным, и они захотели его увеличить. Еще немного, и случилось бы непоправимое. Я забрала телефон, и мы вместе с хозяйкой проанализировали ситуацию.
В тот вечер были еще звонки с незнакомых номеров и СМС-ки с цифрами. Но мы стойко держали оборону и к мобильнику даже не прикасались.
Понятно, что «голос за кадром» во время утреннего разговора был частью криминального сценария. Мошенники, конечно же, не были уверены на сто процентов, что тюменка в панике уже сбегала в МФЦ (хотя доступ к Госуслугам они не получили, так как, кроме кода из смс, нужен был еще пароль. — Прим. автора), но повторное общение развеяло у них все сомнения. Далее — войти в доверие, чтобы похитить деньги и ценности.
Считаю, что утверждение «со мной такого никогда не произойдет», по меньшей мере легкомысленно. Аферисты способны подобрать ключик к любому человеку, дай только вступить в диалог.
— Соглашусь, пожалуй. Года три-четыре назад в прокуратуре я набирал материал для публикации о борьбе с телефонными мошенниками. Было немного обидно, что многим звонят, а меня игнорируют. А так хотелось поболтать с жуликами, чтоб хоть несколько минут у них отжать. Как раз в этот день, выходя из здания надзорного ведомства, почти запаниковал. Помню, что за спиной еще не хлопнула дверь, а в кармане уже завибрировало. И вот оно долгожданное: «У вас замечена подозрительная активность на счете, вы делали денежный перевод такому-то человеку?» И тут я с ужасом осознаю, что сейчас этому приятному женскому голосу я выложу все — и пароли, и коды, и адреса. Потребовалось немалое усилие воли, чтобы нажать на сброс. Какой уж тут троллинг. Теперь бдительность удвоил.
Нельзя заигрывать с мошенниками
— А вы знаете, что троллить аферистов опасно? По крайней мере, на длинной дистанции они вас либо перетроллят, либо жестоко отомстят. Если они поймут, что вы давно их раскусили и умышленно затягиваете разговор, практически неизбежно начнут вас кошмарить. Скажем, ваш номер телефона будет высвечиваться при звонках другим абонентам, и потом посыпятся проклятия от обманутых. Будут приходить повестки от полиции и судов из разных регионов страны. Может появиться СМС-бомбинг, то есть безостановочная атака сообщениями на мобильник. Есть еще немало способов отомстить «шибко умному».
Некоторые мои знакомые финансисты до сих пор вступают в опасную игру. Вроде взрослые люди, а ведут себя как дети.
Главное — не разговаривать с мошенниками. Если вы поняли, кто звонит, молча кладите трубку.
Помогут ли барьеры в новых нормативных актах
— В окончательном чтении уже принят пакет законов «Антифрод 2.0», основная цель которого борьба с дропперами. Что вы ждете от нововведения?
— Как и все, снижения киберпреступности. В нем учтены предложения регулятора, которые сделают переводы безопаснее и повысят уровень защищенности людей.
Банки будут нести материальную ответственность за хищения из-за взлома личного кабинета с помощью вредоносных программ. Как это работает? Кредитная организация обязана с согласия клиента отслеживать, нет ли на его устройстве соответствующих вирусов. Если обнаружит, то должна будет отклонить операцию, скажем, перевод и предложить человеку провести транзакцию с другого незараженного гаджета или в офисе банка.
Для операторов связи также предусмотрена финансовая ответственность за несоблюдение требований по противодействию мошенникам. Телекоммуникационные компании будут выявлять подозрительные звонки и принимать соответствующие меры. Положения, регулирующие мобильную связь, заработают с первого марта следующего года.
Антифрод 2.0 весьма объемен, наполнен множеством технических деталей, содержит немало новых механизмов, чтобы пресечь контакт мошенника с его потенциальной жертвой. Например, количество банковских карт планируется ограничить. На одного человека можно будет оформить не более двадцати штук (не более пяти в одном банке).
Не забываем про существующие меры защиты
— Жители Тюменской области активно оформляют самозапреты на кредиты. Каковы данные на сегодня?
— С прошлого года, как такое стало возможным, наши земляки установили более трехсот тысяч запретов. Суть механизма в том, что банки и микрофинансовые организации обязаны проверять наличие ограничения. Если, несмотря на запрет, деньги все же выдали, то кредитор не вправе требовать от заемщика погасить долг. Вот вы воспользовались опцией, оформили самозапрет?
— Нет. А — вы?
— Конечно. Сразу же. И родителям установила. Рекомендую всем это сделать, пока не поздно.
Не будем забывать и про сервис «второй руки». Любой человек, в том числе бабушка, дедушка, может назначить доверенное лицо для подтверждения финансовых операций по запросу банка. Если платеж, перевод или снятие денег покажутся помощнику («второй руке») подозрительными, то он сумеет это остановить. При этом у него не будет доступа к счету и права на самостоятельные операции. Безусловно, такая услуга актуальна и для родителей. Они смогут контролировать все переводы и платежи своих детей и не бояться, что их обманут.
Не стать дроппером
— Как правило, жулики не используют свои личные счета и карты, поэтому в махинациях задействуют посредников — дропперов. Обычно в схему втягивают молодых людей, которые часто даже не знают, что стали сообщниками криминалитета. Как миновать чашу сию?
— Включать мозги и понимать, что за предоставление доступа в онлайн-банк можно попасть за решетку. К сожалению, у подростков бывают проблемы с критическим мышлением. Они ведь поскорее хотят стать взрослыми и самостоятельно решать серьезные вопросы. Допустим, напрямую, без родителей взаимодействовать с финансовыми организациями. Мошенники же могут представиться сотрудниками банка, которым нужно выполнить план по выдаче карт. Они предлагают заработать до десяти тысяч рублей за то, что человек оформит пластик и сразу отдаст ее сотруднику или сообщит от нее пароль в онлайн-сервисе.
После первой же криминальной операции, о которой хозяин карты может и не знать, человек становится соучастником преступления. Уголовная ответственность здесь наступает с шестнадцати лет. При раскрытии хищения полиция в первую очередь выходит на дроппера (посредника), которому были отправлены деньги. С него, помимо прочего, могут взыскать всю сумму украденных средств. К тому же мошенники могут оформить на дроппера кредит, который ему тоже придется выплачивать.
Никогда не передавайте вашу банковскую карту чужим людям и не предоставляйте никому доступ к своему онлайн-банкингу, а также не переводите деньги по просьбе незнакомых людей. Тут важна профилактика. Для общества главное уберечь человека, а не наказать его. Родителям рекомендую предупредить своих детей об опасности подобных подработок.
Напомним, что в Тюменской области успешно реализуется проект стопмошенники72.рф. Уникальная информационная площадка помогает жителям защититься от злоумышленников. Она уже заслужила признание на федеральном уровне.
Фото: Отделение Банка России по Тюменской области
