Российский рынок вкладов физических лиц за I квартал 2013 года вырос на 496,2 млрд.
Российский рынок вкладов физических лиц за I квартал 2013 года увеличился на 496,2 млрд до 14 738,9 млрд руб. (годом ранее — на 112,9 млрд руб.). В относительном выражении рост составил 3,5% (годом ранее — 1%, а без учета отрицательной валютной переоценки — 2,5%). Анализ развития рынка вкладов физических лиц провела Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).
Опережающий рост продолжили сберегательные сертификаты на предъявителя (средства на них увеличились на 20,1%, до 273,1 млрд руб.). В свою очередь общая сумма застрахованных вкладов увеличилась на 3,2%, до 14 451,2 млрд руб.
Основными причинами роста вкладов, отмечают в АСВ, являются увеличение реальных доходов населения, сохраняющиеся высокие проценты по вкладам, эффект от их капитализации, а также снижение кредитной активности населения.
Наиболее быстрыми темпами росли вклады от 700 тыс. до 1 млн руб. и свыше 1 млн руб., — на 8,1 и 7,1% соответственно.
По итогам квартала доля вкладов менее 100 тыс. руб. снизилась в общем объеме депозитов населения с 14,8% до 13,6%, от 100 тыс. до 400 тыс. руб. — с 24,5% до 23,8%. Доля вкладов от 400 тыс. до 700 тыс. руб. почти не изменилась — 15,4%. На этом фоне депозиты от 700 тыс. до 1 млн руб. выросли с 7% до 7,4%, а доля вкладов свыше 1 млн руб. — с 38,4% до 39,8%.
Результаты мониторинга процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших розничных банках показывают разнонаправленное изменение ставок. По итогам I квартала 26 из 100 банков повысили, а 20 банков понизили ставки. Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 апреля по рублевым годовым вкладам в размере 700 тыс. руб. не изменился и оценивается в 8,5% годовых. При этом средние (невзвешенные) процентные ставки по годовым вкладам в 700 тыс. руб. составили 9,6% (снижение на 0,1 п.п.).
В целом, по мнению специалистов АСВ, в настоящее время складывается все больше предпосылок к постепенному снижению процентов по вкладам.
В I квартале доля депозитов в иностранной валюте немного увеличилась с 17,5% на начало года до 17,8% на 1 апреля, при этом влияние изменения валютного курса рубля было минимальным.
Также наблюдался рост доли долгосрочных вкладов (свыше 1 года) — с 58,9% до 60,9%. Одновременно произошло снижение доли вкладов до востребования — c 19,1% до 17%. То есть в I квартале население предпочло воспользоваться высокими процентными ставками по депозитам, переложившись во вклады большей срочности. Об этом косвенно свидетельствует и замедление темпов роста розничного кредитования (в I квартале 2013 года рост на 4,7%, в I квартале 2012 года — на 6,2%).
Доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков в I квартале сократилась на 0,3 п. п., до 76,8%, в том числе доля Сбербанка — с 45,8% до 45%.
Наиболее высокие темпы роста вкладов наблюдались в банках московского региона — 8,5%, региональные банки прибавили 3,9%, а сетевые — 3,7%.
Вероятно, такая динамика объясняется традиционным перетоком крупных предновогодних поступлений в банки с более высокими процентными ставками, констатируют в АСВ.
Размер страховой ответственности агентства (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) в I квартале 2013 года снизился с 67,2% до 65,8% всех вкладов, а без учета Сбербанка — с 54,1% до 52,9%.
