Пакет комплексных мер, направленных как на оздоровление финансовой системы, так и на снятие напряженности в обществе подготовила Ассоциация "Россия".
Пакет антикризисных законопроектов, направленных на защиту заемщиков и запуск процесса реструктуризации ипотечных кредитов, намерен сегодня внести в нижнюю палату парламента Депутат Госдумы Анатолий Аксаков. Пакет «комплексных мер, направленных как на оздоровление финансовой системы, так и на снятие напряженности в обществе» подготовила Ассоциация региональных банков России (Ассоциация «Россия»)."Банковская система страны напряжена до предела: растет проблемная задолженность, падает ликвидность. Как следствие, растет социальная напряженность в обществе", — объясняется на сайте Ассоциации причина, по которой банковское объединение приняло решение лоббировать «кредитный вопрос». В общем и целом банкиры предлагают сделать «семь шагов» к финансовому оздоровлению страны."Первое важнейшее направление, волнующее граждан при взаимодействии с банками, — это кредиты и, прежде всего, ипотека, — считает депутат Аксаков, занимающий также пост президента Ассоциации региональных банков России. — На наш взгляд, государство несет полную моральную ответственность за всех заемщиков, получивших ипотечные кредиты по стандартам АИЖК". «Чтобы защитить заемщиков и запустить процесс реструктуризации ипотечных кредитов, нельзя допускать промедления с принятием исков банков-кредиторов, — настаивает он. — В ситуации бездействия судебной системы отказ от погашения ипотечных кредитов, увы, не влечет для должника никаких негативных последствий. Практика показывает, заемщики уклоняются как от возврата кредита, так и от его реструктуризации». По информации Ассоциации «Россия», на сегодняшний день процедуру реструктуризации прошли единицы заемщиков. Чтобы избежать ситуации, когда «весь объем ипотечной задолженности граждан перед банками превратится в проблемный долг (бездействие судебной системы будет стоить государству и заемщикам 1 трлн рублей)», предлагается, используя мировое соглашение, стимулировать пассивных должников-неплательщиков к реструктуризации и не допускать отказа районных судов от принятия исков о взыскании задолженности по ипотечным кредитам. Вместе с тем Ассоциацией подготовлены поправки в Закон об ипотечных ценных бумагах, которые будут способствовать возобновлению выдачи ипотечных кредитов. В частности, предлагается перейти от критерия отношения размера займа к стоимости залога по отдельному кредиту (не менее 70%), к «портфельному» критерию. Превращая выданные кредиты в ценные бумаги, банки получат средства для выдачи новых ипотечных кредитов, пока же объемы выдачи ипотечных кредитов упали примерно в десять раз, отмечают эксперты «России"Кроме того, они уверены, что некоторое снижение требований к качеству ипотечных кредитов следует заменить гарантией АИЖК по ипотечным облигациям. Подобные облигации в странах ЕС и США центральные банки немедленно включают в ломбардный список и кредитуют ипотечные банки под их залог. Ставка ломбардного кредитования по таким сделкам должна быть установлена на уровне 6%. „В итоге выдача новых ипотечных кредитов может быть возможна по ставкам на уровне инфляции, — отмечают в Ассоциации. — Дешевое рефинансирование будут получать банки, которые реально выдают кредиты, а не те, кто всего лишь обещают это сделать“.Чтобы поддержать автопроизводителей, Ассоциация предлагает стимулировать спрос на новые автомобили. Объем выданных в 2008 году автокредитов составляет около 420 млрд рублей. Общая задолженность по таким банковским кредитам — более 700 млрд рублей. В результате мошенничества на рынке автокредитов банки теряют ежегодно более 5 млрд рублей. Мошенники получают кредит, покупают автомобиль, а через несколько дней продают его новому владельцу. Закона об учете залогов автомототранспортных средств позволит снизить ставку по автокредитам на 2%, считают банкиры. Помимо этого сделать автокредит дешевле и доступнее, по мнению экспертов, возможно, если создать механизм его превращения в обеспеченные облигации. Данные облигации кредитные организации смогут передавать в залог Банку России или Внешэкономбанку. Стоимость рефинансирования под залог таких облигаций может составить не более 10% годовых. При этом условии ставка по автокредиту может составить 15−16% На рынке кредитования малого бизнеса Ассоциация „Россия“ предлагает создать систему, аналогичную действующей на рынке ипотечного кредитования. Во главе такой системы, по мнению разработчиков пакета законопроектов, должен стоять Внешэкономбанк (РосБР), который будет устанавливать стандарты кредитования, финансировать банки-агенты в регионах и выпускать обеспеченные облигации. Эти облигации уже сегодня готовы приобретать Банк России, российские и иностранные инвесторы. Единственным условием для этого является принятие соответствующего законодательства. Проект закона, позволяющий выпускать в России облигации, обеспеченные автокредитами и кредитами малому бизнесу Ассоциация региональных банков России, уже подготовила. По мнению экспертов Ассоциации, задачи поддержки рынка ипотеки, автокредитования, кредитования малого бизнеса необходимо решать с использованием единого подхода, который успешно апробирован в Европе и США. Речь идет о необходимости принятия закона „О секьюритизации“, котрый направлен на расширение банковского кредитования малого бизнеса, микропредприятий, индивидуальных предпринимателей. „Одним из основных ограничителей увеличения объемов инвестиционного кредитования малого бизнеса с точки зрения банковского сектора являются ограниченные возможности рефинансирования, что подталкивает национальный рынок к развитию законодательства и практики секьюритизации, — отмечают в Ассоциации“. — Закон „О секьюритизации“ призван усовершенствовать правовое регулирование локальных сделок секьюритизации финансовых активов и, прежде всего, портфелей кредитов малому и среднему бизнесу. Это позволит повысить доступность кредита и снизить его стоимость».
