Автомобиль в кредит: банки идут на уступки

Мужчина в возрасте от 25 до 40 лет, женатый, имеющий детей, с доходом от 25 тысяч рублей в месяц. Такой портрет тюменского покупателя автомобиля в кредит «нарисовали» участники круглого стола на тему «Как купить автомобиль сегодня?», который состоялся накануне в пресс-центре «Комсомольской правды».Однако сильному полу в желании обладать личным автомобилем наступают на пятки женщины. Все чаще они обращаются в банки за оформлением автокредита. Обычно это незамужние дамы в возрасте от 28 лет и старше. О том, что кредитные продукты все доступнее, а об экономическом кризисе тюменцы вспоминают все реже, свидетельствует и статистика ГИБДД. Так, если в 2009 году подразделения дорожной инспекции совершили 90 тысяч регистрационных действий, то в 2010 — на 21 тысячу больше. На 10 тысяч (с 280 до 290 тысяч), прогнозируют в Госавтоинспекции, вырастет в 2011 году количество транспорта, стоящего на учете в Тюмени. Всплеск активности тюменцев в желании приобрести автомобиль выражается и в увеличении очередей у официальных дилеров. В дефиците даже модели отечественного автопрома. По словам начальника отдела продаж ООО «Лада и К» Сергея Баева, срок ожидания пользующейся популярностью у рыбаков и охотников «Лады 4×4» составляет 4−5 месяцев. Спрос на новые автомобили с начала года значительно опережает предложение. В погоне за клиентом банки идут на значительные уступки и предлагают более привлекательные условия автокредитования. Например, Сибирский банк реконструкции и развития разработал новую программу, отличительными особенностями которой является возможность выбора платежа, фиксированная процентная ставка на весь период кредитования, первоначальный взнос в размере 10 процентов от стоимости автомобиля и минимальная сумма кредита — 70 тысяч рублей. «В рамках этой программы действует специальное предложение, которое позволяет погасить кредит раньше срока, — рассказал директор дополнительного офиса „На Широтной“ Сибирского банка реконструкции и развития Вадим Краснолобов. — Кредит предоставляется на пять лет, выплаты по нему разбиты на шесть периодов и для каждого установлена своя процентная ставка».Скользящая ставка начисления процентов по автокредитам приносит заемщику дополнительную выгоду, в том числе, в опережающих темпах погашения кредита. Банк предлагает клиентам осуществлять выплаты дифференцированными платежами, что также дает заемщикам дополнительную экономию. «Исключены комиссии и сборы, а также требование застраховать приобретаемый автомобиль в конкретной страховой компании. Более того, нам достаточно суммы страховки, равной сумме кредита», — уточнил Вадим Краснолобов. В Запсибкомбанке действует несколько программ автокредитования. Это и стандартный автокредит, и кредит без ограничения суммы, которая зависит исключительно от платежеспособности клиента, и автокредиты по государственной программе субсидирования процентной ставки. Если срочно понадобились средства для покупки машины, заемщик Запсибкомбанка может воспользоваться экспресс-автокредитом. В банке также действуют специальные предложения для клиентов, воспользовавшихся программой утилизации автомобиля. Плюс к этому автокредиты на приобретение спецтехники — мотовездехов, снегоходов и т. д.С 1 апреля Запсибкомбанк вводит ряд изменений по программам автокредитования. В первую очередь — это снижение процентных ставок от 0,25% до 1,75% в зависимости от первоначального взноса и вида кредита. По экспресс-автокредиту с 700 тысяч до одного миллиона рублей увеличивается максимальная сумма. «Кроме того, мы хотим охватить более широкий круг заемщиков и намерены увеличить максимальные сроки кредитования. Соответственно, это позволит взять автокредит тем, кто раньше не мог этого сделать из-за своей платежеспособности и ограничения срока предоставления кредита», — пояснил начальник кредитно-инвестиционного департамента ОАО «Запсибкомбанк» Владимир Микульский. В Западно-Сибирском банке Сбербанка России пошли другим путем и разделили заемщиков по категориям. Процентная ставка теперь для каждого клиента, можно сказать, индивидуальна и зависит от положительной кредитной истории, платежеспособности, возраста клиента и многих других факторов. Также Сбербанк увеличил до шести месяцев срок действия положительного решения по заявке на предоставление автокредита. То есть клиент может в течение этого времени ждать, когда к официальному дилеру поступит заказанный им автомобиль. Помимо этого, Сбербанк перешел на автоматизированную систему рассмотрения заявок, что позволило значительно сократить сроки рассмотрения и принятия решения. Специальные предложения по автокредитованию действуют для клиентов, участвующих в зарплатных проектах Сбербанка. ОАО «ИнвестКапиталБанк» в марте запустил программу «Автомобиль без посредника». Не секрет, что новый автомобиль, выезжая из салона, теряет в цене до 15 процентов своей стоимости. И многие хотели бы по цене нового автомобиля приобрести хороший подержанный, но классом гораздо выше. «Теперь это не обязательно делать через специализированные салоны. То есть клиент, приобретая автомобиль у физического лица, может оформить у нас автокредит, — отметил начальник отдела автокредитования ОАО „ИнвестКапиталБанк“ Андрей Тропин. — В данном случае такому покупателю не надо брать потребительский кредит, он может прокредитоваться в рамках программы автокредитования».Во многих банках подтвердить свои доходы можно по специальной разработанной кредитным учреждением справке, если у заемщика серая зарплата или по тем или иным причинам он не может предоставить справку по форме 2НДФЛ. В такой справке работодатель указывает фактические доходы своего сотрудника. Что предпочесть, приобретая авто — кредит на потребительские нужны или автокредит? Отвечая на этот вопрос, представители банков отметили свои плюсы и минусы у каждого вида кредитования. Ставки по автокредиту ниже по сравнению с потребительским, поскольку автокредит обеспечен залогом. С другой стороны, приобретая машину по потребительскому кредиту у клиента не возникает обременения на автомобиль, и он может с непогашенным кредитом продать его. «Потребительский кредит берут либо те, кто хочет приобрести подержанный автомобиль, либо те, кто желает сэкономить на страховке при приобретении новой машины, — уверяет Вадим Краснолобов. — Максимальные суммы по потребительским кредитам меньше и могут не покрывать стоимости дорогого автомобиля. В то же время человеку, сэкономившему на страховке, в случае ДТП восстановить автомобиль будет сложнее. Выгода неочевидна».Если же заемщик затрудняется в выборе банка, генеральный директор «Единой службы 500−400» Мария Новикова советует обратиться к услугам независимых брокеров, которые подберут максимально выгодную программу автокредитования и страхования транспортного средства.