Главный совет покупателям — набраться терпения.
В Тюмени растет спрос на ипотеку, а квартиры в новостройках разбирают как горячие пирожки — и это не пустые слова. Свою роль в этом сыграла ипотека с господдержкой, то есть по сниженной ставке. Насколько реально получить льготный займ в областном центре — проверила обозреватель «Вслух.ру».
Условия ипотеки с господдержкой
Программа ипотеки с господдержкой заработала с апреля 2020 года и действует до 1 ноября 2020 года (будет ли она продлена — для всех пока вопрос). Условиями предусмотрена ставка не выше 6,5%, которая сохраняется на весь срок кредитования. Программа распространяется на жилищные займы до 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге и до 3 млн рублей — в других регионах страны. Минимальный взнос составляет 20%. Разницу между 6,5%, которые будут платить заёмщики, и рыночной ипотечной ставкой банкам возместит государство.
Предполагалось, что программа позволит обеспечить выдачу до 250 тыс. новых жилищных кредитов. Каковы будут реальные цифры — узнаем после окончания программы.
Что предлагают застройщики
На сайтах тюменских застройщиков и в буклетах появились дополнительные пометки: какие конкретно объекты можно купить с господдержкой. Обязательно уточняйте этот вопрос перед осмотром жилых комплексов. Выбранные новостройки могут оказаться апартаментами, которые юридически не считаются жилым помещением. Следовательно, здесь нельзя прописаться, нет льгот за коммуналку, действует повышенная ставка по налогу на недвижимость. При покупке апартаментов можно воспользоваться обычной ипотекой (от 7,4% годовых), материнский капитал использовать нельзя.
Разумеется, интернет отреагировал на мои поиски подходящего жилья рекламными сообщениями и блоками о выгодных вложениях, на авторов которых очень хочется поворчать. Далеко не все указывают города. А это могут быть Екатеринбург, Санкт-Петербург, Краснодарский край и другие регионы. При описании района хочется знать не только то, что он «экологически благоприятный, перспективный, удобный, с хорошей инфраструктурой»
В целом хочется отметить, что выбор новостроек, которые можно купить в ипотеку с господдержкой, в Тюмени есть: в разных районах, в разных ценовых категориях. В лимит 3 млн вполне можно вписаться. Средние цены такие: студии — от 2−2,5 млн рублей, однокомнатные квартиры — от 3 млн рублей, 2-комнатные — от 2,7−3 млн рублей, трехкомнатные — от 3,5−4 млн рублей.
Ждите своей очереди
Однако, повторюсь, следует набраться терпения. Повышенный спрос провоцирует очереди. Не рекомендую приезжать наобум посмотреть планировки, полагая, что менеджерам нечем заняться. Им сейчас некогда лишний раз чаю попить, а графики работы мобильных офисов у многих ЖК переведены на семидневку.
Лучше записаться, чтобы наверняка попасть на просмотр. Хотя и здесь нет гарантии, что не придется ждать своей очереди.
Если честно, у нас на всех этапах ожидание было в пределах получаса: перед просмотром, оформлением ипотеки, подписанием договора. И каждый раз мы слышали одно и то же: клиентов много, сотрудники буквально зашиваются, простите за ожидание. Из-за этого по ощущениям терялась значимость сделки — забывалось, что покупаешь что-то крупное, становишься собственником. Чаще вспоминались картины из 90-х — гигантские очереди за продуктами.
Ипотека одобрена, но…
Чтобы упростить задачу, мы подавали заявки через ипотечных брокеров застройщика. Услуга бесплатная. Оформление заявок проходит по налаженной схеме, к тому же не надо запрашивать документацию, которая касается самой квартиры.
Рассмотрение заявления происходит достаточно оперативно. Через пару часов начались уточняющие звонки из разных банков, названия некоторых я слышала впервые. Приходили смс-сообщения и сообщения через госуслуги для подтверждения заявки. Уже через сутки было первое одобрение.
Когда появляется несколько одобрений, можно выбрать подходящие условия. Ставка немного да отличается — мы сталкивались с вариантами от 5,85 до 6,15% годовых. Но даже эта мелочь потом выливается в немалую сумму по процентам, на которую, к примеру, можно купить мебель.
Отличаются условия по страхованию. Сначала требуется страхование жизни и здоровья (в разных структурах нам считали от 9000 до 15 000 рублей в год, пояснив, что от страховки можно отказаться, но тогда ставка будет на 1% больше). Когда дом будет сдан, получено свидетельство о праве собственности, предстоит обязательно страхование жилья, сумма выплаты зависит от остатка основного долга по кредиту.
С банком мы определились быстро, однако снова началось ожидание. Первого звонка от менеджера банка дождались через несколько рабочих дней. Примерно через столько же — второго звонка, для назначения времени оформления ипотечного кредита. В итоге за подписание мы сели лишь через полторы недели после смс с одобрением (опять же причина в большом количестве желающих).
За это время мы раз двадцать решили, что про нас забыли, начинали смотреть уже другие квартиры, у других застройщиков и вообще хотели отказаться от сделки.
Далее процедура такая. После подписания ипотечного договора следует подписание договора с застройщиком, который потребуется регистрировать через МФЦ. Талончик организуют представители застройщика.
Какие документы потребуются
Копии всех страниц (даже пустых) паспорта гражданина РФ, СНИЛС — обязательно. Как правило, требуются: копия трудовой книжки (каждая страница должна быть заверена сотрудником отдела кадров, на последней странице указано «Работает по настоящее время»), справки о доходах по форме 2-НДФЛ. При подписании ипотечного доровора нужно предоставить все оригиналы вышеперечисленных документов. Если кредит предоставляет банк, где заемщик получает зарплату, то копия трудовой и справка о доходах может не потребоваться. Некоторые финансовые структуры также предлагают ипотеку без подтверждения дохода, однако процент будет повыше.
Если заемщик состоит в законном браке, то вторые половинки (муж или жена) предоставляют паспорт и СНИЛС. Если учитывается семейный доход — то также копию трудовой и справку о доходах.
В МФЦ при регистрации договора нужно предъявить свидетельство о регистрации брака. Записей в паспортах в данном случае не достаточно. Жилье будет оформляться в совместную собственность. Либо нужно предъявить нотариально заверенный отказ, либо брачный договор.
Какие еще программы есть
Рекомендуем посмотреть индивидуальные условия у застройщиков. На конкретные проекты или планировки ипотечная ставка может быть снижена на весь срок выплат (от 4,1%) либо в течение определенного периода времени она будет чисто символической — 0,1%.
Кроме того, застройщики предлагают обмен старого жилья на новое и рассрочку до трех лет. Второй вариант будет комфортен при небольших суммах или если семья планирует погасить остаток после продажи предыдущей квартиры.
Также уместно присмотреться к сельской ипотеке от 2,7%, под которую подходят жилые комплексы в пригороде.
Для семей, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок, также есть специальная «семейная ипотека» — от 4,5% в год.
Фото: «Вслух.ру»
