Ипотечные программы в Тюмени набирают популярность, но тормозом их развития по-прежнему остаются две основные проблемы — высокая процентная ставка банков по ипотечному кредиту и низкий уровень заработной платы на юге Тюменской области, не позволяющий взять кредит на приобретение квартиры требуемой площади и комфортности.
По мнению тюменских экспертов, ипотека в ближайшее время станет мощным стимулом для увеличения темпов жилищного строительства, с одной стороны, и фактором, повышающим цены на рынке жилой недвижимости, — с другой. Ипотечные программы в Тюмени набирают популярность, но тормозом их развития по-прежнему остаются две основные проблемы — высокая процентная ставка банков по ипотечному кредиту и низкий уровень заработной платы на юге Тюменской области, не позволяющий взять кредит на приобретение квартиры требуемой площади и комфортности.
Всего в Тюмени потребительским кредитованием занимаются более 50 банков. Что касается ипотеки, то наиболее известны здесь местные филиалы банков «Агропромкредит» и Внешторбанк, банка «УРАЛСИБ», а также Тюменьэнергобанк и Запсибкомбанк.
Агропромкредит
Банк выдает кредиты на покупку готового жилья сроком от 2 до 20 лет под 15 процентов годовых в рублях. Первоначальный взнос составляет не менее 30% от стоимости приобретаемой по ипотеке недвижимости. Сумма кредита зависит от величины среднемесячного дохода заемщика. При доходе семьи, например, в 30 тыс. руб. можно рассчитывать на 650 тыс. руб. кредита на 20 лет. Ежемесячные вы-платы при этом на начальном этапе составят 8570 руб.
Тюменьэнергобанк
Ипотечная программа этого банка популярна у жителей севера Тюменской области, дети которых учатся в вузах. Если как следует посчитать, становится очевидным — приобрести, к примеру, однокомнатную квартиру в кредит выгоднее, чем платить пять лет аренду, которая ежегодно растет в среднем на 20−30%. Даже если в дальнейшем приобретенная квартира будет не нужна, ее всегда можно продать и вернуть себе затраченные средства.
«Тюменьэнергобанк» выдает кредиты на срок до 25 лет под 14 процентов годовых и первоначальном взносе не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости на покупку прав долевого участия в строительстве жилья у партнера банка — «Тюменьгазстроя». При этом банк не только кредитует желающих вступить в «долевку», но и инвестирует в само строительство. Поскольку сроки сдачи объекта обычно зависят от финансирования, участие «Тюменьэнергобанка» гарантирует, что дом будет сдан в эксплуатацию к установленной дате.
При заработной плате в 15 тысяч рублей — одинокий (несемейный) клиент может рассчитывать на 500−550 тысяч рублей кредита. Ежемесячный платеж на первых порах составит 13 тысяч рублей. При зарплате в 30 тысяч — на 800 тысяч рублей, ежемесячный платеж — 16 тысяч. Возможен досрочный возврат кредита.
Поручители нужны, если сумма кредита более 600 тысяч или у клиента недостаточная платежеспособность.
Внешторгбанк
Одновременно со всеми россий-скими подразделениями Внешторгбанка к работе по продвижению ипотечного кредитования осенью 2003-го приступил Тюменский филиал банка. Филиал выдает ипотечные кредиты на 10, 15, 20 лет под 10,5% годовых в валюте и 15% годовых — в рублях. Сумма кредита зависит от величины среднемесячного дохода заемщика. Первоначальный взнос — не менее 25% от стоимости приобретаемой по ипотеке недвижимости (готовая квартира). Досрочное погашение кредита возможно по истечении первых 3 месяцев от даты получения кредита без штрафов и взимания дополнительных комиссий.
**Запсибкомбанк
**Кредиты предоставляются на приобретение готового жилья или доли у предприятий-застройщиков, с которыми банк заключил соответствующее соглашение. Условие — строительство объекта должно быть окончено в срок до 2-х лет.
Сумма ипотечного кредита зависит от платежеспособности (возможен расчет максимального размера кредита по совокупному доходу супругов). При среднемесячном доходе в 15 тыс. руб. (один человек без иждивенцев) клиент может рассчитывать на 432 тысячи рублей на 10 лет под 15% годовых. Выплаты составят 9 тысяч рублей в месяц (с процентами) в первые месяцы расчета и далее по убывающей. Соответственно, при доходе в 30 тыс. — на 864 тыс. руб., ежемесячные выплаты 17 тысяч (и также по убывающей).
Для людей семейных обязательно поручительство супруга (супруги). Обеспечением по кредиту служит приобретаемая квартира и поручительства физических лиц, но если совокупный доход семьи достаточно высок, поручительства сторонних лиц не потребуется.
Как сообщили в Ленинском филиале банка, эксклюзивное условие — возможность предоставления кредита без первоначального взноса, не требуется оценка имущества, возможность досрочного гашения кредита не целиком, а постепенно.
УРАЛСИБ
Выдает кредиты на приобретение квартир в сданных в эксплуатацию новых домах или недвижимости на рынке вторичного жилья Тюменский филиал банка «УРАЛСИБ». Валюта кредита — рубли, доллары США, евро. Первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости квартиры. Срок кредита — до 10 лет. Процентная ставка — не ниже 17% по рублевому кредиту, 12% — в долларах США и евро. Сумма кредита определяется с учетом уровня дохода заемщика и не может превышать 70%. Например, при среднемесячном доходе в 15 тыс. рублей (один человек без иждивенцев), клиент может получить 400 тыс. руб., если 30 тысяч — 958 тыс. руб. Ежемесячная выплата — 22 тыс. руб.
Своим эксклюзивом банк считает короткий срок рассмотрения заявки — от 2 до 10 дней.
По мнению экспертов-риелторов, со временем ипотека будет неизбежно дешеветь — в зависимости от того, насколько будет обеспечен доступ зарубежных банков на рынок ипотеки в России. Если западным банкам дадут зеленый свет, то в России возможна ситуация, аналогичная той, что возникла в Прибалтике, — с приходом туда западных банков только ленивый не может взять ипотечный кредит под 5% годовых в валюте.
