«Вслух о главном» продолжает рубрику «Обзор рынка». На этой неделе мы публикуем обзор тюменского рынка ипотечного кредитования. Подобные материалы уже появлялись на страницах нашего издания, однако бизнес не стоит на месте, и на сегодня с ипотекой в Тюмени работают уже 15 банков — как местные кредитные организации, так и филиалы иногородних. Растут ...
«Вслух о главном» продолжает рубрику «Обзор рынка». На этой неделе мы публикуем обзор тюменского рынка ипотечного кредитования. Подобные материалы уже появлялись на страницах нашего издания, однако бизнес не стоит на месте, и на сегодня с ипотекой в Тюмени работают уже 15 банков — как местные кредитные организации, так и филиалы иногородних. Растут сроки кредитования, снижаются процентные ставки, а первоначальный взнос кое-где вообще исчез. В качестве базовой для данного обзора мы выбрали бездетную семью из двух человек с совокупным доходом в 30 тыс. руб. в месяц.
При подготовке публикации использованы материалы ресурса «Вся ипотека Тюмени» (www.ipoteka.ws).
Агропромкредит
Банк выдает кредиты на покупку готового жилья сроком до 20 лет под 14% годовых в рублях. Первоначальный взнос составляет не менее 30% от стоимости приобретаемой по ипотеке недвижимости. Досрочное погашение кредита: частичное или полное погашение кредита не ранее, чем через 6 месяцев, минимальная дополнительная сумма погашения не менее 15 000 рублей. Рассмотрение заявки на кредит: 0,5% от суммы кредита, минимум 6 тыс. руб. (оплачивается в случае вынесения положительного решения о выдаче кредита). Кредит выдается в безналичной форме, поэтому взимается оплата за открытие счета Заемщика. При доходе семьи в 30 тыс. руб. можно рассчитывать на 723 тыс. руб. сроком на 20 лет. Ежемесячные выплаты составят 9100 руб.**Банк Москвы
Банк предоставляет ипотечные кредиты на покупку недвижимости на вторичном рынке и доли у строительной компании. Срок кредита — до 15 лет, процентная ставка — от 13% годовых в рублях и от 10% годовых в валюте. Первоначальный взнос — от 10% от стоимости объекта недвижимости. Комиссия за выдачу кредита — 0,4% от размера кредита, но не менее 6 тыс. руб. (эквивалент в валюте кредита) и не более 15 тыс. руб. (эквивалент в валюте кредита). Стоимость отслеживания доступа к банковской ячейке: 20 долл. США (в т.ч. НДС). Комиссия за частичное или полное досрочное погашение кредита ранее 6 месяцев с момента выдачи — 2% от размера взноса. Минимальный размер взноса при досрочном частичном или полном погашении кредита, не включающий плановые платежи: 2 тыс. долл. США (эквивалент в рублях РФ, евро). Размер неустойки при нарушении сроков возврата кредита — 0,1% от текущей суммы просроченной задолженности (включая сумму основного долга, проценты и комиссии), но не менее 20 USD (эквивалент в валюте кредита). При доходе семьи в 30 тыс. руб. можно рассчитывать на 1 млн 100 тыс. руб. на срок в 15 лет под 13%. Ежемесячный платеж составит 13 900 руб.Внешторгбанк**
Банк выдает ипотечные кредиты на покупку готовой недвижимости или доли у строительной компании-партнера ВТБ сроком до 20 лет под 15% годовых в рублях и от 10,5% годовых в валюте. Первоначальный взнос — 25% от стоимости недвижимости. Первичное рассмотрение: 1 200 руб. Комиссия за организацию ипотечного кредита: 3 000 руб. Тарифы за аренду индивидуального банковского сейфа: 1 неделя — 54 долл. США. Досрочное погашение кредита возможно по истечении 3 месяцев с даты получения кредита — без штрафов и дополнительных комиссий. При доходе семьи в 30 тыс. руб. можно рассчитывать ориентировочно на 900 тыс. руб. сроком на 20 лет под 15%. Ежемесячный платеж составит 12 тыс. руб.Газпромбанк
Банк предоставляет ипотечные кредиты на покупку квартир на вторичном рынке жилья или доли у строительной компании. Срок кредита — до 15 лет. Процентная ставка рубли — от 17%; доллары США/EUR — от 12%. Первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. За неисполнение условий кредитного договора в части частичного погашения задолженности по кредиту устанавливаются штрафные санкции в размере 0,2% от суммы непогашенной задолженности за каждый день просрочки платежа. Мораторий на досрочное погашение — 6 месяцев. Дополнительные комиссии не взимаются. Для сотрудников ОАО «Газпром», дочерних предприятий ОАО «Газпром» банк предоставляет дополнительные льготы по ставкам и условиям кредитования. При доходе семьи в 30 тыс. руб. можно рассчитывать на 800 тыс. руб. сроком на 15 лет под 17%. Ежемесячные выплаты составят 12 500 руб.Запсибкомбанк
ЗСКБ дает кредиты на приобретение готового жилья или доли у предприятий-застройщиков, заключивших с банком соответствующие соглашения. Срок кредита — до 20 лет, процентная ставка — 15% годовых в рублях. Возможно предоставление кредита без первоначального взноса. В этом случае требуется поручительство супруга. В случае внесения первоначального взноса в 30% поручительство не требуется. Досрочное погашение — без ограничений, без комиссий. При выдаче кредита взимается 1,5% от его суммы за открытие и ведение ссудного счета. Платеж вносится один раз. При доходе семьи в 30 тысяч рублей можно рассчитывать на 1 млн 200 тыс. руб. сроком на 20 лет под 15%. Первая выплата составит порядка 20 тыс. руб. Применяется регрессивная шкала, поэтому ежемесячные взносы снижаются по мере выплаты кредита.КИТ Финанс
Банк выдает кредиты на покупку готового жилья (квартиры или отдельного дома) сроком до 30 лет. Процентная ставка — от 13% годовых в рублях и от 11% годовых в долларах США.
Первоначальный взнос — 10% от стоимости недвижимости. Досрочное погашение кредита допускается после истечения 6 месяцев с даты предоставления кредита, без комиссии, до 6 месяцев — комиссия 2% от суммы погашения. Минимальная сумма досрочного погашения — 30 тыс. руб. Взимается комиссия за рассмотрение документов заемщика — 1 тыс. руб. и за выдачу кредита — 5 тыс. руб. (при выдаче). На погашение ежемесячных платежей может направляться не более 50% совокупного ежемесячного дохода заемщика. При доходе семьи в 30 тыс. руб. можно рассчитывать на 1 млн 200 тыс. руб. сроком на 30 лет под 14,5%. Ежемесячный платеж составит в этом случае 14 700 руб.МДМ-Банк
Банк выдает кредиты на приобретение готовых квартир на вторичном рынке жилья. Срок кредита — до 10 лет, процентная ставка — 16% годовых в рублях и 13% годовых в валюте.
Первоначальный взнос: от 20% стоимости приобретаемой недвижимости. Досрочное погашение: сумма досрочного погашения — не менее 500 долларов (евро) (без учета суммы ежемесячного платежа). Мораторий на досрочное погашение — 1 месяц. Комиссия за рассмотрение кредитной заявки — 1 тыс. руб. Комиссия за открытие и ведение ссудного счета — 3 тыс. руб. При доходе семьи в 30 тыс. руб. можно рассчитывать на 580 тыс. руб. сроком на 10 лет под 16%. Ежемесячный платеж составит 10 500 руб.**Сбербанк
**Банк выдает жилищные кредиты на покупку готовой недвижимости или доли у строительной компании сроком до 15 лет под 18% годовых в рублях и 11% годовых в валюте.
Первоначальный взнос — 30%, при кредитовании по программе «Молодая семья» — 10% от стоимости объекта недвижимости. Кредиты в сумме до 25 тыс. долл. США (или рублевого эквивалента этой суммы) предоставляются без материального обеспечения, но требуется поручительство не менее двух физических лиц. Досрочное погашение — без ограничений. При доходе семьи в 30 тыс. руб. можно рассчитывать ориентировочно на 700 тыс. руб. сроком на 15 лет под 18%. Ежемесячные выплаты составят 11 400 руб.Сибконтакт
Банк предоставляет ипотечные кредиты на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости в Тюмени или отдельно стоящих домов (коттеджей). Срок кредита — до 27 лет, процентная ставка — 14% годовых в рублях. Первоначальный взнос — 30% от стоимости объекта недвижимости. Сборы банка за рассмотрение заявки на получение кредита и его выдачу — 3% от суммы кредита. При доходе семьи в 30 тыс. руб. можно рассчитывать на 1 млн 200 тыс. руб. сроком на 27 лет под 14%. Ежемесячный платеж составит 14 400 руб.**Собинбанк
Кредит предоставляется на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках недвижимости или отдельно стоящего дома, коттеджа. Срок кредита — до 27 лет, процентная ставка — 14% годовых в рублях. Первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости объекта недвижимости. При доходе семьи в 30 тыс. руб. можно рассчитывать на 1 млн 200 тыс. руб. сроком на 27 лет под 14%. Ежемесячный платеж составит 14 400 руб.Сургутнефтегазбанк**
Банк предоставляет ипотечные кредиты на покупку квартир на вторичном рынке или доли у строительной компании. Срок кредита — до 15 лет, процентная ставка — 15% годовых в рублях.
Сумма кредита: не более 1,5 млн руб. Первоначальный взнос — не менее 25% от стоимости объекта недвижимости. Дополнительные комиссии не взимаются. При доходе семьи в 30 тыс. руб. можно рассчитывать на 700 тыс. руб. сроком на 15 лет под 15% годовых. Первый платеж составит 12 600 руб., далее — по убывающей.Тюменьэнергобанк
Банк выдает кредиты на покупку прав долевого участия в строительстве жилья у строительных компаний — партнеров банка. Срок кредита — до 25 лет, процентная ставка — 14% годовых в рублях. Первоначальный взнос — 10% от стоимости объекта недвижимости. Сумма ежемесячного погашения не должна превышать 50% совокупного дохода семьи заемщика после налогообложения. При доходе семьи в 30 тыс. руб. можно рассчитывать на 1 млн 200 тыс. руб. сроком на 25 лет под 14% годовых. Ежемесячный платеж составит 14 500 руб.Уралвнешторгбанк
Ипотечный кредит выдается в рублях или в валюте для приобретения недвижимости на вторичном рынке, долевки. Срок кредита — до 10 лет, процентная ставка — от 13% годовых в рублях. Первоначальный взнос — 30% от стоимости объекта недвижимости. Взимаются комиссии: за оформление документов — 1000 руб.; единовременно в день выдачи кредита 1% от суммы договора; ежемесячно — 0,15% от суммы договора. После погашения ежемесячной суммы кредитов и начисленных процентов ежемесячный доход на 1 члена семьи должен быть не менее 7 тыс. руб. Сумма ежемесячного погашения не должна превышать 60% совокупного дохода семьи заемщика после налогообложения. При доходе семьи в 30 тыс. руб. можно рассчитывать на 960 тыс. руб. сроком на 10 лет под 15%. Ежемесячный платеж составит 16 тыс. руб.**УРАЛСИБ
**Банк выдает кредиты на приобретение готовых квартир на вторичном рынке жилья или доли у застройщика. Первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости квартиры. Срок кредита — до 15 лет. Процентная ставка — 15% по рублевому кредиту, 11% — в долларах США и евро.
Мораторий на досрочное погашение кредита — 6 месяцев. Рассмотрение заявления-анкеты на предоставление кредита осуществляется бесплатно. Комиссия банка за ведение кредитного досье: 1% от суммы кредита (минимум 3 тыс. руб./100 USD/EUR) уплачивается один раз. Неустойка при просрочке обязательств по возврату кредита и /или процентов за пользование кредита — 0,2% от суммы просрочки за каждый день просрочки платежа. Штраф за досрочное погашение до истечения моратория на досрочное погашение — 5% от суммы выданного кредита.
При доходе семьи в 30 тыс. руб. можно рассчитывать на 1 млн 280 тыс. рублей сроком на 15 лет под 15%. Ежемесячные выплаты составят 18 тыс. руб.Юниаструмбанк
Ипотечный кредит предоставляется на приобретение квартиры на первичном и вторичном рынке. Процентная ставка — 14% годовых в рублях. Срок кредитования — до 27 лет. Поручительство не требуется. Первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости квартиры.
Досрочное погашение кредита — частичное или полное погашение кредита не ранее, чем через 6 месяцев, дополнительная сумма погашения не менее 15 тыс. руб. При доходе семьи в 30 тыс. руб. можно рассчитывать на 1 млн 120 тыс. руб. сроком на 27 лет под 14%. Ежемесячный платеж составит 13 450 руб.
