Требования к заемщикам, суммы и ставки в 2022 году.
Немало тюменцев приобретает жилье по ипотеке. Данный вид кредитования предусматривает более низкую процентную ставку и более долгий срок погашения. Благодаря этому можно рассчитать комфортный для себя ежемесячный платеж. Однако в 2022 году Центробанк несколько раз менял ставку, что повлекло ряд изменений. На каких условиях можно получить ипотеку сейчас, рассказывает «Вслух.ру».
Требования к заемщику для получения ипотеки
Они остались прежними. Ипотеку могут получить граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию.
Рассматривается возраст заемщиков от 18 лет до 65-70 лет (к окончанию выплат).
У них должна быть постоянная работа и стабильный «белый» заработок. Общий трудовой стаж от 1 года, на последнем месте работы — от 3 месяцев. Самозанятые в данном статусе должны проработать не менее 6 месяцев. Уровень дохода должен позволять вносить ежемесячные платежи.
В банках также учитывают кредитную историю клиента.
Для первоначальной заявки потребуются паспорт РФ, СНИЛС, нужно также подтвердить стаж и доход. Сделать это можно через госуслуги.
Актуальные ставки на ипотеку в Тюмени
Общие условия следующие: первоначальный взнос — от 10% до 20% от стоимости жилья (однако в рамках некоторых программ он 0%), в том числе материнский (семейный) капитал.
Максимальный срок кредитования — до 30 лет. Максимальная сумма кредита — до 50-60 млн рублей.
Сейчас ставка колеблется от 6% до 10,5% годовых (без учета льгот). На ее уровень могут влиять сумма и срок кредитования, тип недвижимости: квартиры на вторичном и первичном рынке, апартаменты, дома, таунхаусы.
Скидки предусмотрены для зарплатных клиентов. Ставка снижается при наличии страхования жизни и здоровья заемщика, объекта недвижимости (в случае с новостройками — после сдачи дома) и поднимается при их отсутствии.
Кроме того, есть специальные программы для клиентов определенных застройщиков: снижение ставки на какой-либо период или весь срок кредитования.
На официальных сайтах есть кредитные калькуляторы для расчета. При вводе данных появится актуальная при конкретных условиях ставка, ежемесячный платеж, минимальная зарплата для получения кредита.
В Тюмени за ипотекой можно обращаться в Сбербанк, ВТБ, Открытие, Газпромбанк, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Ак Барс банк и другие кредитные учреждения.
Предположим, выбранная квартира стоит 5 млн рублей, первоначальный взнос — 1 млн рублей, срок кредитования составит 20 лет. Ежемесячный платеж колеблется от 27,5 тыс. до 40,5 тыс. рублей в месяц.
Все льготные программы по ипотеке, актуальные для тюменцев
Ипотека с господдержкой на новостройки
Один из популярных видов кредитования по всей России.
Ипотечный кредит по ставке до 7% может оформить любой совершеннолетний гражданин РФ без привязки к возрасту и семейному положению.
Максимальная сумма для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн рублей, для всех других регионов, в том числе Тюменской области, — 6 млн рублей.
Первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости недвижимости. Срок кредитования — до 30 лет.
В Тюменской области ипотеку на новостройку с господдержкой выдают по ставке 6,3-6,9% годовых.
Семейная ипотека
Для семей с детьми предусмотрена господдержка.
В случае рождения ребенка с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родители могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (для Дальневосточного федерального округа — 5% при рождении ребенка с 1 января 2019 года).
Участвовать могут семьи с усыновленными в те же сроки детьми, а также родители, воспитывающие ребенка с инвалидностью.
Срок кредитования — до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%. Максимальная сумма в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.
Ипотечный кредит можно оформить до 31 декабря 2023 года.
В Тюмени ставки для данной категории колеблются от 3,88% до 5,7% годовых. Кроме того, многодетным предлагают кредиты под 3% годовых.
ИТ-ипотека
На сегодня одобрено 8 тыс. заявок в 60 регионах России. 1,6 тыс. ИТ-специалистов уже приобрели жильё, сообщает официальный сайт «Объясняем.рф».
Для них предусмотрены ставки менее 5%, однако благодаря местным льготным программам они могут быть снижены до 1%.
Требования к заемщикам следующие: возраст от 22 до 44 лет, работа в аккредитованной ИТ-компании, которая соответствовала условиям применения пониженных налоговых ставок или страховых тарифов — как минимум в одном отчётном периоде.
Средняя зарплата до вычета НДФЛ за последние 3 месяца должна быть от 150 тыс. рублей в городах-миллионниках и от 100 тыс. рублей в остальных городах.
В Тюменской области минимальная зарплата определена на уровне 150 тыс. рублей в месяц, максимальная сумма — 18 млн рублей. Ипотеку в регионе выдают по ставке 4,2%-5% годовых.
Сельская ипотека
Программа позволяет взять кредит на покупку жилья по ставке до 3% на срок до 25 лет с первоначальным взносом от 10%.
Максимальная сумма займа в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа составляет 5 млн рублей, в остальных регионах, в том числе в Тюменской области, — 3 млн рублей.
Приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности, в населенном пункте, где проживает до 30 тыс. человек.
Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
В Тюмени сельскую ипотеку можно получить под 2,7%-3% годовых.
Как уже сообщал «Вслух.ру», заемщики, которым стало трудно платить по кредитам, могут до 1 сентября 2022 года взять кредитные каникулы на полгода, а также оформить рефинансирование, в том числе ипотеки.
Фото: Вслух.ру
