Что нужно знать заемщикам.
Заемщики могут рефинансировать старые кредиты. В каких случаях может понадобиться данная услуга и на каких условиях ее предоставляют в Тюмени — рассказывает «Вслух.ру».
Рефинансирование: меняем старые кредиты на новые
Что такое рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения имеющихся, в том числе по кредитным картам.
Есть несколько веских причин обратиться в банк по этому вопросу. Первая и основная — стало тяжело платить, требуется снизить ежемесячную нагрузку за счет увеличения срока.
Второй повод пересмотреть условия — более высокая ставка у предыдущих кредитов. Для сравнения: когда Центробанк поднимал ставку в марте-апреле 2022 года, то у ипотеки ставка в среднем доходила до 15% годовых, у потребительских кредитов — до 25%, по кредитным картам — до 40%. Но граждане в силу обстоятельств были вынуждены принимать такие условия.
Сейчас условия возвращаются на февральский уровень. Следовательно, резонно пересмотреть свои кредиты.
Третья причина для рефинансирования — когда заемщик «обрастает» мелкими займами и долгами по кредитной карте. И для удобства хочет объединить их в один по оптимальным условиям.
Четвертая причина — если потребовалась сумма больше. Допустим, не рассчитали сумму на дачное строительство или ремонт, появились другие неотложные нужды, хотя прошлый долг не погашен. Банки допускают сумму нового займа больше, чем в остатках по предыдущим кредитам.
В каких случаях рефинансирование не выгодно
В первую очередь — если предлагаемая ставка по рефинансированию выше, чем у предыдущего кредита. Либо если выше платеж с учетом возможных страховок и комиссий.
Также не выгодно рефинансирование, если по предыдущему кредиту остается треть и меньше срока выплат. Объясняем, почему.
Банки выдают аннуитетные кредиты, которые нужно платить равными долями. В структуре платежа идет постепенное снижение доли начисленных процентов и повышение доли основного долга. Поэтому уместно рефинансировать займ на первых порах, когда основная часть процентов еще впереди. Под конец выплат на тот же долг появятся новые проценты.
У каждого заемщика есть график выплат с указанием основного долга, процентов и остатка. Их можно посмотреть в мобильных приложениях и официальных сайтах.
Допустим, берем займ в 1 млн рублей со ставкой 7% годовых на 7 лет (84 месяца). Ежемесячный платеж составит 15 тыс. 93 рубля, общая переплата — 267 тыс. 785 рублей. Начисленные проценты будут снижаться с 5 тыс. 833,33 руб. до 87,53 руб., основной платеж повышаться с 9 тыс. 259,35 руб. до 15 тыс. 5 рублей.
Какие условия для заемщиков при рефинансировании
В принципе, они совпадают с обычным потребительским кредитованием. Возраст от 18 лет, официальное трудоустройство, наличие стабильного заработка, который превышает ежемесячный платеж минимум на МРОТ.
У заемщика должно быть гражданство РФ и постоянная прописка.
В банке или при оформлении онлайн-заявки обязательно укажите цель — рефинансирование, чтобы в кредитном отделе не посчитали за очередной займ и, соответственно, не отказали.
Из документов на рефинансирование потребуется паспорт и СНИЛС. Подтвердить стаж и доход можно через выписку в госуслугах.
Документов по существующим кредитам не просят, однако рефинансируемый займ должен быть оформлен не раньше, чем за 3 месяца до этого.
Разумеется, банк будет учитывать кредитную историю клиента.
Кстати, при рефинансировании допускается отсрочка первого платежа.
На что обращать внимание при рефинансировании кредитов
Есть ли обязательное условие страхования жизни и здоровья, сколько это стоит, входит ли в обязательный платеж.
Есть ли обязательство залога недвижимости или автомобиля. В некоторых банках эти требования появляются при определенных суммах и более длительном сроке.
Заранее посчитайте свой будущий платеж: кредитные калькуляторы есть на официальных сайтах банков. При рефинансировании срок кредитования может сократиться, следовательно, ежемесячный платеж станет больше.
Какие условия рефинансирования в Тюмени
Тюменские банки активно предлагают рефинансирование кредитов. Ответы по заявкам приходят достаточно оперативно, обычно в течение первых суток.
Предлагаемый срок кредитования — до 5-7 лет, максимальная возможная сумма займа — до 7 млн рублей. Ставка — от 5,5%-5,9% годовых, она может меняться в зависимости от суммы и срока. С вопросами рефинансирования тюменцы могут обратиться в ВТБ-банк, «Открытие», Совкомбанк, Почта банк, Газпромбанк, «Ренессанс кредит» и другие.
Допустим, нужно рефинансировать 1 млн рублей за 5 лет. Ежемесячный платеж для тюменцев будет варьироваться от 19,7 тысячи до 23,7 тысячи рублей в месяц в зависимости от банка.
Ранее «Вслух.ру» сообщал, что семьи с детьми смогут рефинансировать ипотеку с материнским капиталом по упрощенке. Кроме того, мы рассказывали, в каких случаях можно получить кредит без согласия супруга.
Фото: pixabay.com
