Как платить безналом и зарабатывать. Сравниваем кешбэк-карты

Александра Васягина

28 января 2021, 15:45

Мы собрали всю актуальную информацию о картах с кешбэком в тюменских банках.

В последние годы кешбэком уже никого не удивишь: многие банки используют программу для всех своих карт. Кешбэк — это возврат на карточный счет процента от потраченной суммы, он может начисляться рублями или баллами. Где-то кешбэк можно вывести, где-то — тратить только в определенных магазинах и на сайтах-партнерах банка.

Обычно банки возвращают не больше 2,5% от суммы, потраченной на все покупки, чаще всего — 1%. В категориях повышенного кешбэка можно получить больше — 2-5%. Набор у банков, как правило, стандартный: еда, одежда, транспорт, ремонт и дом, дети, путешествия, аптеки и красота. Есть карты, возвращающие деньги исключительно за бензин или билеты на самолеты. Попытаемся разобраться в обилии предложений.

Росбанк, «#МожноВСЁ»

Платежная система: Visa
Обслуживание: 99 руб/мес. Бесплатно, если ежемесячно на счет или сберсчет поступает более 20 тысяч рублей, ежемесячные траты составляют больше 15 тысяч рублей или средний остаток на вкладках, текущих и сберегательных счетах более 100 тысяч рублей
Максимальный кешбэк: 5 тысяч бонусов в месяц

За все покупки начисляют кешбэк 1%. В специальной категории, которую можно выбирать каждый месяц, начислят 1%, если потратить до 10 тысяч рублей, 2% - до 40 тысяч, 5% - до 100 тысяч и 10% - до 300 тысяч рублей. Получать кешбэк можно в виде рублей или travel-бонусов. Последние нужно тратить у партнера банка, бронируя билеты и отели для путешествий. Курс: 1 бонус — 1 рубль. Каждый месяц можно переключаться между рублями и travel-бонусами.

«Тинькофф», Tinkoff Black

Платежная система: Visa, Mastercard
Обслуживание: 99 руб/мес. Бесплатно, если на вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах лежит не менее 50 тысяч рублей, или если есть кредит наличными или любой кредит, выданный на карточный счет
Максимальный кешбэк: 3 тысячи руб/мес.

За каждые сто рублей покупок начисляют 1% кешбэка. Каждый месяц предлагают категории, из которых нужно выбрать три — по ним возврат будет больше, от 3%. Кешбэк начисляют в рублях. Из приятных бонусов — в приложении Тинькоффа можно получить до 30% кешбэка по индивидуальным специальным предложениям. А в любом банкомате с карты можно без комиссии снять от 3 тысяч рублей. Но доступна Tinkoff Black только новым клиентам, у которых нет действующих договоров в банке.

Для дизайна карты Tinkoff Black можно выбрать не стандартный «black», а изображения из мультфильма «Рик и Морти». Условия и тарифы отличаются, но все подробности на официальном сайте сопровождаются отсылками. Еще у Тинькофф есть Tinkoff Junior — карта с кешбэком для детей.

Можно завести несколько карт с кешбэком и каждый месяц выбирать разные категории: уже вместо трех будет шесть. Например, в декабре нам предложили 5% кешбэка на Яндекс.Еду, H&M, такси, рестораны и аптеки и 3% на «Пятерочку». Я выбрала аптеки, такси и «Пятерочку». На другой карте отметила «дом», «кино» и «одежду». Теперь в такси буду расплачиваться одной картой, в строительном магазине другой.

Газпромбанк, «Умная карта»

Платежная система: Visa
Обслуживание: 99 руб/мес. Бесплатно, если в месяц тратить от 5 тысяч рублей, иметь постоянный остаток от 30 тысяч, получать зарплату от 15 тысяч или иметь кредитный договор в банке
Максимальный кешбэк: 3 тысячи руб/мес.

Категорию, по которой будет идти повышенный кешбэк, выбирает программа — она исходит из уже совершенных за месяц покупок. Величина кешбэка зависит от общей суммы трат: если доля покупок в категории больше 20% от всей суммы, на сумму, превышающую ее, начисляется кешбэк 1%. Минимальная сумма покупок по карте для возврата денег — 5 тысяч рублей. При тратах от 5 тысяч рублей начисляют 3% в специальной категории и 1% по остальным. От 15 тысяч рублей — 5% в категории максимальных трат, также 1% на остальные. Один раз в месяц, обратившись в банк, можно сменить программу лояльности и вместо рублей копить мили. Если тратить до 15 тысяч рублей, за каждые 100 рублей начислят 1 милю, до 75 тысяч — 2 мили.

Три раза в месяц можно без комиссии снять деньги с карты в любом стороннем банкомате, а по номеру телефона через систему быстрых платежей — переводить на карты других банков до 100 тысяч рублей бесплатно.

ВТБ, «Мультикарта»

Платежная система: Visa, Mastercard, МИР
Обслуживание: бесплатно
Максимальный кешбэк: до 5 тысяч

Каждый месяц можно выбрать новую опцию, по которой будут начисляться баллы. В опции Cashback они превратятся в рубли. Еще есть «Коллекция» — в ней бонусы тратятся на товары, услуги и сертификаты партнеров, «Путешествия» — бонусы превращаются в мили «Аэрофлота», еще на них можно купить авиа- и ж/д-билеты, забронировать отель и арендовать автомобиль, приобрести сертификаты и билеты в кино. Накопленные баллы, если выбрана опция «Заемщик», можно потратить на снижение процентной ставки по потребительскому кредиту или ипотеке. Опция «Инвестиции» позволяет покупать на бонусы ценные бумаги в специальном приложении банка.

За подключение опции «Сбережения» к ставке по накопительному счету или депозиту на сумму до 1,5 миллиона рублей добавляют 1%, можно выбрать другой вариант — 3% надбавки на текущий счет на сумму до 100 тысяч. Еще один плюс: SMS-информирование у банка бесплатное.

«Открытие», Opencard

Платежная система: Visa, Mastercard, МИР
Обслуживание: бесплатно
Максимальный кешбэк: 15 тысяч бонусных рублей в месяц, из них максимум 3 тысячи бонусных рублей за покупки в категории

Обещают до 11% кешбэка, но для этого придется поднакопить: на все покупки возвращают 1%, в специальной категории — 5%. Но еще 5% кешбэка можно получить при сохранении ежемесячного минимального остатка на счетах банка от 500 тысяч рублей или при погашении задолженности по кредитной карте минимальными ежемесячными платежами. Второй вариант программы: 2% со всех покупок и 1% дополнительно при тех же условиях с 500 тысячами. Кешбэк начисляют в баллах — их можно потратить, например, на путешествия, купив билеты на специальной платформе банка, или повысить ставку на остаток по счету «Моя копилка».

Приятное дополнение — можно без комиссии переводить деньги на карту другого банка по номеру телефона.

Категории для повышенного ежемесячного кешбэка — это якобы те, на которые тратишь больше всего денег. На самом деле банк хитрит, со временем дается все меньше действительно полезных категорий.

Альфа-Банк, «Альфа-карта с преимуществами»

Платежная система: Visa, Mastercard
Обслуживание: бесплатно
Максимальный кешбэк: 5 тысяч руб/мес.

При покупках от 10 тысяч рублей можно получить кешбэк 1,5%, от 100 тысяч — 2%. Начисляется он в форме баллов. Из плюсов карты — на другие банки по номеру телефону можно без комиссии переводить до 100 тысяч рублей. Минус — и у этого банка, и у других предусмотрены платные SMS-уведомления. Но здесь они стоят дороже всего — 99 руб/мес.

У Альфа-Банка есть и другие карты с кешбэком, например, «Альфа-Банк CashBack». Она ориентирована на тех, кто много тратит в кафе и ресторанах и на бензин: в первой категории при тратах по ней больше 10 тысяч кешбэк 2,5%, во второй при тех же условиях — 5%.

Хоум Кредит Банк, «Польза»

Платежная система: Visa
Обслуживание: 99 руб/мес. Бесплатно, если в месяц тратить больше 7 тысяч рублей или получать на карту зарплату выше 20 тысяч
Максимальный кешбэк: 3 тысячи баллов в месяц

Здесь тоже каждый месяц нужно выбирать категории, по которым кешбэк будет повышенным — 5%. За остальные покупки начисляют 1%, но можно выбрать еще несколько категорий за баллы «Польза» — 3%. Именно баллы начисляют в Хоум Кредите — в дальнейшем (от 500 баллов) их обменивают на рубли через личный кабинет. Курс стандартный: 1 балл — 1 рубль.

С этой картой тоже можно снимать деньги в любых банкоматах без комиссии — до 10 тысяч рублей.

В некоторых банках есть ограничения по трате баллов. К тому же, если их не выводить, они сгорают. В некоторых баллы можно тратить только на определенные категории, в деньги не перевести. Когда кешбэк начисляется рублями, видно, как они падают на карту — в прошлом месяце мы получили 1500 рублей, можем прямо сейчас пойти к банкомату и снять их.

Райффайзенбанк, «Кэшбэк карта»

Платежная система: Mastercard
Обслуживание: бесплатно
Максимальный кешбэк: нет

У этого банка специальных категорий нет — 1,5% кешбэка распространяются на все траты. Но есть ряд ограничений: деньги — у Райффайзенбанка кешбэк в рублях — не возвращают за снятие наличных, переводы, оплату связи, ЖКХ, услуг ломбардов, лотерейных билетов, ставок, казино, любых услуг, оплачиваемых через интернет-банк, товаров в рассрочку, благотворительность. Полный список размещен на сайте банка. Из приятных бонусов, который применим и к некоторым другим картам, — Mastercard предусматривает скидки на подписку в «КиноПоиске» и «ЛитРес».

Что же выбрать?

Отталкиваться стоит от нескольких пунктов, например, готовы ли вы ежемесячно платить за карту, или ваше финансовое положение и регулярные начисления соответствуют требованиям для бесплатного обслуживания. Важно и на что вы планируете тратить кешбэк: если питаете любовь к определенному ресторану или службе такси, которые являются партнерами банка, стоит выбрать бонусы.

Чтобы извлечь как можно больше выгоды — скомпонуйте категории повышенного кешбэка там, где их можно выбрать самостоятельно. Можно оформить карты у разных банков или завести одну семейную. Автомобилистам и путешественникам стоит подумать об узконаправленных картах.

Фото: pixabay, rosbank.ru, tinkoff.ru, gazprombank.ru, vtb.ru, open.ru, alfabank.ru, homecredit.ru, raiffeisen.ru