«Вслух.ру» изучил актуальные условия для кредитования в 2022 году.
Приемная кампания в вузах России в разгаре. Большинство абитуриентов знают полученные на ЕГЭ баллы и уже оценивают свои шансы на поступление. Если экзамены прошли не так удачно, как планировалось, то появляется перспектива платного обучения, а в Тюмени максимальные расценки на получение специальности — выше 300 тысяч в год. Соответственно, встает вопрос: где взять деньги? Посмотрим, какие условия предлагают разные банки.
Кредит на образование с господдержкой
Будущие студенты могут получить льготный кредит на свое образование с отсрочкой выплаты в Сбербанке. Заемщиками выступают сами абитуриенты: для них ограничение по возрасту от 14 лет, справка о доходах, страхование, обеспечение не требуются.
Сумма кредита равна стоимости обучения, ставка 3% годовых. Общий срок кредита состоит из двух периодов. Льготный длится во время обучения и еще 9 месяцев после него. Следующие 15 лет — период погашения, хотя можно это сделать досрочно.
Однако во время учебы предстоит делать небольшие взносы. В первый год обучения — 40% от начисленных процентов, во второй год — 60%, с 3-го года — 100%.
К примеру, обучение длится 8 семестров, стоимость 150 тысяч рублей за каждый. В первый год предстоит платить по 225 рублей в месяц, во второй год — 675 рублей, далее до конца льготного периода — 2 тыс. 250 рублей в месяц. После окончания вуза — по 8 тыс. 377 рублей.
Для получения кредита потребуется паспорт с пропиской, справка о временной регистрации (при проживании не по прописке), договор с учебным заведением, квитанция или счёт на оплату от вуза с суммой оплаты за обучение. Заемщику предстоит заполнить специальную анкету. Если он несовершеннолетний, то анкету должны заполнить родители, дав письменное согласие на кредитование.
Специализированный кредит на образование
В ВТБ кредит на образование могут получить абитуриенты, студенты, родители. Возраст заемщика — от 18 до 75 лет, официальный доход должен составлять не менее 10 тысяч рублей в месяц, для молодежи до 22 лет — стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
Потребуется договор с учебным заведением. Если его оформляют родители, то должны подтвердить родство с ребенком-студентом (то есть предоставить свидетельство о рождении, паспорт с записью на странице «Дети»).
При заявке онлайн ставка от 5,9%, максимальный срок — до 7 лет, максимальная сумма — до 7 млн рублей.
К примеру, предполагается бакалавриат со сроком обучения 4 года, по 300 тыс. рублей в год. При общей сумме 1,2 млн рублей на 48 месяцев сохранится минимальная ставка, выплаты составят 33 тыс. 137 рублей.
Кстати, у этого кредита есть каникулы: можно раз в 6 месяцев пропустить платеж без штрафов.
Стандартные потребительские кредиты
В этом случае действуют общие условия. Заемщикам должно быть не менее 18 лет, трудовой стаж — не менее года, на последнем месте — 3 или 6 месяцев. Для зарплатных клиентов предусмотрены лояльные условия.
В пакет документов не входит договор с образовательным учреждением, вообще подтверждать цель займа не потребуется.
В банках Тюмени предусмотрен максимальный срок кредитования на 5-7 лет. Минимальные ставки на потребительские кредиты варьируются от 5,5% до 14,5%. Фактически они зависят от срока и суммы кредитования. На официальных сайтах можно воспользоваться кредитным калькулятором.
Рассчитаем, во сколько обойдется кредит на 4 года на сумму 1,2 млн рублей.
В Сбербанке платеж первого месяца — 28 тыс. 680 рублей, второго и последующих — 33 тыс. 242 рубля. В ВТБ предстоит платить по 33 тыс. 137 рублей в месяц. В Альфа-Банке — по 32 тыс. 100 рублей. В Газпромбанке платеж составит 31 тыс. 832 рубля, в «Открытии» — 31 тыс. 853 рубля, в Совкомбанке — 28 тыс. 680 рублей, в «Ренессансе» — 28 тыс. 735 руб., в Почта банке — 28 тыс. 127 руб. и т. д.
Обратите внимание, что при увеличении срока кредитования ежемесячный платеж уменьшится. Уточняйте, есть ли дополнительные комиссии или страховки к базовой выплате.
Банки также предлагают программы рефинансирования, благодаря которым при существующих договорах можно получить более выгодные условия.
Предварительные заявки могут рассматриваться несколько минут. Сотрудник кредитного отдела связывается в ближайшие два дня.
Налоговый вычет на образование
Граждане России имеют право на налоговый вычет на образование: свое, детей, брата или сестры, сообщает официальный сайт «Объясняем.рф».
Вернуть 13% от выплат можно на любом уровне обучения, начиная с детского сада. Главное, чтобы у образовательной организации или ИП были лицензия или документы, подтверждающие деятельность. А у заявителя имелось официальное трудоустройство с выплатой налогов.
Оформить вычет можно за последние три года. Подать декларацию удобно через «личный кабинет» на официальном сайте УФНС.
Вычет по расходам на своё обучение и образование брата или сестры суммируется с другими социальными вычетами. То есть входит в максимальную сумму выплат всех социальных вычетов — 120 тыс. рублей. Вычет за обучение детей не суммируется с другими социальными вычетами, а учитывается отдельно. Максимальная сумма — 50 тысяч рублей.
Сейчас вузы принимают заявления от абитуриентов. Через суперсервис «Поступление в вуз онлайн» на портале госуслуг доступно более 900 вузов России и филиалов. Как работает система — протестировал «Вслух.ру».
Фото: pixabay.com
