Ставка по нему вдвое выше, однако и желающих оформить кредит на цели образования в Тюменской области крайне мало.
_Накануне стало известно, что Сбербанк — единственный, выдающий льготные кредиты на образование по ставке 7,5% годовых, временно перестал принимать на них заявки в связи с оптимизацией программы поддержки образовательного кредитования Минобрнауки. Насколько популярна эта услуга у тюменских студентов, и есть ли альтернатива дешевому образовательному кредиту, выяснял корреспондент «Вслух.ру»._
Образовательная бюрократия
О том, что Сбербанк временно приостановил выдачу образовательных кредитов с господдержкой, сообщила накануне газета «Коммерсант». Как пишет издание, приостановка была связана с оптимизацией программы поддержки образовательного кредитования Минобрнауки, однако само ведомство заявило газете, что оптимизация не предполагает сокращения затрат.
Сбербанк, по мнению ведомства, приостановил выдачу из-за вступления в силу постановления правительства РФ от 20 июля 2016 года «О применении базовых индикаторов при расчете параметров субсидирования процентной ставки за счет средств федерального бюджета по кредитам…», по которому субсидирование процентной ставки будет привязано к рассчитываемому по формуле базовому индикатору, а не к ключевой ставке ЦБ напрямую, как было до начала года.
Эту информацию подтвердили «Вслух.ру» в пресс-службе Сбербанка.
«Сроки возобновления приема заявок напрямую зависят от оперативности внесения изменений в законодательные акты министерства. Банк занимает активную позицию в ускорении разработки новых условий и параметров продукта и крайне заинтересован в завершении юридических процедур до начала нового учебного года. По договорам, заключенным до 31 декабря 2016 года, предоставление очередных траншей (частей) образовательного кредита с государственной поддержкой производится без ограничений», — прокомментировали в пресс-службе, не уточнив, возможно ли при этом изменение условий кредитования, в том числе рост ставки по кредиту для потребителя.
Предложение соответствующего продукта исчезло также с сайта банка. Вместо образовательного менеджеры теперь предлагают оформить потребительский кредит, ставка которого колеблется от 14,9% годовых (под поручительство физических лиц) до 15,9% годовых (без обеспечения).
Ранее кредит до 100% суммы обучения был доступен по ставке 7,5% годовых на весь срок обучения плюс десять лет для погашения долга без учета платежеспособности заемщика и предоставлялся равными долями (траншами). Также три месяца после окончания вуза заемщик мог не платить основной долг и частично проценты за первый и второй годы пользования кредитом.
С 2014 года и до недавнего времени такие кредиты с господдержкой выдавали Росинтербанк (лицензия отозвана с 19 сентября 2016 года) и Сбербанк. При этом в перечне заведений, с которыми сотрудничало последнее финансовое учреждение, числится лишь 179 вузов по всей России, в том числе и три из Тюменской области (без ХМАО и ЯНАО). По данным портала «Российское образование», в стране на начало 2017 года зарегистрировано более 2,6 тыс. вузов. Таким образом, Сбербанк заключил соглашения лишь с 7% образовательных учреждений.
Своими деньгами
По данным на сайте Сбербанка, льготные образовательные кредиты выдавались абитуриентам или студентам лишь трех крупных областных вузов — Тюменского индустриального университета (ТИУ, бывшие ТюмГНГУ и ТюмГАСУ), Тюменского госуниверситета и Тюменского государственного института культуры (ТГИК). Также на стадии заключения договора находится Тюменский государственный медуниверситет, сообщили «Вслух.ру» в пресс-службе вуза.
Однако среди студентов этих университетов льготный займ на образование не пользуется популярностью, заявили опрошенные «Вслух.ру» представители пресс-служб вузов. Так, в ТИУ доля обучающихся по этому займу составляет менее 0,1% от всех студентов.
В пресс-службе ТГИК «Вслух.ру» сообщили, что доля обучающихся по образовательному кредиту Сбербанка «крайне мала», отказавшись назвать примерное их количество. В ТюмГУ добавили, что такая услуга «большим спросом у обучающихся не пользуется и не пользовалась».
Как сообщили «Вслух.ру» в пресс-службе Западно-Сибирского банка Сбербанка России, в 2016 году в Тюменской области (без ХМАО и ЯНАО) выдано 275 образовательных кредитов на 51,2 млн рублей, что в 3,5 раза больше, чем в 2015 году. «Рост выдачи образовательных кредитов связан с увеличением количества соглашений о сотрудничестве с вузами», — пояснили в пресс-службе.
Непопулярность льготного образовательного кредитования студенческий омбудсмен по Тюменской области Татьяна Боряк связывает с малой известностью такой услуги. «Все студенты должны иметь право на получение образовательного кредита, поэтому слабая информированность студентов о такой возможности и заморозка выдачи образовательных кредитов по не совсем понятным причинам наносят удар по программе», — считает она.
Альтернатива — мозг
Альтернативу — образовательные кредиты без господдержки, по данным сайта «Сравни.ру», предлагают лишь Почта Банк и Запсибкомбанк.
В первом случае банк предоставляет от 50 тыс. до 2 млн рублей сроком до 12,5 лет по ставке от 14,9% годовых (с учетом страховки) до 27,9% годовых. При этом весь срок обучения заемщик платит только проценты по кредиту (сумма ежемесячного платежа постепенно растет). На четвертый месяц после окончания обучения заемщик выплачивает оставшиеся проценты и «тело» кредита.
Банку также потребуется подтверждение платежеспособности заемщика и созаемщика — справка о доходах по форме 2-НДФЛ за три последних месяца.
Запсибкомбанк же предоставляет до 80% стоимости обучения, исходя из доходов заемщика и созаемщика сроком до пяти лет по ставке до 18,4% годовых. Погашение долга идет равными ежемесячными платежами (проценты плюс «тело» долга). Займ предоставляется равными ежегодными траншами.
Кредит может выдаваться под поручительство физлица, залог имущества (в том числе транспорта) или банковского вклада. Вид поручительства влияет на процентную ставку. Вдобавок заемщик и созаемщик должны подтвердить платежеспособность (справка 2-НДФЛ) и трудоустройство (копия трудовой книжки).
Представители Запсибкомбанка и Почта Банка на запрос «Вслух.ру» не ответили.
В итоге такие программы оказываются почти втрое дороже, чем образовательный кредит с господдержкой, они менее доступны из-за повышенных требований банка к заемщику и больших процентных ставок.
Однако заместитель председателя тюменского отделения общественной организации «Финпотребсоюз» Михаил Мельцер уверен, что даже если Сбербанк окончательно прекратит выдавать льготные образовательные кредиты, большой проблемой для доступности образования это не станет. «У нас, надо отметить, существуют социальные стимулы к получению образования: бюджетные места, среднее профессиональное образование. Думаю, что принципиального изменения, ухудшения ситуации не возникнет», — считает общественник.
Он также отметил, что кредитование в такой сфере безусловно необходимо развивать. «Если мы посмотрим на мировой опыт, то увидим, что кредитование образования — довольно серьезное профильное направление для многих банков. Страны, которые хотят, чтобы их граждане развивались и получали качественное образование по актуальным направлениям рынка труда, развивают эту услугу», — добавил Михаил Мельцер.
Напомним, что программа господдержки образовательного кредитования работает в России с апреля 2014 года. Теперь образовательный кредит считается целевым и может быть направлен на оплату либо обучения, либо проживания, питания, покупки учебной и научной литературы и прочие бытовые нужды на срок обучения. Взять кредит можно даже при наличии первого высшего образования.
Оформить льготный кредит при этом можно только с теми банками, которые заключили трехстороннее соглашение с Минобрнауки и конкретным вузом, в котором учится или куда поступает заемщик.
