Заемщики получили защиту от черных коллекторов

_Важные изменения в федеральное законодательство, позволяющие снизить долговую нагрузку заемщиков и защитить их от нелегалов на финансовом рынке, вступили в силу 28 января этого года. Согласно им вводятся новые ограничения предельной задолженности заемщика по потребительским кредитам и займам, ежедневной процентной ставки, а также запрет на передачу долга черным коллекторам и кредиторам. Изменения распространяются только на вновь заключаемые договоры, некоторые из них будут вводиться поэтапно, сообщили в Отделении по Тюменской области Уральского Г У Банка России._

Ограничение предельной задолженности

По новому закону совокупный размер процентов, штрафов, пеней и других платежей по кредитам и займам сроком до 1 года не может превышать сам долг более чем в 2,5 раза. Т. е. если человек взял взаймы 20 тысяч рублей, то он отдаст не более 70 тысяч (20 тысяч — его долг, 50 тысяч — проценты, неустойка и иные платежи). В дальнейшем с 1 июля этого года ограничение составит двукратную сумму займа, с 1 января 2020 года — полуторакратную.

После достижения установленного предела начисление процентов, штрафов и иных мер ответственности должно быть прекращено.

До этого в 2016 году был установлен четырехкратный размер ограничения, а в 2017 — трехкратный.

Ограничение стоимости денег

С 28 января вводится ограничение ежедневной процентной ставки для кредитов и займов до одного года. Теперь она не может превышать 1,5% в день, а с 1 июля снизится до 1%.

Ограничение дневной процентной ставки устанавливается впервые.

Запрет на переуступку долга нелегальным кредиторам и коллекторам

Новый закон ограничивает круг лиц, которым можно будет уступить права по договору потребительского кредита или займа. Теперь долг можно передать только профессиональным кредиторам (например, банкам и МФО) и профессиональным взыскателям (коллекторским агентствам), т. е. организациям, за которыми осуществляет надзор Банк России или Федеральная служба судебных приставов (ФССП), а также физическим лицам, которых укажет в договоре сам должник.

Ранее долг заемщика или права на него банки или МФО могли переуступать разным компаниям. Те, в свою очередь, не гнушались перепродавать долги. В итоге среди взыскателей могли оказаться и так называемые черные коллекторы, которые зачастую использовали незаконные методы взыскания задолженности — запугивание, шантаж, угрозы.

Кроме того, даже если заем выдавал нелегальный кредитор, исполнения подписанного заемщиком договора можно было потребовать через суд.

Теперь запрещается взыскание долгов по займам, которые выдали черные кредиторы, а суд встанет на сторону заемщика и не вынесет решение об уплате долга ненадлежащему лицу. Таким образом, работа черных кредиторов становится просто невыгодной.

Специализированный заем

Появился и новый вид займа — в сумме до 10 тысяч рублей включительно на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов и иных платежей по такому займу (кроме неустойки) не должна превышать 3 тысяч рублей или 30% от этой суммы. Например, если выдано 10 тысяч рублей, то проценты не превысят 3 тысяч рублей, если заем составит 5 тысяч рублей, то проценты — не более 1,5 тысяч рублей. Дневная плата за пользование займом, включая проценты и иные платежи, не должна превышать 200 рублей (например, если взяли 10 тысяч на 1 день).

В отношении специализированного займа не будут действовать ограничения, связанные с предельной задолженностью и ежедневной процентной ставкой, однако его запрещено продлевать или увеличивать сумму займа.

«Регулятор стоит на защите интересов потребителей финансовых услуг, и новые нормы, принятые по инициативе Банка России, позволят снизить долговую нагрузку заемщиков, защитить их от черных кредиторов и коллекторов. В то же время граждане сами должны нести ответственность за принятие решений, необходимо оценивать свои риски и возможности, внимательно изучать все условия договора. Самое главное — перед тем как брать заем или кредит, нужно убедиться, является ли организация легальным участником финансового рынка», — сообщил заместитель управляющего Отделением по Тюменской области Уральского Г У Банка России **Сергей Четверухин.

_Сведения о банках, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, о также о микрофинансовых организациях, включенных в государственный реестр МФО, можно найти на сайте Банка России в разделах «Информация по кредитным организациям» и «Финансовые рынки/ Надзор за участниками финансовых рынков»._