Заемщик второй свежести

На минувшей неделе тюменские банкиры собрались, чтобы обсудить проблемы кредитования малого и среднего бизнеса. Как выяснилось, сейчас из десятка клиентов, попросивших у банка денег, в долг получают в среднем двое. Причина — в плохом «качестве» заемщика. Семинар-совещание «Банки и кредитование малого и среднего предпринимательства в Тюменской области» организовали региональная Ассоциация кредитных организаций и Ассоциация российских банков при поддержке областного правительства и Главного управления Центрального банка РФ по Тюменской области. Вдохновило их мартовское заседание президиума Госсовета в Тобольске, на котором Президент Р Ф Дмитрий Медведев провозгласил заинтересованность государства в развитии малого бизнеса. Напомним, помогать деловым людям власти собираются, установив в скором будущем уведомительный порядок начала предпринимательской деятельности (прежде всего, в сферах гостиничного бизнеса, бытовых услуг, оптовой и розничной торговли), сократив количество проверок органами госконтроля до одного раза в три года, разрешив проведение внеплановых проверок только с санкции прокуратуры и прочее. Все это, мечтают чиновники, позволит к 2020 году довести вклад малого бизнеса в ВВП страны с нынешних 13−15% до 60%. «Само собой, достичь этого показателя, в четыре раза увеличив эффективность работы действующих предприятий, практически невозможно, — рассуждал директор областного департамента инвестиционной политики и государственной поддержки предпринимательства Вадим Шумков. — Поэтому решать задачу нужно за счет увеличения числа малых предприятий». В этом, по его мнению, должны быть напрямую заинтересованы и банки (больше клиентов — больше прибыль), а потому не должны жадничать, принимая решение о выдаче кредита на развитие компании. Между тем пока кредитные запросы уже действующего малого и среднего бизнеса удовлетворены лишь на 20−25%, привел данные президент областной Ассоциации кредитных организаций, генеральный директор Межрегионального бюро кредитных историй Михаил Микульский. Нереально получить кредит в первые полгода с момента начала собственного дела, а после — нужно собрать кучу документов и пережить тьму проверок, жалуются на банки предприниматели. Жесткий подход оправдан — как раз его отсутствие стало одной из причин ипотечного кризиса в США, парируют банки, одновременно сетуя по обыкновению на нехватку долгосрочных ресурсов и плохое качество оформления заемщиками документов. «Да, качество заемщиков ухудшается, из десяти желающих кредит получают в среднем двое», — констатировал начальник ГУ ЦБ по Тюменской области Сергей Попов. В качестве одного из действенных способов налаживания кредитных отношений банков и предпринимателей он предложил развивать систему безналичных расчетов. Логика, по мнению Попова, проста: больше транзакций через банк — лучшее знание банком клиента — скорейшее оформление клиенту кредита. Сейчас, по информации ГУ ЦБ, в Тюменской области (с учетом Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономных округов) действуют 22 региональные кредитные организации и 82 филиала банков, головные офисы которых находятся за пределами области (в том числе 20 отделений Западно-Сибирского банка Сбербанка России). На 1 апреля 2008 года региональные банки выдали местным малым предпринимателям более 3 млрд руб. кредитов. В то время как инорегиональные — более 5 млрд руб. Просроченная задолженность по данному виду кредитов на начало второго квартала составила в местных банка 100 млн руб., в инорегиональных — порядка 210 млн (соответственно примерно 3,3% и 4% в удельном весе просроченной задолженности в объеме всех кредитов, выданных индивидуальным предпринимателям). За год сумма просроченной задолженности выросла у местных банков примерно на 10 млн, у инорегиональных — на 90 млн. По итогам совещания его участники рекомендовали АРБ и тюменской банковской ассоциации подумать и подготовить список предложений по сокращению числа сдерживающих факторов развития кредитования малого и среднего бизнеса.Справка По данным областного департамента инвестиционной политики и государственной поддержки предпринимательства в 2007 году на юге Тюменской области было зарегистрировано 42 тысячи субъектов малого предпринимательства. Порядка 38% из них работают в сфере торговли.По данным консалтинговой группы «Лекс», в 2007 году ставки по кредитам малому бизнесу в банках Тюмени варьировались от 10 до 24%, в зависимости от срока и суммы кредита. При этом для классических краткосрочных и среднесрочных кредитов на срок от 6 месяцев до 7 лет были характерны ставки от 13% до 24%, для овердрафтного кредитования — от 10% до 20%. Кредитование инвестиционных проектов отличалось более высокими процентными ставками — в среднем от 16%, а также большим сроком предоставления — до 15 лет. В разных банках — разная классификация предприятий малого и среднего бизнеса. Так, Западно-Сибирский банк Сбербанка России относит к категории «микро» компании с готовым оборотом до 50 млн руб., к категории «малый бизнес» — до 150 млн руб., а «средний бизнес» — до 1 млрд. А например, в филиале «Тюменский» Райффайзенбанка малый бизнес — это бизнес с годовым оборотом до 300 млн руб., средний — до 1 млрд 300 млн.