ЮНИКОРБАНК: Мы открыты для сотрудничества с малым бизнесом

Кредитование малого и среднего бизнеса имеет все шансы стать одним из главных локомотивов роста российской банковской системы в ближайшем будущем. Так считают ведущие бизнес-аналитики. Дмитрий Медведев уже на первом для себя в качестве Президента заседании Президиума Госсовета в Тобольске заявил, что малый бизнес — это база для развития предпринимательской активности. В дальнейшем он неоднократно повторял, что поддержка малого бизнеса является одним из решающих факторов инновационного развития Российского государства, роста инициативы и ответственности граждан. В развитых странах уровень дохода от малых и средних предприятий, являющихся базовым звеном стабильной экономики, составляет до 50% ВВП, в России пока только 10−12%. Сегодня в нашей стране зарегистрировано порядка миллиона предприятий, которые относятся к малому и среднему бизнесу, поэтому рост участия банковских структур в финансировании этого сегмента просто необходим. Пока потребность в заемных средствах по разным данным варьирует от 25−30 млрд до 40−50 млрд долларов и удовлетворяется не более чем на 15−17%. Рост этого рынка только начинается, и два его основных игрока учатся выстраивать взаимовыгодные для обеих сторон отношения. Основное требование малых предприятий к банковскому кредитованию — доступность ресурсов, то есть прозрачные условия предоставления кредита, разумные требования к документам, оперативность при рассмотрении кредитной заявки и оформлении договоров. О том, что сегодня могут предложить «малым» предпринимателям банкиры, мы беседуем с управляющим филиала ОАО «ЮНИКОРБАНК» в г. Тюмень Ларисой Леонидовной Санаровой. — Каких заемщиков вы относите к категории малого бизнеса, а каких — к категории среднего? — В соответствии с законодательством РФ к субъектам малого предпринимательства относятся юридические лица и индивидуальные предприниматели с выручкой до 400 млн рублей в год и численностью работников — не более ста человек. А к предприятиям среднего бизнеса — соответственно организации и индивидуальные предприниматели, у которых предельное значение выручки не более 1 млрд рублей в год и численность работников до 250 сотрудников. Наши клиенты работают главным образом в оптовой и розничной торговле, в сфере услуг, грузоперевозок, строительства, общественного питания и промышленности. — Как вы считаете, с чем связан повышенный интерес к кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса? — Как показывает анализ современной экономической ситуации в России, росту популярности кредитных продуктов для предприятий малого и среднего бизнеса способствует ряд факторов. Один из них — ужесточение конкуренции на рынке кредитования крупных и средних предприятий и, конечно, активная поддержка малых предприятий со стороны государства. Главной задачей на сегодняшний день становится развитие малого и среднего предпринимательства в производстве, сфере обслуживания, торговле и других отраслях. Еще два года назад никто не хотел кредитовать малый бизнес, опасаясь больших рисков. Но сегодня на этом рынке наблюдается подъем. ОАО «ЮНИКОРБАНК», активно работая с малыми предприятиями, повышая их капитализацию, помогает расти своим клиентам, постепенно переводя их в категорию «средних» и «крупных». — Какие кредитные программы, ориентированные на малый бизнес, действуют в ОАО «ЮНИКОРБАНК». И в какой ситуации вы рекомендуете предпринимателю воспользоваться той или иной программой?— Наш банк совместно с ОАО «Российский банк развития» реализует программу кредитования малого и среднего бизнеса. Эта программа предлагает целый ряд кредитных продуктов, учитывающих все потребности малых и средних предприятий: кредиты от 500 000 до 150 000 000 рублей сроком до 3-х лет с удобной системой обслуживания долга. Мы можем предложить продукты, приемлемые не только по ставкам и срокам кредитования, но и таким параметрам, как размер требуемого обеспечения кредита, скорость рассмотрения заявки, график погашения, форма кредитования, объем пакета документов, развитость филиальной сети банка. Самым же главным показателем является гибкость предлагаемой ОАО «ЮНИКОРБАНК» линейки кредитных продуктов, максимально удовлетворяющих потребности клиентов. — В чем специфика кредитных продуктов, предлагаемых малому и среднему предпринимательству вашим банком? Много ли времени занимает оформление кредита? И может ли бизнесмен получить от вас помощь в его оформлении? — Мы рассматриваем работу с предприятиями малого и среднего бизнеса как одно из стратегических направлений деятельности нашего банка, стремимся находить оптимальные и взаимовыгодные варианты сотрудничества, предоставлять клиентам профессиональные и качественные банковские услуги. Средним, малым предприятиям и частным предпринимателям наш банк готов предложить условия кредитования, максимально учитывающие финансовые возможности и специфику их бизнеса. Благодаря отработанной системе экспертной оценки заемщика сроки рассмотрения заявки сведены к минимуму, а предлагаемые условия финансирования позволяют нашим клиентам сохранять рентабельность, обслуживая долг — без ущерба для процветания своего дела. Мы кредитуем потребительские кооперативы и коммерческие организации, а также индивидуальных предпринимателей, крестьянские (фермерские) хозяйства, имеющие опыт работы в бизнесе от одного года и относящиеся к разным отраслям народного хозяйства (правда, есть ограничения по некоторым видам деятельности). Срок рассмотрения заявки банком и принятия решения — пять-семь дней с момента предоставления полного пакета документов. Если заемщик получил отказ из-за несоответствия нашим требованиям, то мы в большинстве случаев готовы раскрыть причины отказа и вернуться к рассмотрению этой заявки повторно через некоторое время. Мы всегда помогаем клиентам в оформлении заявки, особенно работающим в сфере малого бизнеса. — Вы говорили об ограничениях в кредитовании некоторых видов бизнеса. А можно узнать поточнее?— Программы кредитования малого и среднего предпринимательства не распространяются на кредитные и страховые организации, инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды, профессиональных участников рынка ценных бумаг, ломбарды. А также на участников соглашений о разделе продукции; предприятия игорного бизнеса; предприятия, осуществляющие производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых. Сюда же относятся те, кто имеет негативную деловую репутацию, в том числе допустившие нецелевое использование ранее полученных средств финансовой поддержки органов государственной власти и/или местного самоуправления.— Одной из причин отказа в выдаче кредита малому бизнесу является отсутствие необходимых залогов. Как эта проблема решается в вашем банке?— Следует признать, что проблема недостаточности залоговой массы у предприятий малого бизнеса существует и препятствует их массовому кредитованию. Мы консультируем клиента в определении нужного обеспечения.— Какие бонусы вы предусматриваете для заемщика с хорошей кредитной историей? — Клиент с положительной кредитной историей в нашем банке может получить кредит на более продолжительное время и более льготных условиях по процентной ставке. — Насколько успешно развивается этот вид кредитования в вашем банке, и каковы его перспективы в ближайшем будущем?— Кредитование — наиболее востребованная банковская услуга у представителей малого и среднего бизнеса. На основе анализа пожеланий клиентов в нашем банке было разработано комплексное предложение по кредитованию, учитывающее заинтересованность банка в том, чтобы бизнес заемщика работал прибыльно. Более того, для клиентов банк предоставляет услугу финансового консультирования. Специалисты нашего банка готовы проконсультировать своих клиентов по всем возникающим у них финансовым вопросам, что помогает клиенту лучше оценивать и развивать свой бизнес. ОАО «ЮНИКОРБАНК» готово строить долгосрочные партнерские отношения с предпринимателями не только как банк, который дает кредиты малому и среднему бизнесу, но и как надежный партнер, готовый понять потребности и выработать совместное эффективное решение.