Участие в мониторинге ЦБ увеличивает кредитные шансы?

Около половины российских предприятий, участвующих в мониторинге, проводимом Банком России, могут рассматриваться как надежные заемщики. Об этом на совещании в Тюмени, посвященном проблемам кредитования реального сектора экономики, сказал начальник управления мониторинга предприятий и анализа спроса на банковские услуги Банка России Юрий Степанов. Напомним, совещание организовали Ассоциация кредитных организаций Тюменской области совместно с Ассоциацией региональных банков России при поддержке правительства Тюменской области, Облдумы и ГУ ЦБ по Тюменской области. В настоящее время участниками мониторинга ЦБ являются 16 тысяч крупнейших предприятий страны, в том числе около 300 — из Тюменской области (включая ХМАО и ЯНАО). Предприятия, напомнил Степанов, на добровольной основе ежемесячно предоставляют в Центробанк свою оценку экономической конъюнктуры, а ежеквартально — данные об инвестиционной деятельности, источниках инвестиций, стратегии вложений, спросе на банковские услуги и т. п., а также на основе бухгалтерской отчетности заполняют финансовую анкету."Для Центробанка получение подобной информации о предприятиях нефинансового сектора — это не спорт, не соревнование с органами статистики, — заметил Степанов. — Наша служба создана по аналогии с зарубежными банками, где эта система рассматривается как способ раннего обнаружения возможных проблем. Поэтому очень важно быстрое получение информации. Мы работаем почти в режиме реального времени".По словам Степанова, база данных, которой располагает Банк России, — одна из наиболее представительных по объему и структуре. Ее содержимое позволяет давать качественную оценку положения каждого предприятия в отрасли, в регионе и т. д., а значит, оценивать его как заемщика. При этом подход Банка России существенно отличается от подхода коммерческих банков. «У вас есть очень серьезная проблема — источники информации, — обратился к банкирам представитель ЦБ. — Балансы предприятий — это всего лишь как фотография в паспорте. Очень многое остается за балансом». Подверг критике Юрий Степанов и методики, которыми пользуются банки для оценки надежности заемщиков. Банк России использует данные мониторинга для анализа и прогнозирования тенденций в экономике, оценки надежности предприятий с целью дальнейшего использования этой информации в рамках надзора (подготовка суждения о правильности оценки заемщика коммерческим банком). ЦБ не вправе делиться своей информацией о заемщиках с кредитными организациями, хотя в мировой практике это делается, заметил Степанов. Однако каждый участник мониторинга получает так называемый бланк отраслевого сопоставления, по которому можно судить, как предприятие выглядит на фоне других компаний. И банки, по его мнению, вполне могут запрашивать у предприятий этот документ. Кроме того, он полагает, что уже само участие в мониторинге может трактоваться в пользу заемщика: «Это как минимум говорит о том, что он открыт, и, возможно, таким предприятиям надо предоставлять какие-то преференции».В целом же, отметил Юрий Степанов, кредитным организациям нужно выстраивать качественно новые отношения и с регулятором, и с заемщиками. Этого требует и идеология соглашения «Базель II» (соглашение «Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы» Базельского комитета по банковскому надзору, главная цель — повышение качества управления рисками в банковском деле. — Ред.). Поэтому «нам надо знать друг друга, знать заемщиков, а заемщикам — понимать четкость наших действий», — подытожил он.Банковское сообщество чутко реагирует на нюансы кризисаКредитование экономики: выход — в логике развития?