Тюменьэнергобанк: вопросы выплат «физикам» и «юрикам»

Весьма актуальными для россиян в последнее время становятся специальные понятия из сферы банковских услуг: страхование вкладов, санация кредитной организации, поддержание уровня ликвидности… Какие-то из этих законодательно закрепленных «процедур» — совсем новые, другие уже имеют пусть недолгую, но историю. В декабре еженедельник «Вслух о главном» решил освежить знания о некоторых современных методах оздоровления финансовой системы страны на конкретных примерах. Начали с Системы обязательного страхования вкладов.Агентство по страхованию вкладов сообщило о наступлении 4 декабря страхового случая в отношении ОАО «Тюменьэнергобанк». Напомним, 3 декабря Банк России отозвал у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в связи с неспособностью Тюменьэнергобанка удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Поскольку Тюменьэнергобанк является участником системы обязательного страхования вкладов, его вкладчики имеют право на получение страхового возмещения в размере 100% суммы вклада, не превышающей 700 тысяч рублей. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка. Как сообщает АСВ, выплаты начнутся не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая. Ориентировочный срок опубликования объявления о начале выплат — 18 декабря 2008 года. Дополнительную информацию о порядке выплаты страхового возмещения можно получить по телефону горячей линии АСВ (8−800−200−08−05), а также на сайте АСВ: www.asv.org.ru КомментарийАндрей Сергеев, руководитель представительства Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в Уральском федеральном округе. — Как быть вкладчикам, у которых сумма вкладов не покрывает их долга перед банком, лишенным лицензии (у таких вкладчиков есть кредит)? Может ли временная администрация потребовать погасить кредит досрочно?— Если у вкладчика банка есть в этом же банке кредит и сумма кредита превышает сумму вклада, то в соответствии с п. 7 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страховое возмещение ему не выплачивается. Урегулирование должно осуществляется уже по другому закону — от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Не вдаваясь в тонкости этого закона, попытаюсь описать ситуацию. В процессе ликвидации банка кредит и вклад рассматриваются отдельно. Кредит надо будет погашать так, как предусмотрено договором. Даже если у банка отозвали лицензию, то там работает временная администрация, а после временной администрации (когда банк признают банкротом) — конкурсный управляющий. Эти органы уполномочены взыскивать долги перед банком. Взыскивать только в соответствии с договором. Если положено погасить проценты или часть долга — надо погашать. Досрочно погашать кредит никто не заставит. Если срок кредита превышает срок ликвидации банка (а конкурсный управляющий должен все имущество банка, в том числе кредиты, обратить в деньги для расчета с кредиторами), то он может быть продан. И кредит надо будет погашать уже другому банку, о котором заемщика уведомят письменно.— Когда смогут получить свои средства юридические лица, имевшие счета в банке, лишенном лицензии?— Юридические лица, физические лица, не получившие страховое возмещение из-за наличия кредита, физические лица, которым банк задолжал вклад в размере, превышающем 700 тыс. руб., — все они предъявляют требования в ходе ликвидации банка. Требования можно предъявить как временной администрации, так и конкурсному управляющему. И тот и другой органы публикуют соответствующую информацию в прессе. Наиболее простой способ получения интересующей информации — сайт Агентства по страхованию вкладов. На основании полученных требований конкурсный управляющий формирует реестр, по которому осуществляет выплаты. Выплаты осуществляются после закрытия реестра. Сроки жестко не установлены, изначально конкурсное производство (процедура ликвидации) вводится на 1 год и может продлеваться арбитражным судом. Обычно ликвидация банка длится 1,5−2 года, но в каждом конкретном случае срок зависит от состояния дел в банке.Страхование вкладов: тюменские истории Тюменьэнергобанк позаботился о вкладчиках **