Страхование вкладов: тюменские истории

Весьма актуальными для россиян в последнее время становятся специальные понятия из сферы банковских услуг: страхование вкладов, санация кредитной организации, поддержание уровня ликвидности… Какие-то из этих законодательно закрепленных «процедур» — совсем новые, другие уже имеют пусть недолгую, но историю. В декабре еженедельник «Вслух о главном» решил освежить знания о некоторых современных методах оздоровления финансовой системы страны на конкретных примерах. Начнем с Системы обязательного страхования вкладов (ССВ).В соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» застрахованы денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета (включая причисленные на сумму вклада проценты).Не застрахованы: деньги на банковских счетах предпринимателей без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью; банковские вклады на предъявителя; вклады в находящихся за пределами РФ филиалах российских банков. Страховым случаем являются: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций; введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Страховое возмещение выплачивается в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 700 тыс. рублей. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке и суммарный размер обязательств банка перед ним превышает сумму страховых выплат, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Сумма, не компенсированная страховкой, погашается в ходе ликвидации банка. Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду и т. п.), то размер возмещения определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику. Порядок получения вкладчиком за возмещением можно проиллюстрировать на примере лишившегося 26 ноября лицензии ОАО «АКБ «Курганпромбанк» — «дочки» ОАО «Тюменьэнергобанк» (судьба самого ТЭБа пока не ясна). По сообщению АСВ, выплаты вкладчикам старейшего банка Зауралья начнутся не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая. Временная администрация по управлению Курганпромбанком начала формирование реестра обязательств банка перед вкладчиками, который она должна представить в АСВ в течение семи дней после отзыва у банка лицензии. Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрой выплаты им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банк-агент. В течение семи дней со дня получения от временной администрации реестра обязательств банка перед вкладчиками АСВ направит для публикации в «Вестнике Банка России» и в местной прессе, а также разместит на сайте АСВ официальное объявление для вкладчиков Курганпромбанка о месте, времени, форме и порядке приема заявлений на получение страхового возмещения. Все установленные по реестру вкладчики будут проинформированы об этом официальным письмом по почте. Ориентировочный срок опубликования объявления и начала выплат — 11 декабря 2008 года. Между тем 3 декабря объявление о начале выплат опубликовано для вкладчиков ОАО «КБ «Сибконтакт» (г. Нягань), лицензию у которого отозвали 20 ноября. Согласно полученному реестру обязательств «Сибконтакта» за выплатой страхового возмещения на общую сумму порядка 1,4 млрд рублей могут обратиться около 9500 вкладчиков. Прием заявлений и выплата страхового возмещения вкладчикам, открывшим счета (вклады) в структурных подразделениях КБ «Сибконтакт» в г. Тюмени, г. Нягани и в пос. Талинка, производятся через ОАО «Ханты-Мансийский банк» с 4 декабря 2008 года по 4 июня 2009 года. Вкладчики могут получить страховое возмещение в банках-агентах как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком. Для получения страхового возмещения вкладчик должен представить удостоверяющий личность документ, по которому открывался банковский вклад (счет) в банке «Сибконтакт», а также заполнить заявление о выплате возмещения по вкладам по установленной форме. Бланк заявления о выплате возмещения по вкладам можно получить и заполнить в офисе банка-агента или скопировать с сайта АСВ. Представление иных документов вкладчиком, в том числе копий или оригиналов договоров, не требуется.Операционная касса филиала Ханты-Мансийского банка в г. Тюмени: ул. 8 Марта, 2/10, тел. 45−52−50.Дополнительная информация о порядке выплаты страхового возмещения может быть получена вкладчиками по телефону горячей линии АСВ (8−800−200−08−05), а также на сайте АСВ в сети Интернет: (www.asv.org.ru/guide/event).ЭкспертПредседатель Ассоциации кредитных организаций Тюменской области, генеральный директор Межрегионального бюро кредитных историй Михаил Микульский:**- Можно говорить, что ситуация стабилизируется: ажиотаж среди вкладчиков снижается — если в октябре вкладчики физические лица сняли с депозитов 10 млдр руб., то в ноябре — 500 тыс. руб.
Отток средств с депозитов юридических лиц в ноябре составил 7 млрд руб., большая часть этой суммы (5 млрд руб. приходится на инорегиональные банки).С ноября снова пошли платежи — по данным Главного управления Банка России по Тюменской области, рост денежных средств на клиентских счетах составил 5,5 млрд руб. Что касается кредитов, то общая задолженность по кредитам физических лиц выросла за ноябрь на 250 млн руб. В октябре произошло снижение задолженности на 4 млрд руб. Общая задолженность по кредитам юридическим лицам увеличилась за ноябрь на 1,4 млрд руб. Наблюдается тенденция к некоторому увеличению объемов кредитования юрлиц: если во вторую неделю ноября им выдано 4,8 млрд руб., в третью — 5,4 млрд руб., то в последнюю неделю месяца — 6,3 млрд руб.