Профессиональные страховщики сегодня - в "одной лодке"

О ситуации на страховом рынке Тюменской области рассказал в интервью директор Западно-Сибирского филиала РОСНО Владимир Николаевич Ахматов.В каком состоянии сегодня находится страховой рынок области? Как изменился круг игроков на рынке за последний год?Кризисные явления напрямую повлияли на рынок страхования. Без преувеличения скажу, что рынок переживает сегодня серьезные потрясения. Причины всё те же — уменьшение объемов продаж у автодилеров, снижение потребительского кредитования, в том числе ипотечного, закономерно ведут к снижению страхового бизнеса на данных сегментах рынка. В условиях кризиса предприятия региона проводят политику оптимизации расходов, в том числе сокращают расходы на соцпакет, что ведет к снижению емкости рынка добровольного медицинского страхования и страхования от несчастных случаев работников предприятий. В целом, рынок Урала и Западной Сибири по сравнению с прошлым годом упал на 24%. По объему премий, собранных в Сибирском федеральном округе всеми страховщиками, мы вернулись к 2005 году. Нешуточное падение, учитывая то, что в течение четырех лет страховой рынок области прирастал семимильными шагами — на 13−15% ежегодно. Сложности есть у всех серьезных игроков, и это нормально, учитывая сложные современные условия. По итогам девяти месяцев многие страховщики в Тюмени заявили о падении страховых сборов на 20−30%, с какими показателями филиал РОСНО завершает 2009 год? Какие виды страхования стали «островками» стабильности и драйверами роста для филиала?Крупные профессиональные страховщики сегодня все находятся в «одной лодке». Но в любых экономических условиях мы никогда не работали на «кассовый результат» в ущерб репутации и финансовой стабильности компании. Следуя клиентоориентированной политике, мы не берем на себя завышенные обязательства, за которые в будущем не сможем ответить, — это просто обман потребителей. Несмотря на общий спад, хороший объем премий в этом году дал нам рынок медицинского страхования. Лечебные учреждения сегодня избирают более гибкую ценовую политику, что, безусловно, положительно влияет на стоимость полисов ДМС, которые стали более привлекательны для наших клиентов. К тому же мы применяем многовариантную систему корректировки программ ДМС — это может быть сокращение рисков, которые покрывает программа и изменение категорий ЛПУ. Не быстро, но стабильно прирастают премии в сегменте дорогостоящей загородной недвижимости и квартир физических лиц. Я это связываю с тем, что тюменцы стали более осознанно подходить к страхованию квартир и дорогих строений.Расскажите, пожалуйста, о том, каким вы видите для себя 2010 год?Не думаю, что он будет легким. Для восстановления прежних темпов роста рынка страхования может потребоваться несколько лет. В то же время полученный опыт позволит более взвешенно оценивать каждое решение в бизнесе и концентрировать усилия на наиболее перспективных направлениях, не распыляя себя на неэффективные направления и проекты. В новом году мы ждем очередную волну банкротств страховых компаний. Думаю, рынок покинут не меньше сотни страховщиков, не сумевшие адаптировать свой бизнес под новые экономические условия. Параллельно с этим произойдет рост спроса на услуги надежных страховых компаний, имеющих достаточные страховые резервы и высокие рейтинги. Вообще, после кризиса изменится поведение клиентов. Пережив трудности, люди, как правило, начинают больше ценить то, чем владеют, а следовательно, и возможности страхования, а самые продуманные защищают себя и свой бизнес уже в период кризиса. А что станет с региональными страховыми компаниями?Сегодня в области работает не меньше десятка региональных страховщиков. В условиях сильной конкуренции позиции региональных компаний по некоторым видам страхования остаются стабильными. Как показывает практика, западно-сибирский регион является интересным рынком для регионального развития. Думаю, рынок покинут несколько региональных страховых компаний, но топ-5 останется. А как изменились предпочтения клиентов за последнее время? Что стало второстепенным для клиентов, а что наоборот вышло на первый план?В условиях финансового кризиса одной из основных задач страхователя является минимизация собственных рисков. Страхователь стал более избирательно и взвешенно относится к страхованию и страховой компании, которой он доверяет свое имущество и здоровье. Поэтому сегодня репутация компании как никогда помогает делать продажи. Для корпоративных клиентов сейчас важно сокращение расходов. Однако руководителям компаний следует знать, что именно в такие периоды времени им больше всего нужна качественная защита от рисков. Если в период нехватки капитала в компании что-то случится, то для восстановления потерянного очень пригодятся реальные деньги от страховщика. Что же касается частных лиц, то резкое ухудшение платежеспособности среднего класса в регионах привело к двум явлениям — к отказу от страхования вообще и к выбору менее расширенного покрытия с включением в договор преимущественно доростоящего имущества. По моим наблюдения, в последнее время клиенты проявляют более взвешенный и разумный подход к оценке рисков, выбору страховщика и страхованию вообще. Сейчас во многих сегментах наблюдается перераспределение клиентов: бывшие страхователи мелких компаний делают выбор в пользу более крупных и надежных игроков. Если клиент желает сэкономить, но в то же время не отказываться от защиты своего имущества, какие варианты можно ему предложить? Вариантов множество, на то мы здесь и работаем, чтобы максимально учесть все пожелания клиента, в рамках разумного, конечно. Чтобы снизить стоимость полиса при страховании имущества, как городских квартир, так и загородной недвижимости, в договор всегда можно включить франшизу (от 5% до 30% от стоимости застрахованного имущества). Но здесь важно помнить, что данная сумма не входит в сумму возмещения при наступлении страхового события. Также клиент может погасить страховой взнос в рассрочку в несколько платежей. С сентября 2009 года в компании действуют существенные скидки на страхование недвижимого имущества физических лиц. Хочу упомянуть ещё об уникальных «антикризисных» предложениях. Для владельцев полиса каско РОСНО разработана программа «Подушка безопасности». Особенность нового продукта — невысокий взнос при широком страховом покрытии до 3 млн рублей (по рискам смерть, инвалидность, потеря трудоспособности). «Ремень безопасности» — аналогичный продукт, но для застрахованных по ОСАГО здесь страховая защита достигает 1 млн рублей. Владимир Николаевич, как отмечаете Новый год? Все праздники отмечаем только семьей. Вряд ли куда-нибудь поедем, принесем елку из леса, накроем стол, будем смотреть телевизор, послушаем традиционное поздравление Президента. Такие вечера с семьей для меня самое ценное что может быть.