Деньги на приобретение автомобиля предлагают сейчас большинство работающих на тюменском рынке банков. Традиционно клиент может выбирать между «обычными» программами потребительского кредитования и программами, специально написанными для будущего автовладельца.
«Вслух о главном» продолжает рубрику «Обзор рынка». В этом номере речь пойдет об автокредитовании.
Деньги на приобретение автомобиля предлагают сейчас большинство работающих на тюменском рынке банков. Традиционно клиент может выбирать между «обычными» программами потребительского кредитования и программами, специально написанными для будущего автовладельца. По условиям последних — купленный в одном из аккредитованных при банке салоне автомобиль (новый или подержанный) оформляется в залог и страхуется в пользу кредитной организации от угона и ущерба. Первоначальный взнос либо вообще отсутствует, либо начинается с 10−20% от стоимости авто.
Требования, предъявляемые к клиентам, — однотипные. Заемщик должен иметь прописку на территории деятельности банка, определенный стаж на последнем месте работы (от полугода и более) и на момент погашения задолженности по автокредиту быть моложе пенсионного возраста.
Сумма кредита зависит от среднемесячного дохода клиента. Причем разные кредитные организации при одном и том же уровне благосостояния своего заемщика раскошеливаются на разные «транши». Вот на эту-то особенность и стоит обратить особое внимание.
Сбербанк
Сбербанк России предлагает тюменцам, решившим купить автомобиль, две программы: потребительского кредитования и так называемого «связанного кредитования». Потребительский кредит сроком на 5 лет выдается под 19% годовых, сроком на 3 года — под 18%, 1,5 года — под 16%. При сумме кредита до 45 тыс. банк не требует поручителей, при кредите до 300 тыс. руб. нужен один поручитель, свыше 300 тыс. — два. Примерная сумма кредита на 5 лет при среднемесячном доходе клиента (не обремененного супружескими обязанностями, иждивенцами, кредитами либо поручительствами по кредитам) в 20 тыс. руб. составляет 500 тыс. руб., на 3 года — 390 тыс. руб.
Программа связанного кредитования осуществляется Сбербанком через автосалоны-партнеры. Это — «Элит Кар», «Полюс ДМ», «Адонис Авто», «Машинный двор», «Тюмень Франс Авто», «Автостар», «Лада и К»
Запсибкомбанк
Запсибкомбанк также предлагает две программы кредитования на приобретение авто. Причем обе — «специализированные». Одна — «Автомобиль в кредит без первоначального взноса» — постарше. Другая — «Автоэкспресс-кредитование» — заработала на этой неделе. Кредит на приобретение автомобиля без первоначального взноса можно получить в ЗСКБ сроком до 5 лет под 17% годовых. Для этого требуется поручительство супруга/супруги или (при отсутствии оных) одного физического лица. Сумма кредита, на которую клиент может рассчитывать при среднемесячном доходе в 20 тыс. руб., — порядка 380 тыс. руб. Оформление кредита занимает до 3-х дней.
Оформление документов за 3 часа предполагает программа «Автоэкспресс-кредитование». По ней без справки о доходах можно под 17% годовых и на срок до 5 лет получить до 300 тыс. руб. Первоначальный взнос при этом — не менее 20% от стоимости автомобиля. За выдачу кредитных средств взимается единовременная комиссия — 2% от суммы кредита (ее могут вычесть из суммы кредита). По автокредитованию Запсибкомбанк работает примерно с 50 автосалонами.
Тюменьэнергобанк
Максимальная сумма кредита, которую предлагает по программе автокредитования «Тюменьэнергобанк», — миллион рублей. Минимальная — 50 тыс. Кредит выдается сроком до года (16% годовых), до трех лет (18%) и до пяти лет (20% годовых). При первоначальном взносе в 20% от стоимости автомобиля требуется поручительство супруги (а), при взносе в 10% — залог еще и третьего лица. Ежемесячная плата за ведение ссудного счета составляет в ТЭБ 0,1% от первоначальной суммы кредита. Требования к возрасту заемщика и поручителя: от 22 лет до 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин). Клиенту со среднемесячным доходом в 10 тыс. рублей, внесшему 20% от стоимости автомобиля стоимостью в 200 тыс. руб., «Тюменьэнергобанк» готов выдать 160 тыс. руб. кредита сроком на 5 лет.
Агропромкредит
Тюменский филиал КБ «Агропромкредит» предлагает две схемы автокредитования: первая — стандартная, когда заемщик выплачивает сумму кредита с учетом процентов, а также несет дополнительные расходы (комиссия за открытие, ведение счетов до востребования, ссудного, комиссия за перевод денежных средств). При таком варианте рублевый кредит оформляется на срок до года (ставка — 9%), до двух лет (10%), до трех лет — ставка 11%. В иностранной валюте ставки соответственно составят: 9%, 9,5%, и 10%. При этом взимаются: комиссия за открытие ссудного счета — 1% от суммы кредита (не менее 1 тыс. руб.); за ведение ссудного счета — ежемесячно от остаточной суммы задолженности по кредиту в размере 0,5% для кредитов, оформленных в рублях (0,2% — в иностранной валюте).
Вторая схема проще: автокредит (в рублях) оформляется без комиссии. Заемщик оплачивает единовременный платеж за открытие ссудного счета в размере 1% от суммы кредита (минимум 1 тыс. руб.). В дальнейшем ежемесячные расходы по кредиту будут состоять из суммы кредита плюс процент. При таком варианте кредита (до 1 года, до 2-х лет, от 2 до 3 лет) ставки в рублях составят 15%, 16%, 17% соответственно.
При обеих схемах при среднемесячном доходе в 20 тыс. руб. можно рассчитывать на трехгодичный кредит в 288 тыс. руб. Кредит оформляется без поручителей, минимальный первоначальный взнос — 20%.
УралСиб
В Тюменском филиале банка «УралСиб» минимальный первоначальный взнос по автокредиту также составляет 20%. При взносе в 40% клиенту предоставляется возможность получить кредит без справки о доходах. Срок кредитования в «УралСибе» — до 3-х лет. Возраст заемщика — от 18 лет до 55 лет (при возрасте заемщика свыше 55 лет требуется не менее одного поручительства). Кредиты выдаются в рублях и USD под 17% и 12% соответственно. Поручительство физических лиц или залог высоколиквидных ценных бумаг требуется только при оформлении кредита на сумму свыше одного миллиона рублей. В «УралСибе» при доходе в 20 тыс. руб. можно получить 314 тыс. руб.
Внешторгбанк 24 (Гута-Банк)
Кредиты на покупку автомобиля в рублях и валюте выдает и Тюменский филиал бывшего Гута-Банка. Как заверили «Вслух о главном» в кредитной организации, даже после 1 августа, когда экс- «Гута» начнет работать под брендом «Внешторгбанк 24», банк сохранит кредитование физических лиц как одно из основных направлений. Розница будет передана в ВТБ 24 из Внешторгбанка.
Пока банк предлагает следующие условия автокредитования. По рублевым кредитам при первоначальном минимальном взносе в 10% от стоимости автомобиля кредит может быть выдан сроком от 1 года (16,5%) до 3,5 лет (18%). При первоначальном взносе от 30% и более кредит на год выдается под 16%, на 3,5 года — под 17,5%. При взносе от 50% стоимости автомобиля ставка по годовому кредиту составляет 12%, по кредиту на 3,5 года — 16,5%.
Кредиты в валюте также выдаются сроком от года до 3,5 лет. При первоначальном взносе от 10% ставки устанавливаются от 11,5% (кредит на 1 год) до 12,5% (3,5 года). При взносе от 30% — действуют ставки от 10,5% (на 1 год) до 12% (3,5 года). При взносе от 50% — от 9% (на 1 год) до 11,5% (3,5 года).
При среднемесячном доходе в 20 тыс. руб., первоначальном взносе в 10% и цене иномарки, которую клиент покупает, в 300 тыс. руб., в Гута-Банке можно получить 240 тыс. руб. кредита.
В Тюменском филиале Внешторгбанка сейчас не действует специальная программа кредитования на приобретения автомобиля. Однако особо важные клиенты банка, внеся не менее 25% от стоимости авто, могут получить в ВТБ кредит сроком до 3-х лет под 20%. При 20 тыс. руб. среднемесячного дохода банк даст кредит в 190 тыс. руб.
**Уралвнешторгбанк
** «Особо важная» программа автоткредитования для VIP-клиентов действует в Тюменском филиале Уралвнешторгбанка. Программа «Автомобиль руководителя» разработана для кредитования платежеспособных физических лиц на приобретения новых импортных автомобилей в любых автосалонах города. Программа предназначена для владельцев и руководителей предприятий среднего и малого бизнеса, для менеджеров высшего и среднего звена предприятий крупного и среднего бизнеса. Максимальная сумма кредита по VIP-программе составляет 1 млн 500 тыс. руб. (либо 45 тыс. долл. США). Минимальная — 400 тыс. руб. (15 тыс. долл.). Первоначальный взнос — не менее 20%. Срок кредитования — до 2 лет. Ставка — 18% годовых по рублевому кредиту и 13,5−14% — по долларовому.
Кроме того, для покупки автомобиля Уралвнешторгбанк предлагает тюменцам воспользоваться кредитом «Прогрессивный». Суммы от 110 тыс. до 300 тыс. руб. выдаются без залога и поручителей. Возраст заемщика — от 23 лет до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин (за минусом срока кредита). Ставка по кредиту — 10% годовых. Единовременная комиссия за выдачу кредита — 3% от суммы. Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита — 1% от суммы. Кредит выдается на срок от 9 месяцев до 3 лет. Среднемесячный доход на одного члена семьи заемщика должен быть не менее 7 тыс. руб. При среднемесячном доходе в 10 тыс. руб. в Уралвнешторгбанке можно получить 55 тыс. руб. кредита.
