О ситуации в банковском секторе Тюменской области

Данные о ситуации в банковском секторе Тюменской области опубликовало Главное управление Банка России Р Ф по Тюменской области. Банковский сектор региона (включая Ямало-Ненецкий и Ханты-Мансийский автономные округа) по состоянию на 1 ноября 2009 года представлен 18 кредитными организациями с 68 филиалами на территории области и 19 — за ее пределами; 59 филиалами кредитных организаций, головные офисы которых расположены на территориях других регионов, а также Западно-Сибирским банком Сбербанка России с 29 отделениями, из которых 19 — на территории области. Кроме того, на территории области работают 543 дополнительных офиса региональных и инорегиональных банков, 412 операционных касс вне кассового узла; шесть обменных пунктов; 50 кредитно-кассовых офисов, 64 операционных офиса и 17 представительств кредитных организаций других регионов. Восемнадцать кредитных организаций, зарегистрированных на территории Тюменской области, имеют лицензии, предоставляющие право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и осуществление операций в иностранной валюте, в том числе шесть — генеральные. Лицензии на проведение операций с драгоценными металлами на территории Тюменской области имеют пять кредитных организаций. В течение 2009 года сохраняется позитивная тенденция роста вкладов населения. С начала года вклады населения Тюменской области увеличились более чем на 21 млрд рублей, или на 12%, и составили почти 196 млрд рублей. При этом наибольший прирост отмечается в Западно-Сибирском банке Сбербанка России — 13,7 млрд рублей (19%). В октябре совокупная сумма вкладов увеличилась на 3,3 млрд рублей, или на 1,7%. Доля валютных вкладов в общем объеме вкладов физических лиц составляет более 21%. Основной объем вкладов — 112,7 млрд рублей (58%) находится на счетах жителей Ханты-Мансийского автономного округа-Югры, 51 млрд рублей (26%) — юга области и 32,2 млрд рублей (16%) — Ямало-Ненецкого автономного округа. Средние остатки вкладов в расчете на душу населения в целом по области составляют 57,3 тыс. рублей, в том числе по Ханты-Мансийскому автономному округу-Югре — 73,6 тыс. рублей, Ямало-Ненецкому — 59 тыс. рублей, югу области — 38 тыс. рублей. В регионе по-прежнему наблюдается значительное превышение данного показателя над средними доходами на душу населения, что свидетельствует, во-первых, о значительной степени обеспеченности сберегательными услугами, во-вторых, о достаточно высоком уровне доходов жителей области. В октябре текущего года задолженность по кредитам, предоставленным юридическим лицам (без МБК), снизилась на 8,2 млрд рублей, или на 4,6%, и составила на 1 ноября 171,6 млрд рублей. Снижение вызвано погашением крупных кредитов в региональных банках в сроки, предусмотренные кредитными договорами. В результате чего уменьшился общий годовой прирост кредитного портфеля юридических лиц — с 12 до 7%.Несмотря на это, Тюменская область остается одним из наиболее благополучных регионов по объемам предоставляемых кредитов реальному сектору экономики в настоящее время. За 10 месяцев текущего года объем задолженности по кредитам, выданным предприятиям нефинансового сектора, увеличился в целом по области на 5% и составил на 1 ноября более 162 млрд рублей. Для сравнения: прирост данного показателя в целом по России — 1,2%. По региональным банкам и Западно-Сибирскому банку Сбербанка России имеет место тенденция прироста данного показателя — на 3,3% и 23% соответственно, по филиалам банков других регионов — снижение на 33%. За период с начала года банковскими структурами на территории области выдано более 227 млрд рублей кредитов предприятиям реального сектора экономики, включая индивидуальных предпринимателей. Новые кредиты выдавались в основном филиалами Сбербанка России и крупнейшими банками региона, имеющими надежных акционеров, поддержку органов государственной власти и доступ к рефинансированию Банка России. Падение потребительского спроса вследствие снижения реальных денежных доходов населения, а также повсеместная приостановка программ ипотечного жилищного и автокредитования привели к сокращению объема ссудной задолженности физических лиц с начала текущего года на 16,6 млрд рублей, или на 10,5%. Задолженность по кредитам населения составила на 1 ноября 140,7 млрд рублей. Тем не менее за 10 месяцев текущего года кредитными организациями области предоставлено более 44 млрд рублей кредитов физическим лицам. На фоне негативных тенденций в экономике продолжает ухудшаться качество кредитного портфеля. Просроченная задолженность по кредитам, выданным предприятиям, организациям, населению, на 1 ноября составила 10,8 млрд рублей. Однако удельный вес просроченной задолженности в общей сумме кредитных вложений незначительный — 3,3%. Это ниже, чем в целом по России (5,8%). При этом в филиалах инорегиональных банков, которые вели на территории агрессивную и зачастую рискованную политику, этот показатель составляет 9,4%. Региональные банки и Сберегательный банк отличались более взвешенным подходом. Ситуация с ликвидностью в банковской системе региона стабильна. Одним из способов поддержания достаточного уровня ликвидности остаются кредиты Банка России. За период с января по октябрь 2009 года кредитным организациям области предоставлено 26,6 млрд рублей кредитных средств. Вместе с этим для предупреждения риска потери ликвидности и платежеспособности региональными банками проводится работа по сохранению имеющейся клиентской базы, привлечению новых клиентов, особенно физических лиц, посредством разработки и внедрения привлекательной тарифной политики по вкладам, по оптимизации структуры активов с точки зрения срочности, минимизации рисков по ним.