1 марта наступил официальный срок, когда российские банки должны приступить к передаче сведений о своих клиентах в бюро кредитных историй.
Еженедельник «Вслух о главном» и Тюменский филиал «Альфа-Банка» представляют совместный проект — «Экспертный клуб». В рамках проекта мы планируем обсуждать наиболее актуальные темы экономической и общественной жизни города и региона. Будем признательны вам за участие в работе клуба. 1 марта наступил официальный срок, когда российские банки должны приступить к передаче сведений о своих клиентах в аккредитованные при ФСФР бюро кредитных историй (БКИ). Как стало известно «Вслух о главном», как минимум 20 банков Тюменской области выбрали в качестве партнера местное Межрегиональное бюро кредитных историй (МБКИ), учрежденное региональной Ассоциацией кредитных организаций и челябинской Группой компаний «Астра СТ». Именно «астровскую» информационную систему МБКИ будет использовать для хранения и защиты кредитных историй, поступивших к ним из банков. Лицензия на соответствующую деятельность получена МБКИ на максимально возможный срок — 5 лет. 17 февраля МБКИ под номером 2 включено в госреестр Бюро кредитных историй. По словам генерального директора МБКИ Михаила Микульского, работа по передаче банковской информации в каталог МБКИ в тестовом режиме прошла успешно. «Однако не стоит обольщаться насчет того, что после 1 марта — когда время „Ч“ наступило, — все кинутся интересоваться кредитными историями, — замечает Микульский. — Чтобы возник интерес к базе данных, она должна иметь определенный объем. Сейчас процесс ее наполнения только начинается. Так что запросы пойдут через какое-то время». «Нас ждут трудные два года», — считает заместитель главы МБКИ Светлана Щербина. Именно такой срок, по ее мнению, понадобится российским бюро для налаживания работы. «В будущем, я думаю, кредитные отчеты будут строиться БКИ по принципу американских, а там все про всех известно — и уровень зарплаты, и места работы, и все денежные потоки по расчетам за кредиты, страховки, коммунальные платежи, — говорит, в свою очередь, заместитель директора Тюменьагропромбанка Светлана Фоменко и приводит совсем другие сроки. — Правда, до таких полных отчетов нам пока лет, может, 10, а то и больше». Между тем в российских СМИ сейчас активно обсуждается не только временная составляющая работы бюро кредитных историй, но и вообще их значение — как для банков, так и для клиентов. «Создание кредитной истории необходимо для добросовестного заемщика, — уверена Светлана Щербина. — Хорошая кредитная история увеличивает вероятность получения кредита». «Если я 10 лет кредитовался, вовремя выплачивал кредиты и теперь собираюсь взять очередной, почему бы не сформировать свою кредитную историю, — соглашается Михаил Микульский, — тем более что банки имеют возможность задним числом сбросить информацию о заемщике после его соответствующего заявления». «Наш банк включил пункт о согласии или несогласии клиента на передачу данных о нем в бюро кредитных историй летом 2005 года, с введением нового положения по кредитованию, но до начала работы бюро мы рекомендовали клиентам писать отказы, — рассказала Светлана Фоменко. — Однако примерно 20 клиентов, несмотря на наши рекомендации, заполнили согласие и очень хотят, чтобы их истории передали в бюро».В то же время некоторые эксперты отмечают, что никакого особого влияния на условия кредитования БКИ не окажут. Поскольку считают, что созданная система кредитных бюро практически закрывает доступ большинству участников рынка к самым полным базам по заемщикам. Крупные кредитные бюро за справку, выданную кредитным организациям, не заключившим с ними соглашение, будут запрашивать суммы в десятки раз большие, нежели выставляемые банкам-клиентам. Например, Национальное бюро кредитных историй повышает расценки до $ 6−24,9, пишут «Финизвестия». В то время как, если банк является партнером НБКИ и предоставляет в бюро информацию, стоимость отчета составляет $ 0,4−2. «Это нормальная практика, — объясняет Михаил Микульский. — У нас точно так же заложены разные тарифы для банков-партнеров и банков, которые делают разовый запрос. Для них цена будет раз в 10 выше». В целом стоимость услуг МБКИ для банков-партнеров зависит от размера капитала банка и количества запросов за год. Она рознится от 6 до 20 руб. Есть тарифы как с абонентской платой (72 тыс. руб. в год плюс НДС), так и без. Впрочем, до 1 июля все отчеты банки-партнеры смогут получить в МБКИ бесплатно. Всегда рассчитывать на бесплатный кредитный отчет могут клиенты банков — физические лица. Закон дает им право раз в год запросить свою кредитную историю в любом БКИ. Для этого нужно прийти в бюро самому или сделать письменный запрос. Точно так же у россиян есть возможность отказаться от передачи в БКИ своей кредитной истории. Достаточно не подписывать с банком соответствующее соглашение. Правда, тогда банк оставляет за собой право отказать гражданину в кредите. «В любом случае, банк должен насторожиться, — говорит Светлана Фоменко. — Но это не означает, что при хорошем финансовом положении клиента и наличии ликвидного залога банк в итоге откажет в кредите, скорее всего, даст. Однако это касается только юридических лиц. Если же физическое лицо откажется подписать соглашение, вероятнее всего, банк не выдаст ему кредит. По крайней мере, наши правила — таковы».
