Еженедельник «Вслух о главном» и интернет-газета «Вслух.Ру» представляют новую рубрику — «Обзор рынка». С этого номера мы начинаем публиковать на страницах издания результаты проведенных обозревателями газеты исследований рынка тех или иных товаров и услуг, предлагаемых тюменцам как местными компаниями, так и иногородними. Первый выпуск рубрики посвящен потребительскому кредитованию.
Обзор проводился в течение минувшей недели. В нем участвовали четыре наиболее активно работающих в сфере розничного кредитования тюменских банка. Для справки: всего в настоящее время на территории тюменского региона зарегистрировано 26 кредитных организаций. По итогам первого полугодия 2004 года объем кредитов, предоставленных населению банками Тюменской области, увеличился на 48% и составил на 1 июля 22,8 млрд рублей. Лидером на рынке потребительских кредитов по-прежнему остается Западно-Сибирский банк Сбербанка России (47% займов). Доля региональных банков равняется 40%, филиалов банков других регионов — 13%.
Обратившись в банк за кредитом, первое, что вы услышите от специалиста, — вопрос, сколько денег вы хотели бы занять. Вам скажут, что «потолка» для банка, в принципе, не существует. В реальности же — максимальная сумма, на которую может рассчитывать клиент, зависит от его (и его «второй половины», если таковая имеется) зарплаты. Чем больше совокупный среднемесячный доход семьи за последние три или шесть месяцев (в разных банках устанавливаются разные сроки), тем больше денег вы в итоге можете получить. В Запсибкомбанке, имея средний доход в 7 тыс. рублей в месяц и стаж не менее года, можно рассчитывать на сумму до 60 тыс. рублей. Если доход 10 тыс. рублей — порядка 85 тыс. Все это — на два года под 18% годовых. При этом клиент имеет возможность погасить кредит досрочно. При кредите до 30 тыс. рублей требуется один поручитель, от 30 до 60 тыс. — два, от 80 тыс. — три поручителя.
В Сбербанке России минимальная сумма потребительского кредита составляет 100 тыс. рублей. При зарплате 10 тыс. рублей могут дать 200 тыс. — на 5 лет под 19% годовых, или 100 тыс., но на два года. Требуется не менее двух поручителей.
Тюменская дирекция банка «УралСиб «просит подтверждения целевого использования денег, то есть заемщику необходимо принести товарный чек. Предполагаемые цели кредита — покупка мебели, бытовой техники, ремонт жилья и так далее. За вас в итоге должны поручиться два финансово состоявшихся лица. Срок кредита — два года. Процентная ставка — 19% годовых.
Тюменский филиал КБ «Агропромкредит», как и «уральский» коллега, требует у клиента предоставить счет на «кредитные» товары и услуги. Потребительский заем выдается максимум на год. При сроке пользования кредитом от 3 до 6 месяцев процентная ставка устанавливается в размере 25%, от полугода до года — 29% годовых. Первоначальный взнос по кредиту составит не менее 10%. При сумме займа до 60 тыс. рублей в целях приобретения товара вы можете обойтись без поручителя (обеспечением станет приобретаемый товар). Если же вы берете кредит в целях оплаты услуг (работ), даже при займе в 60 тыс. поручитель вам потребуется.
При кредите от 60 до 150 тыс. рублей на товары в обеспечение идет товар и поручительство одного платежеспособного физического или юрлица; при аналогичном кредите на услуги — один поручитель. При кредите на сумму от 150 тыс. рублей на товар потребуется (помимо товара в обеспечение кредита) одно поручительство и дополнительное поручительство супруги или супруга. На услуги — два поручительства и доппоручительство вашей второй половины.
После того, как вы определились, условия какого именно банка для вас наиболее комфортны, можно отправляться в отдел кредитования. Впрочем, лучше сначала позвонить. Вам и по телефону назовут список необходимых для получения кредита документов. Как правило, в разных банках они одни и те же: паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, документы, подтверждающие доходы, копии свидетельства о присвоении ИНН, водительского удостоверения, свидетельства государственного пенсионного страхования. Почти те же самые документы нужны и для поручителя.
Заметьте, что некоторые банки (например, «Агропромкредит») сразу предупреждают, что в случае непредоставления заемщиком документов, подтверждающих доходы, свидетельства о присвоении ИНН, пенсионного полиса базовая процентная ставка по кредиту немножко увеличится.
Ну и, пожалуй, о самом легком этапе процесса подготовки к получению кредита — заполнении анкеты заемщика. Вы можете заполнить анкету сами, при помощи сотрудника кредитного отдела либо обратиться к так называемому кредитному брокеру. Подобная контора, осуществляющая услуги посредника между клиентом и банком, появилась недавно и в Тюмени.
Кстати, к услугам кредитного брокера желающие взять кредит могут прибегнуть с самого начала: консультанты подготовят для вас распечатку всех предлагаемых банками вариантов заинтересовавшего вас вида кредитования, а впоследствии помогут собрать пакет необходимых бумаг. Удовольствие «брокерного» сопровождения разных видов кредита и стоит по-разному. Максимум — за кредит ипотечный — порядка 5−6 тыс. рублей.
