Вклады по-прежнему остаются популярным источником пассивного дохода у населения.
Как мы обычно сберегаем? Часть откладываем на отпуск, часть — на ремонт, ещё немного — на мебель и бытовую технику. Но в сложной экономической ситуации люди не доверяют банкам и забирают деньги с вкладов. Кто-то рад инвестировать в ценные бумаги, но боится прогореть на бирже. Как тогда заставить деньги работать и приносить ощутимый доход? Разберёмся, какие есть альтернативы, выберем самый выгодный вклад и наиболее доходный инвестиционный вклад на рынке.
Депозиты в рублях открыть просто — они есть в любом банке, крупном или региональном, и защищены системой страхования вкладов. В Тюмени и регионе сегодня работают 50 банков, из них 44 привлекают средства населения. Вклады остаются популярным классическим источником пассивного дохода. 31% опрошенных вкладчиков хранят деньги «на всякий случай», показывают исследования 2020 года. Но 44% участников опроса открывают накопительные счета и дебетовые карты с более гибкими условиями, чем у депозитов.
На что копят наши соотечественники?
• 21% откладывает деньги на покупку недвижимости;
• 20% - на ремонт;
• 19% сберегают на будущую пенсию;
• автомобиль, крупную бытовую технику или мебель желают купить 18% опрошенных;
• в резервный фонд на случай лечения откладывают деньги 12% респондентов.
Остальные копят на свадьбу, рождение ребёнка, образование или открытие бизнеса.
Какой вклад выбрать в Тюмени?
Хотя в целом по стране количество онлайн-запросов продолжает снижаться из-за последствий карантина, динамики ставок и нестабильности рубля, интерес к вкладам сохраняется во всех регионах. В августе тюменцы сделали больше 13 тысяч запросов «вклад». Индекс региональной популярности достиг 110%. Тюмень остается четвертым регионом, после двух столиц и Екатеринбурга, где интерес к сбережениям остается выше, чем в среднем по стране.
Но какой вклад выбрать? Ведь ставки отличаются лишь на доли процентов, а средняя ставка продолжает снижаться. С помощью калькулятора «Выберу.ру» эксперты обработали более 160 предложений банков Тюмени и рассчитали ТОП-10 выгодных депозитов в рублях на 1 сентября 2020 года.
1. «Престижный» Кетовский, Коммерческий Банк
2. «Золотой сезон», Банк Восточный
3. «Ренессанс Специальный онлайн», Банк «Ренессанс Кредит»
4. «Двенадцать Плюс», Плюс Банк
5. «ТКБ. Постоянный доход», Транскапиталбанк
6. «Выгодный при открытии онлайн», БайкалИнвестБанк
7. «И снова лето онлайн», Банк «Уралсиб»
8. «МАКСИМУМ+», Финам Банк
9. «Абсолютный максимум + онлайн», Абсолют Банк
10. «Удобный» Совкомбанк
Согласно данным рейтинга, лидером стал Вклад «Престижный» Кетовского Коммерческого Банка:
* ставка — 5,4%
* сумма — от 100 тыс. руб.
* срок, день — от 31 до 731
* капитализация — есть
* выплата процентов — ежемесячной
* пополнение — есть
* частичное снятие — есть
Вклад «Золотой сезон» Банка Восточный — серебряный призер рейтинга:
* ставка — до 5,7%
* сумма — от 30 тыс. руб.
* срок, день — от 181 до 367
* капитализация — есть
* выплата процентов — в конце срока
* пополнение — нет
* частичное снятие — нет
«Ренессанс Специальный онлайн» банка «Ренессанс Кредит» замыкает тройку лидеров:
* ставка — 5,25%
* сумма — от 100 тыс. руб.
* срок, день — 367
* капитализация — есть
* выплата процентов — в конце срока
* пополнение — нет
* частичное снятие — нет
Все банки, представленные в рейтинге, участвуют в системе страхования вкладов.
Есть ли выгодные альтернативы?
Выход на рынок ценных бумаг может пугать, и это нормально. Нужно найти толкового брокера, разобраться в типах инвестиционных инструментов, отличить облигации от акций, а ПИФы — от стратегий доверительного управления.
Желание вкладчиков зарабатывать деньги привело к закономерному всплеску интереса к альтернативным вложениям. Банки стали активнее обращать внимание потребителей на более сложные продукты — инвестиционные вклады.
Инвестиционный вклад — это традиционный банковский вклад с привлекательной ставкой. Открывая такой вклад, человек одновременно приобретает инвестиционный продукт. Чаще всего дополнением к вкладу служат полисы накопительного или инвестиционного страхования жизни (НСЖ и ИСЖ) страховых компаний, стратегии доверительного управления (ДУ) или паи паевых фондов (ПИФ) от управляющих компаний. В инвестиционный пакет банки включают и другие ценные бумаги, как правило, упакованные в индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
По данным Центробанка, вслед за снижением ключевой ставки до 4,25, средневзвешенная ставка у 10 крупнейших банков России опустилась до 4,82% годовых на 1 сентября (по вкладам свыше года). У инвестиционного вклада ставка выше на 2−2,5 процентных пункта — около 7−8% годовых.
Как выбрать инвестиционный вклад?
Обращайте внимание не только на привлекательную ставку.
1. Изучите надёжность банка и его значимость на рынке — входит ли он в число системно значимых по версии ЦБ, какое место занимает в рейтинге по активам и депозитам.
2. Обратите внимание на максимальную и минимальную сумму вклада, возможность пополнять счёт и снимать деньги, присоединять проценты к накопленной сумме (капитализировать).
3. С вклада удобно снять всю сумму, если потребуются деньги? Возможно, условия не позволяют забрать проценты при досрочном расторжении — их придётся отдать банку.
4. Рассчитайте реальный доход, который получите в конце срока. Например, мы так и поступили с помощью калькулятора «Выберу.ру».
Эксперты «Выберу.ру» провели исследование и собрали 25 выгодных инвестиционных вкладов. Рейтинг «Выберу.ру» — не рекламное и не коммерческое предложение.
Первое место рейтинга занимает Газпромбанк со вкладом «На вершине». Доля размещения средств в накопительном страховании жизни — 30−99,9%.
* ставка — до 7,5%
* сумма — от 100 тыс. руб.
* срок, день — 181 — 367
* начисление процентов — в конце срока
* пополнение или снятие — нет
Вторая строка у банка «Таврический» и вклада «Уверенный выбор». Депозит открывают при одновременном инвестиционном страховании жизни.
* ставка — до 7,6%
* сумма — от 50 тыс. руб.
* срок, день — 181 — 367
* начисление процентов — в конце срока
* пополнение или снятие — нет
Тройку лидеров замыкает продукт Росгосстрахбанка «Двойная выгода». Вклад открывают вместе с договором накопительного или инвестиционного страхования жизни с компанией «Росгосстрах Жизнь».
* ставка — 8%
* сумма — от 100 тыс. руб.
* срок, день — 367
* начисление процентов — в конце срока
* пополнение или снятие — нет
В рейтинг также вошли еще 22 инвестиционных вклада крупнейших банков страны, входящих в первую сотню по активам в рублях. Среди них — УБРиР, «Уралсиб», Россельхозбанк, «Возрождение», «Ренессанс кредит», ВТБ, «Абсолют Банк», МКБ, ПСБ и другие. Банки из ТОП-а участвуют в государственной программе страхования вкладов.
