Инвестидеи на неделю: "Ты не поверишь"

Что происходит С рынком акций полный порядок, и у нас с вами есть прекрасный шанс поговорить о чем-то более важном, чем еще 5% прибыли. Мы им воспользуемся. Давно собирались открыть этот диалог, да все как-то руки не доходили. Этим вечером дошли и печатают. Поводом стала частная беседа, в ходе которой пришлось в очередной раз столкнуться с точкой зрения, что накопить в этой стране «все равно невозможно», поэтому «нужно успевать жить и тратить сегодня и на фига надо разбираться во всех этих финансовых нюансах».Удивительно, насколько много людей продолжает упрямо не замечать изменений, которые произошли в последние годы. Эта заметка — частная точка зрения, и, конечно, всегда есть соблазн сказать о том, что точно такое же мнение нашего собеседника имеет право иметь причины. «Сколько нас дурили», «от нас ничего не зависит», «если будет надо, все равно отберут», «в стране кризис», «поздно учиться» и так далее, раздирая ссохшиеся страницы гербария в поисках спрятанной когда-то десятки, найдется немало отжившей свое листвы. Да только вот ведь неделя в ноябре — показательней не бывает, чаю захочешь согреться — да не заваришь из этого. Другие подходы давно появились, они работают, но по каким-то причинам чаще всего мы не пользуемся этим так, как могли бы. Вот об этом сегодня поговорим. Это вообще, пожалуй, единственное, что сегодня может беспокоить. А биржевых загадок сегодня не будет. Все слишком просто, чтобы вы убили за этим выпуском обеденный перерыв. Суп в тарелке даже не начнет остывать, как мы закончим со всеми текущими раскладами и возьмемся за ложку. Приятного аппетита. Главная темаСоздание накоплений — на самом деле довольно простой и еле заметный большую часть жизни процесс и огромная разделительная линия ее качества спустя время. Однако ввиду того, что большую часть жизни мы живем именно в большей части жизни, понятно это становится только потом. И тут уж — кто какую стратегию предпочитал. В обществе потребления сложности с созданием накоплений процветают. Двухмерная система координат — или я все потрачу, а там будь что будет, чего загадывать, или я все откладываю, но мучаюсь, потому что у меня сейчас ничего нет, а у всех есть. Эта вилка решений иногда, кажется, не содержит в себе даже шанса на компромисс. Причем мало кто решается на тяжкие страдания ради светлого будущего (впрочем, если подумать, то они и вправду не нужны). Ну, а тратить всегда легко и приятно. Ключевой вопрос здесь — куда. Существует классический подход — в активы или в пассивы. Активы — то, что со временем приносит новые деньги. Пассивы — то, что со временем увеличивает расходы. Депозит в банке или акции, например — актив. Вторая машина, купленная в кредит, или простаивающая квартира, или просто любая бессмысленная трата — пассив, и вам придется отыгрывать убытки по этим сделкам своей энергией. До тех пор, пока мы вкладываем преимущественно в пассивы, наши расходы со временем будут только расти, и мы все время лишь будем стараться их догонять — карьерным ростом, развитием бизнеса. Кто-то догонит, кто-то нет, это жизнь. Если мы вкладываем в активы, со временем при тех же самых усилиях будут появляться и расти новые доходы, и тогда уже желаниям, возможно, придется догонять возможности, самому можно торопиться, а можно и нет. Тут уж по настроению. Но проблема в том, что все это потом, а хочется все и всем сейчас. И потом — пассивы проще, понятнее. В активах же надо разбираться. Можно, конечно, сказать, что на них нет денег. Но это не так — на пассивы же есть. Даже если за минусом всех обязательных расходов на накопления остается совсем-совсем ничего — у нас все еще есть шанс покупать активы. Пусть по чуть-чуть, зато регулярно. И не надо себе ни в чем сильно отказывать. Большинство акций стоят не больше 3000 руб., многие же стоят в буквальном смысле копейки (речь пока только о цене, не о перспективах). Депозит в банке практически в любой валюте можно открыть с минимальными суммами, некоторые ими же можно и время от времени пополнять. Вложиться в обезличенный металлический счет, доходность которого привязана к динамике рынка драгметаллов, — никаких барьеров. Это может регулярно делать практически каждый из нас. Но так, чтобы каждый — этого не происходит. Согласно статистике, вдумайтесь только, большинство из нас даже не выбрали, как распорядиться своим накопительным пенсионным счетом, хотя выбор бесплатен, деньги эти за нами в любом случае числятся, тратить их прямо сегодня в любом случае нельзя, а ситуация в этом году, чтобы ими правильно распорядиться, суперблагоприятная. Тем более что есть еще госпрограмма софинансирования, в которой, по сути, предусмотрена как минимум 100% доходность на вложенный рубль для сумм от 2000 до 12 000 рублей. Для того чтобы увеличить собственный пенсионный счет, нужно только желание. Но приходит статистика — и мы видим, что и его нет. Факторы «за» и «против»Все потому, возьмем на себя смелость сказать, что мы традиционно просто не верим, что небольшие, но регулярные вложения могут со временем превратиться во что-то серьезное. «Не верим» в данном случае равно «не знаем». Пусть мы многие вещи ни разу не пробовали, но нам лень разбираться. Да, ерунда все это, жизни не хватит, отмахнулись и пустили на самотек, не забыв, впрочем, при случае попинать всех, кто, по нашему мнению, причастен к финансовым проблемам, когда они возникают. В кризис все это проявляется особенно ярко. И у нас есть на этот счет сегодня одно важное соображение — правда в том, что никакого кризиса для тех, кто следует простому правилу «регулярно покупай активы», сегодня нет. Более того, для каждого, кто следует этому простому правилу, этот год, судя по всему, станет одним из лучших в их финансовой жизни. А то и самым лучшим, но ты не поверишь, пока не посчитаешь, как это работает. Суть в том, что для создания накоплений, перед которыми бессилен любой кризис, вам не нужны очень большие деньги. Время и информация все решают. Для начала пример того, как решает время — если я вкладываю 100 000 руб. на срок 20 лет со ставкой, допустим, 10% годовых и буду каждый месяц вносить на счет вклада дополнительно по 3000 руб., то за 20 лет общая внесенная сумма составит 820 000 руб. А общая сумма одних процентов, которые к этому времени дополнительно появятся на счете, превысит 2 180 000 руб., потому что проценты сложные — это при достаточном времени совершенно особая, волшебная вещь. А теперь посмотрите, что такое эти суммарные 3 000 000, просто возьмите калькулятор и посчитайте. В течение следующих 20 лет смело можете забирать со счета 12 000 руб./мес., но вы так и не сможете их все потратить. А можете 10 лет подряд, каждый месяц забирать по 25 000 руб. — и не доберетесь до дна. Можете 5 лет подряд ежемесячно снимать по 5 000 руб. — и еще останется. Ваша головная боль начинает заключаться в том, куда это деть, а не откуда брать. Но это малые числа. Как ни странно звучит, чтобы стало совсем хорошо, боль должна быть большой.Повод для размышленийПосмотрим, как решает эту ситуацию дополнительная информация. В случае если вы начнете не просто складывать все на вклад, но и немножко следить за происходящим, у вас появится шанс на очень большой скачок. В этом году многие акции выросли более чем на 100, 200 и даже 300%. Драгоценные металлы штурмуют исторические максимумы. Каждый год происходят какие-то вещи, которые приносят много больше просто 10% годовых, можете покопаться архивах. Да, они могут и падать, но мы ведь ведем речь о регулярных небольших инвестициях. Что плохого, если вы будете покупать, в том числе и очень дешево, если ваша цель не завтра, а жизнь вообще. Что если мы будем каждый год делать такой портфель (вклад+валюта+акции+драгметаллы в разных пропорциях в зависимости от ситуации), который будет приносить, скажем, в среднем процентов 20? Мы посчитали ровно для тех же вложений, и вот что произошло. Начав со 100 000 руб. сразу и 3000 руб./мес. к концу 20-летнего срока вы приедете с суммой более 14 000 000 руб., из которых реально внесли, напомним, лишь 820 000 руб. собственных денег. Это большой скачок. Что такое 14 000 000 руб. Во-первых, это более 60 000 руб./мес. в течение следующих 20 лет подряд, причем в сумке еще кое-что останется. Во-вторых, это просто прикольно, с учетом того, в чем пришлось себе отказать. Если вкладывать в активы, вкладывать регулярно и с головой, ваше будущее в этом примере обойдется вам примерно в 100 евро в месяц. Не так дорого с учетом того, что вы купили себе финансовую свободу, а вам еще сдали сдачу, правда? Не так мало, чтобы не захотеть попробовать. Не так сложно, чтобы не разобраться. Будем считать, что этот диалог открыт. В ближайшее время мы будем развивать тему. Мы будем признательны за ваши вопросы, комментарии и пожелания. С этого момента речь в этой еженедельной колонке пойдет не только о состоянии торговых площадок, но и о простых и доступных финансовых продуктах, позволяющих, используя это состояние, раз за разом совершать небольшое чудо. А может, и большое. Потому что, если средняя доходность в примере будет 30% в год, через 20 лет вы получаете уже 82 000 000 рублей. Ой, простите, честное слово, мы не хотели лишать вас сна, забудьте про деньги, попробуйте посчитать овечек. РезюмеА мы в заключение ненадолго вернемся к нашим баранам. На этой неделе рынок акций еще раз наглядно доказал, что: а) большая доходность в кризис возможна, более того, она возможна благодаря ему, и б) случаются моменты, когда эта доходность просчитывается. Мы уже тыщу раз говорили, что уникальность сегодняшнего рынка в том, что плохие новости из США про рекордную безработицу, которых все ждали, стали катализатором падения доллара на международном рынке (рост евро до отметки 1,5), рекордного роста золота до $ 1100 за унцию, пробития уровня 29 руб. вниз долларом на внутреннем рынке и, соответственно, новой волны роста наших бумаг. Лучшая защита от падения — нападение, потери предыдущих недель были отыграны в мгновение ока. Сразу же 49 акций прибавили за неделю +10% и более. Первое место — привилегированные акции Сбербанка +19% (слухи о включении бумаг в международный индекс). На второе место ставим акции Уралсвязьинформа, которые прибавили +15% (реформа Связьинвеста получила одобрение премьера, плюс появилась тема о возможной комбинации с МегаФоном). Третье место за +13% отдаем «Полюс Золоту» (ну, а куда им еще было двигаться с такими котировками на товарном рынке). Это все, кстати, произошло всего за неделю. И это все, кстати, еще и к вопросу о том, реальны ли 20% в год, о которых мы говорили выше. Рынок акций еще раз вплотную подошел к отметке 1500 пунктов по индексу РТС, и всю эту неделю мы будем смотреть за тем, как он с этим теперь попробует справиться. Не исключено, что попробует. И если евро пройдет уровень 1,5 вверх, а нефть оторвется в том же направлении от цифры $ 80 за баррель, не исключено, что и справится. Вот только проверять это без стопов — исключено. Удачных торгов!Арсений Белоглазов, заместитель начальника отдела обслуживания физических лиц операционного управления Западно-Сибирского банка Сбербанка РоссииВ публикации представлено частное мнение автора. Автор и редакция не несут ответственности за любой прямой, косвенный или иной ущерб, наступивший в результате использования данной публикации, и не будут претендовать на участие в прибыли. Следуйте или не следуйте этим рекомендациям на свой страх и риск.Инвестидеи на неделю: лови волну