Финансовые пирамиды по-тюменски

Недавно в редакцию еженедельника «Вслух о главном» позвонила читательница. Волнуясь за пожилую соседку, которая под 6−7% в месяц отдала некой финансовой группе 30 тысяч рублей, дама решила провести собственное расследование. Взяв несколько местных газет, причем не только с бесплатными объявлениями, но и вполне серьезные издания, она легко нашла рекламные сообщения от лица компаний, гарантирующих высокий доход от прибыльных инвестиций. Читательница в эти компании позвонила и попыталась узнать подробности или хотя бы номера лицензий, однако абоненты обсуждать эту информацию по телефону не пожелали, пригласив интересантку зайти к ним в офис. А потом в квартире у нашей читательницы раздался звонок — несмотря на то, что она не оставляла своего номера, ей звонил представитель одной из «подозрительных» финансовых структур. Читательница испугалась и всякие изыскания тут же прекратила. Бабушка же соседка продолжала ждать окончания «положенного» трехмесячного срока, чтобы вернуть свои деньги и получить по ним доход. Возможно, старушка и дождется, говорят в областном управлении по борьбе с экономическими преступлениями: то есть финансовая компания не исчезнет и выплатит обещанные барыши. Претензии сограждан относительно того, что правоохранительные органы не занимаются профилактикой и не следят за такими вот подозрительными игроками рынка инвестиций, в УБЭП отметают с ходу. Возражение совершенно логичное: по закону дело о мошенничестве (а именно под эту статью подпадают так называемые «финансовые пирамиды») может быть возбуждено только по заявлению гражданина. Заявления же тюменцы писать не спешат, до последнего отказываясь верить в нечистоплотность финансовой компании и все же надеясь остаться с прибылью. Как показывает практика, рассказывают сыщики, обычно большинство жалоб поступает уже в ходе расследования, при том что многие пострадавшие вообще не желают рассказывать о своих потерях, предпочитая забыть о постыдном, по их мнению, происшествии. Так, например, было в известном «деле Звезды». Оно состояло из 400 эпизодов, между тем, по оценкам некоторых экспертов, от действий мошенников пострадало гораздо больше народу. Звезда, напомним, — это фамилия дамы, руководившей зарегистрированным осенью 1999 года в Тюмени ООО «Аккорд». Вместе с ней работали еще трое — женщина и двое мужчин, один из которых до сих пор находится в розыске. Организация представляла собой клуб, на собраниях которого рассказывалось, как преодолеть последствия дефолта 1998 года, достичь успеха; горожан учили производить благоприятное впечатление, следить за внешностью, некоторым даже оплачивали учебу. Внешне все выглядело вполне респектабельно — от вечеринок для членов клуба в нынешнем отеле «Тюмень» до часов мадам Звезды за 20 тысяч долларов. Поэтому, хотя вступительный взнос в клуб и составлял 2200 долларов, в его ряды потянулась, как говорят в УБЭП, интеллигенция — педагоги, врачи и даже милиционеры. Приходили и приводили знакомых, получая за каждого нового члена клуба вознаграждение. Проработала организация примерно 8 месяцев, после чего трое ее «топ-менеджеров» были арестованы, а четвертый, предположительно, скрылся с деньгами. Сотрудники УБЭП запечатлели на камеру одно из собраний клуба, выявили применявшиеся при этом технологии «зомбирования» и смогли собрать доказательства для последующего осуждения фигурантов по «делу Звезды». Например, сама г-жа Звезда получила то ли восемь, то ли девять лет тюремного заключения. Что же касается членов клуба, то они остались без денег, и финансовые потери им никто не возместит. Гораздо больше в этом смысле повезло тем, кто пострадал от действий финансовых компаний, которые включены в специальный список, утвержденный Попечительским советом Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров. Почти 6 тысячам тюменцам Фонд имущества Тюменской области, начиная с 2005 года выплатил уже более 12 млн рублей. Жители юга региона, которые до сих пор не обратились за компенсацией, по-прежнему могут сделать это по адресу: г. Тюмень, ул. 8 Марта, 1, каб. 216 (предварительная запись по телефону 23−22−73). Уточним, что в перечень компаний, по которым производятся выплаты, входят: «Русский Дом Селенга», «Русская недвижимость», «Артон-94», «Юсон», «Евроком», «Гермес-финанс», «Гермес-Сиб», «ЗапСибИнвестико», «Будэмекс», «Хопер-Инвест», НПФ «Содействие», «Олби-дипломат», «Западно-Сибирская финансовая компания», АОЗТ «Аоста», ТОО «Компания «Богатый дом» и ДС ОАО «Росгосстрах-Тверь».Сыщики УБЭП только разводят руками в ответ на вопрос, почему люди до сих пор верят компаниям, о серьезности намерений которых известно зачастую только со слов знакомых. Если в 90-е это можно было объяснить элементарным незнанием, то теперь все чаще звучит мнение, что склонность к вовлечению в финансовые пирамиды имеют люди определенного психологического склада, поддающиеся влиянию, своего рода игроманы. Василий Тимофеев, директор тюменский инвестиционной компании «Сибпрофинвест», по версии Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) признанной лучшей компанией этой отрасли Западно-Сибирского региона в 2007 году, считает, что все дело в менталитете: «У русских людей существует твердая уверенность, что деньги можно заработать легко и быстро». О проблеме появления на рынке компаний, гарантирующих высокий доход от инвестиций на фондовом рынке, в строительство или недвижимость, Тимофеев твердит уже третий год подряд, понимая, что подобные «пирамидальные» финансисты наносят вред реноме профессиональных участников фондового рынка. Нынче к нему присоединился его тезка, председатель правления НАУФОР Алексей Тимофеев, заявив, что «индустрия не меньше, чем государство заинтересована в том, чтобы среди профучастников не было паршивых овец», добавив, что ни одна «финансовая пирамида» из недавно появившихся в России не была членом НАУФОР. Тут отметим, что со списком «аттестованных» профессиональных инвесторов фондового рынка можно ознакомиться на сайте НАУФОР по адресу www.naufor.ru или позвонив в эту организацию по телефонам: 7(495) 787−77−75/74.Высокий доход за короткий срок — первое, что должно насторожить при выборе финансовой компании. Основной принцип любых инвестиций: чем они безопаснее, тем менее они прибыльны, и наоборот. Поэтому 3−7% в месяц или 60% годовых, как в случае с бизнес-клубом «РуБин», — уже подозрительно. А второе, из минимума обстоятельств, на которые следует обратить внимание, — это гарантии. Игроки финансового рынка по закону (Закон «О рекламе», ст. 28) не имеют права гарантировать какой бы то ни было доход (если это, конечно, не депозит в банке). Ну, а кроме того, хорошо бы поискать в сети Интернет сайт компании с подробной информацией о ее деятельности и отзывы о ней. В общем, будьте осторожны и соотносите возможные потери и возможные приобретения или, как говорят профессиональные инвесторы, не ждите комфорта лимузина от мотоцикла. Историческая справкаСвоих сбережений тюменцы лишались и в дореволюционной России. В книге «История банковского дела Тюменской области» Александр Вычугжанин и Ольга Отрадных пишут (печатается в сокращенном виде):«Андреевский банк — так еще называли банкирскую контору «Я. П. Андреева Наследники», просуществовала в Тюмени около 20 лет. Случай, который стал началом ее неприятностей, мог быть хорошей завязкой для бульварного романа: потомственный дворянин Владимир Иванович Пономарев 62 лет, со дня основания руководивший в Екатеринбурге банкирской конторой «Я. П. Андреева Наследники», выстрелил в себя из револьвера, видимо, желая сразу покончить со всеми своими проблемами. Но судьба распорядилась иначе. Результатом злополучного выстрела стало то, что вызванный телеграммой из Камышлова доверенный владелицы банкирской конторы Семен Яковлевич Андреев застал контору на замке, охраняемую стражником. После вскрытия кладовой, где хранились ценности, в присутствии полиции, было обнаружено, что «… все дела и книги конторы находятся в страшном беспорядке».Банкирская контора «Я. П. Андреева Наследники», основанная Яковом Прохоровичем Андреевым в 1878 году, располагалась в собственном доме на углу улиц Царская (нынешняя Республики) и Иркутская (нынешняя Челюскинцев) и пользовалась большою популярностью и доверием, при ней действовала ссудная касса, свои вклады банкирской конторе доверяли как богатые, так и бедные. Общая сумма вкладов частных лиц в Тюмени составляла около 400 тыс. рублей. (По оценке авторов книги, это на тот период превышало сумму вкладов в Тюменском городском общественном банке, отделениях Государственного банка — Сибирского торгового, Тюменском ломбарде.) Максимальные вклады доходили до 18−30 тысяч рублей, но больше всего было вкладов от 100−200 рублей до 1000−2000 рублей. Контора платила по срочным вкладам 7 и даже 8%. Общая сумма вкладов в банкирскую контору «Я. П. Андреева Наследники» составляла около трех миллионов рублей. По мере увеличения привлеченных денежных средств расширялись и активные операции, причем в последние годы существования конторы резко стала расти доля биржевых операций. Процентные бумаги покупались в расчете на увеличение их курса, и в 1899 г. эта цифра достигла максимума — их было куплено на 1,3 млн рублей. Вследствие падения биржевого курса эта операция оказалась неудачной, и 1900 г. стал для конторы первым убыточным годом. Если в 1900 г. убыток составил незначительную сумму — 4173 рублей, то дальше этот процесс пошел обвальными темпами: 1901 г. — убыток 85 тыс. 806 рублей, в 1902 г. — 179 тыс. 265 рублей, 1903 г.- 283 тыс. 058 рублей. Прятались эти убытки в активе баланса на счете переходящих сумм. Ситуация усугубилась тем, что свыше 600 тыс. рублей было потрачено на покупку Горяевских золотых приисков в Оренбургской губернии, но фактическая их стоимость на 1 января 1904 г. была значительно ниже. В этой ситуации действия управляющего конторой стали похожими на отчаянные попытки отыграться в карточной игре. Для привлечения постоянно требующихся наличных на выплаты процентов по вкладам Пономарев стал увеличивать ставки по вновь привлекаемым вкладам, и, кроме этого, заложил в екатеринбургских отделениях Сибирского торгового и Волжско-Камского банков сданные в контору на хранение ценности, при этом в активе баланса ценные бумаги были показаны не по покупной стоимости, а по курсовой, которая на 1 января 1904 г. была значительно ниже. Очевидно, что все это было только отсрочкой катастрофы. Классическое требование банковской деятельности — пассивы по срокам должны соответствовать активам — было нарушено: долгосрочные вложения в прииски и неудачная спекулятивная биржевая игра не могли быть обеспечены краткосрочными вкладами. На суде в защиту владельцев конторы выступил длительное время работающий управляющим Тюменской конторой «Я. П. Андреева Наследники» Н. Глизман, заявивший, что Андреевых можно обвинить лишь в излишнем доверии Пономареву. Он сообщал, что, желая очистить себя в глазах кредиторов, Андреевы решили отдать им все свое имущество при условии учреждения администрации, деятельность которой, по мнению Глизмана, позволила бы исполнить обязательства перед кредиторами. Суд не согласился с этим вариантом.
Первоначально в августе 1904 г. вкладчикам планировали вернуть 40−50 копеек на рубль (владельцы конторы в случае учреждения администрации предполагали возврат 74 копейки на вложенный рубль). В конечном итоге выплатили лишь 5 копеек на рубль — в 1911 году, через 7 лет после суда. Что касается ссудной кассы, то в день закрытия конторы в Тюмени в ней было заложено различных вещей на сумму около 200 тыс. рублей, к середине декабря 1904 г. залогодателями было выкуплено вещей на сумму 120 тыс. рублей. Остальные же вещи конкурсный управляющий решил выставить на аукцион весной 1905 г. Вскоре контора прекратила платежи в Тюмени и Екатеринбурге. Кладовая банкирской конторы была вскрыта 2 августа 1904 г., а уже через полтора месяца, 18 сентября, во исполнение решения Екатеринбургского окружного суда по объявлению о несостоятельности банкирской конторы под стражу были взяты наследники Андреева С. Я., Андреева П. Я., Голованова А. Я. (Круковская Е. Я. Была освобождена по болезни), а сама владелица конторы — Дарья Ильинична Андреева, просившая на суде взять под стражу только ее, по старости лет (ей исполнилось 72 года) была отдана на поруки своему зятю Круковскому.