На этой неделе было много поводов поговорить о банках...
На этой неделе было много поводов поговорить о банках. Во-первых, с понедельника заработала новая ставка рефинансирования. Во-вторых, банкир Алексей Френкель, подозреваемый в организации убийства Андрея Козлова, продолжил публиковать «разоблачительные речи» в адрес Центрального банка. В-третьих, вслед за обязательным указанием эффективной ставки кредитования у СМИ появилась новая «животрепещущая» тема для обсуждения — участие банков в инновационных проектах. Подробнее обо всем этом мы решили расспросить банкира, члена партии «Единая Россия», да и просто здравомыслящего человека — президента Запсибкомбанка Дмитрия Горицкого.— Дмитрий Юрьевич, начнем со ставки рефинансирования. Ее снижение повлияет на стоимость кредитов? — Действительно, Центральный банк с понедельника уменьшил ставку рефинансирования на 0,5 пункта, до 10,5 процента. По прошлогоднему опыту ясно, что это, безусловно, скажется на ставках — как по кредитам, так и по депозитам. На сколько именно процентных пунктов они снизятся — 0,5, больше или меньше — трудно сказать, все регулирует рынок. — Но все же. Ваши коллеги подсчитали, что, например, эффективная процентная ставка по автокредитам упала за 2006 год в среднем с 20 до 15,5 процента годовых. — Хорошее уточнение — про эффективную ставку. У каждого она своя. Пока сам не возьмешь кредит, не узнаешь, что в нее закладывают некоторые банки. Если говорить о Запсибкомбанке, то наша эффективная процентная ставка имеет только две составляющие: сама процентная ставка и плата за ведение ссудного счета (от 0,5 до 1,5 процента от суммы кредита). Каких-то иных скрытых платежей у нас нет. — А стоит надеяться, что с 1 июля, когда банки должны будут в обязательном порядке прописывать в договоре эффективную процентную ставку, скрытые платежи и вовсе исчезнут? — Я думаю, эта норма никак не повлияет на рынок, на него влияют только окружающие реалии. Вот тот же Центральный банк… Вернемся к разговору о ставке рефинансирования. Банкиры спорят между собой, что же это такое. В идеале ставка рефинансирования — это не что иное, как процент, под который коммерческие банки могли бы занять денежные средства у Центробанка и, соответственно, рефинансировать их в потребительское или коммерческое кредитование. Однако на сегодня этот механизм работает весьма условно, и будет абсурдом прийти в Центральный банк и сказать, дайте мне денег под 10,5 процента, потому что вы обещали. Безусловно, можно кредитоваться в ЦБ — под залог государственных ценных бумаг или пользуясь овернайтом. Но развитого механизма кредитования как такового — когда банки видят, куда могут вложить средства, и всегда могут занять их у Центрального банка, — не существует. Тем не менее изменение ставки рефинансирования влияет на рыночные процентные ставки, хотя бы потому, что юридическое лицо имеет право отнести на себестоимость ставку рефинансирования, умноженную на 1,1. Что касается эффективной процентной ставки, то с 1 июля она просто перетечет из платы за ведение счета, за выдачу справок и прочее в нормальную процентную ставку. Либо банки будут хитрее… Наш банк сознательно не идет на завуалирование процентной ставки — в том числе и по психологическим причинам. Мы — местные, и нам не хотелось бы рисковать своей репутацией. Кстати, многие мои знакомые, которые брали кредиты в других банках под, казалось бы, маленький процент, в итоге перекредитовывались у нас, чтоб расплатиться с долгом. Потому что они, как говорится, посчитали — прослезились. — Центральный банк. Ваш коллега Алексей Френкель на этой неделе вылил на него очередной «ушат» критики. — Единственное могу сказать, когда мы входили в систему страхования вкладов, все было по инструкции. Проверяющие пришли, сделали свои выводы, сообщили их в Центробанк, который принял положительное решение о включении банка в ССВ. — Для населения — кредиты. А какие банковские услуги нынче наиболее востребованы юридическими лицами? — Тоже кредиты. Кредитный портфель Запсибкомбанка составляет более 20 миллиардов рублей, 55 процентов из них — это заимствования юридических лиц: краткосрочные кредиты — перехватить на выплату налогов, зарплаты, и долгосрочные — часто это инвестиционное кредитование проектов. — А намерены ли банки участвовать в финансировании инновационных проектов, которые реализуются в регионе: в рамках технопарка, областного венчурного фонда, программ развития конкретных предприятий? — Важно понять, что такое инновации. Это, прежде всего, прогресс, это снижение себестоимости, повышение конкурентоспособности, увеличение выпуска той или иной продукции. Развивать это направление, безусловно, нужно. Прежде всего потому, что это приведет к появлению альтернативного источника налогов. Не секрет, да и правительство Тюменской области этого не скрывает, что сегодня на 50, а то и на 60 процентов доходы бюджета формируются за счет платы за недра. И задача правительства думать о завтрашнем дне и о диверсификации налогооблагаемой базы. А инновации — это самый передовой способ, который, однако, требует больших финансовых вложений. Поэтому на первом этапе необходимо бюджетное финансирование инновационных проектов. Для того чтобы банки пришли в эту сферу, они должны почувствовать выгоду. Мы там, где деньги. Если это будет прибыльно, мы будем этим заниматься.
