На минувшей неделе в Москве прошел очередной, XIX Съезд Ассоциации российских банков. В ежегодном форуме крупнейшего банковского объединения страны (1041 членов с учетом ассоциированных) приняли участие свыше тысячи делегатов и гостей — топ-менеджеры коммерческих банков, представители администрации Президента, Правительства, обеих палат Федерального собрания, федеральных министерств и ведомств, Банка России, корпоративных объединений, научной общественности, зарубежных деловых кругов. Как сообщает АРБ, основной темой обсуждения стало «Расширение кредитования, как важнейший фактор экономического роста России». По словам президента АРБ Гарегина Тосуняна, из 8% прироста ВВП 2−2,5% в минувшем году было обеспечено кредитованием.— Однако в сравнении, например с Францией или Германией Россия отстает по такому показателю, как отношение объемов кредитования к ВВП в 3−5 раз, — говорит президент Ассоциации кредитных организаций Тюменской области, член президиума съезда АРБ Михаил Микульский. — Другой пример: в США в пресловутую ипотеку включено 14 миллионов семей, в России — 300 тысяч, отношение ипотеки к американскому внутреннему валовому продукту — 70%, у нас — 3%. Что называется — почувствуйте разницу. Становится понятно, что нам еще надо развивать и развивать ипотечное кредитование, чтобы когда-нибудь «иметь честь» на нем споткнуться. В то же самое время, Россию нельзя назвать тихой гаванью на фоне кризисных явлений за границей: отечественные кредитные организации, привлекавшие большие внешние заимствования, с осени прошлого года начали испытывать дефицит средств, необходимых для продолжения кредитных программ банков. Притом, что правительство и Центральный банк очень оперативно отреагировали на события за рубежом, и буквально в течение двух недель был решен вопрос о временном снижении суммы отчислений в фонды обязательных резервов, крупные российские банки не исключают, что уже в ближайшие 6−9 месяцев могут существенно сократить ипотечные программы из-за нехватки ресурсов. Об этом в частности говорил глава ВТБ 24 Михаил Задорнов. По оценкам Банка России темпы кредитования текущем году могут снизиться на треть, впрочем это не должно отразиться на общем объеме выданных кредитов. Таким образом, можно сказать, что кризисные явления за рубежом подталкивают наши властные структуры к принятию быстрых и адекватных мер, направленных на поддержание стабильного развития отечественной банковской системы. Речь идет, прежде всего, о вовлечении в банковский оборот бюджетных средств. О том, что соответствующие законодательные акты разрабатываются, сообщили на съезде АРБ заместитель председателя Правительства Р Ф Александр Жуков и начальник экспертного управления Президента Р Ф Аркадий Дворкович. Денег в стране много: только в ценных бумагах хранится порядка 12 трлн рублей бюджетных средств, это почти 93% процента от золотовалютных резервов Центрального банка России. А есть еще средства пенсионных фондов…Кстати, мировой опыт показывает, что развивать кредитование можно и расширяя круг заемщиков за счет бедных слоев населения. Как это делает, например, банк лауреата Нобелевской прими мира, профессора Мухаммеда Юнуса, чье выступление на съезде лично меня ошарашило. По сути, он выдает деньги нищим (небольшие суммы — долларов до 15), чтобы они не просто попрошайничали, а закупали товар, который можно продать с прибылью и поправить свое финансовое положение. Сейчас у основанного Юнусом «Грамин банка» порядка 7 миллионов клиентов, причем 93% из них — женщины. Они — хранительницы очага и часто отвечают за расходование семейного бюджета. В будущем банк хочет довести долю женщин-заемщиков до 100%. Что касается возвратности кредитов, я не видел статистики, но, по отзывам прессы, несмотря на то, что деньги выдаются без залога и от заемщика требуется минимум документов, 99% клиентов Юнуса погашают кредиты вовремя".Альберт Халитов, президент ОАО «Сибнефтебанк»:— Достаточно неожиданным для делегатов съезда АРБ стало выступление председателя Центрального Банка России Сергея Михайловича Игнатьева. Суть выступления сводилась к тому, что в российской экономике не все так гладко. Например, все мы видим, что процесс инфляции не поддается торможению: было признано, что уровень инфляции в 2008 году может быть еще выше прошлогоднего. Это в числе прочин причин вызвано ростом цен на продукты в мировом масштабе и резким притоком в 2007 году в экономику страны частного капитала (впрочем, этот процесс, к сожалению, замедлится из-за кризисных явлений за рубежом).Оставить без внимания тему мирового кризиса ликвидности России не удастся — это отметил в своем выступлении президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. Вряд ли кризис коснется банковской системы страны в целом, но, тем не менее, Центральный банк осознает возможную опасность и предпринимает достаточно серьезные меры. Речь в первую очередь — о кредитах, которые выдаются коммерческим банкам для поддержания уровня текущей ликвидности под залог ценных бумаг из ломбардного списка. Наши банки взяли достаточно большую сумму займов в иностранной валюте, и подходят сроки эти займы возвращать. А поскольку в связи с кризисом ликвидности в США (иначе это не назовешь) возникает проблема в получении новых займов, к тому же цена этих займов растет, российским банкам придется черпать ресурсы не извне, а внутри страны. Все эти процессы объективно подстегивают уровень инфляции, и перед Центральным банком стоит выбор: либо поддерживать ликвидность, либо бороться с инфляцией (на самом деле, конечно, нужно делать и то и другое). Соответственно было заявлено, что в целях сдерживания инфляционных процессов рубль будет отпущен в более свободное плавание, и в обозримом будущем мы сможем наблюдать ослабление курса рубля по отношению к мировым валютам. Эту новость публика приняла достаточно сдержанно. В конце концов, Сергей Михайлович сказал, что на самом деле катастрофы никакой нет, и все не так уж плохо. Еще одна важная тема, которую поднял Гарегин Тосунян, — кредитование. Проще говоря, увеличивая масштабы кредитования, мы поднимаем экономику страны, поэтому роль банковской системы все возрастает. Много говорилось и о привлечении в банки бюджетных ресурсов, но одно дело говорить и совершенно другое — осуществить в реальности. Банки и так привлекают бюджетные ресурсы, выигрывая соответствующие тендеры. Наш банк тоже успешно принимает в них участие, и я вас уверяю, эти ресурсы далеко не бесплатны. По сути, главная проблема банков — в недостатке так называемых длинных ресурсов, необходимых для ускорения темпов роста кредитования (эта тема давно обсуждается, но не теряет своей актуальности). С трибуны нам предлагают привлекать «длинные деньги» через IPO. Согласен, IPO — это замечательно, но это дорого и небыстро. Реально участвовать в этом процессе могут позволить себе лишь очень крупные банки. Остальным банкам «длинные деньги» никто, кроме государства, дать не может. Но как оно со своим бюджетом, планируемым на 3 года, это сделает, пока не ясно.
Неудобно на сайте? Читайте самое интересное в
Telegram и самое полезное в
Vk.
