Банкиры обсудили "источники пропитания"

Сегодня в Тюмени открылась двухдневная научно-практическая конференция «Институты развития и банковский сектор России: развитие частно-государственного партнерства». Поскольку основными ее организаторами наряду с Облумой выступили банковские ассоциации — Тюменской области и региональных банков России, в центре внимания собравшихся находился финансовый сектор. «Сейчас только ленивый не говорит о необходимости диверсифицировать российскую экономику, — начал издалека президент Ассоциации региональных банков, депутат Государственной Думы Р Ф Анатолий Аксаков, — При внешнем благополучии (ВВП по предварительным данным вырос в 2007 году на 8,1%, а инвестиции — примерно на 15%) основные производственные фонды устарели: физически на 50%, а морально на все 90%. Требуется их ускоренная модернизация, а значит, необходимо и ускоренное финансирование. Пока же предприятия обновляют основные фонды большей частью за счет собственных ресурсов, кредитные организации финансируют этот процесс всего на 10%». «Причина? — у кредитных организаций нет долгосрочных ресурсов», — озвучил Аксаков главный для российских банкиров повод посетовать на судьбу: отсутствие «длинных денег» и ограниченный доступ к ресурсам (в том числе бюджетным) вообще. За рубежом занимать сейчас трудно, констатировал депутат, а вполне эффективные действия Центрального банка России по нивелированию последствий заграничного кризиса ликвидности, тем не менее, показали, что ресурсами ЦБ может воспользоваться достаточно ограниченный круг отечественных банков. В основном — банки государственные, которые затем под более высокий процент занимают средства кредитным организациям помельче, уточнил Аксаков. По мнению Ассоциации «Россия», равный доступ государственных и частных кредитных организаций к ресурсам Центробанка может стать одним из источников формирования долгосрочных банковских пассивов. Еще один источник (благодаря которому российская банковская система сейчас сохраняет устойчивость при работе с краткосрочными кредитами) — депозиты населения. Сейчас это порядка 5 трлн руб., но, считают банкиры, есть возможность стимулировать приток вкладов за счет увеличения страховой суммы в системе страхования банковских вкладов физических лиц с 400 тыс. до 600 тыс. руб. Лучший способ сделать это, по мнению Анатолия Аксакова, — перечислять половину прибыли Центробанка не в госбюджет, а в фонд страхования вкладов. Еще один перспективный «источник пропитания» для банков — жилищно-накопительные вклады. Ожидается, что законопроект о строительных сберегательных кассах, внесенный в Госдуму главой Совета Федерации Сергеем Мироновым, будет одобрен в первом чтении уже в марте. «Было бы лучше пойти по пути Франции и размещать жилищно-накопительные вклады в универсальных банках», — отметил Аксаков. Французская схема такова: вклад открывается на 5 лет, после того как клиент накапливает на первоначальный взнос, банк выдает ему недостающие для приобретения жилья деньги. Часть этих средств — государственные. Банкиры уверяют, что система жилищно-накопительных вкладов будет способствовать и снижению инфляции: «горячие» деньги население понесет не в магазины, а в банки. Также укреплению ресурсной базы банков, по мнению Ассоциации «Россия», может весьма поспособствовать получение доступа к бюджетным средствам. «Нужно, чтобы бюджетные средства поступали в экономику через кредитные организации, прямое инвестирование должно быть минимальным, — пояснил Аксаков, — Чиновник подкупен, поэтому будет лучше, если эффективность того или иного инвестиционного проекта станет определять банк, заинтересованный в возвратности кредита и получении прибыли. Тем более, что средства на инвестиции выделяются огромные: ежегодно по 250 млрд руб. на дорожное строительство, по 240 — на национальные проекты. Инвестиционный фонд к 2010 году вырастет до 400 млрд руб., которые из Банка развития могли бы поступать адресату через кредитные организации в регионах».Подробнее о перспективах банков в этой сфере и о принципах работы Банка развития рассказал начальник управления финансовых институтов России госкорпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» (Внешэкономбанк) Алексей Воробьев. Он напомнил, что целями госкорпорации с уставным капиталом примерно в 200 млрд руб. законодательно определены повышение конкурентоспособности и диверсификация экономики страны, стимулирование инвестиционной деятельности. В функции ВЭБа входит в частности финансовая поддержка малых и средних предприятий в инновационной сфере: сроком до 2 лет, на сумму не более 150 млн руб. Пока этим занимается ОАО «Российский банк развития». Однако в будущем в реализации программы смогут участвовать и другие банки: сейчас разрабатываются критерии их отбора. Завершая тему формирования ресурсной базы банков, начальник Главного управления Центрального банка России по Тюменской области Сергей Попов настойчиво посоветовал банкирам заняться развитием системы безналичных расчетов. В 2007 году из 442 млрд руб. через банковские карты прошло не более 3%, хотя объем операций в торговой сети увеличился в 2 раза. «Мы готовы принять любой объем транзакций на свое плечо, а транзакций нет, мы захлебываемся в наличных деньгах, — констатировал Попов. — Притом что развитая система безналичных расчетов — реальный источник роста пассивов банков. К тому же тут есть и психологический момент — если клиент постоянно работает через банк, банк хорошо знает клиента и может открыть ему овердрафт — а это для кредитной организации еще один способ заработать денег».Завтра конференция продолжит свою работу в Тобольске, где пройдет круглый стол на тему «Туристические ресурсы Тюменской области».