На этой неделе сразу два работающих в Тюмени банка-«варяга» официально объявили о запуске на местном рынке программ кредитования малого и среднего бизнеса. Оба — начали занимать «малышам» в рамках совместного с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) проекта. «УралТрансБанк» представил новый кредитный продукт на презентации, соорганизатором которой стало тюменское отделение Общероссийской организации малого и среднего предпринимательства (ОПОРА России). «УралСиб» обошелся вообще без какой бы то ни было рекламы, решив, вероятно, что народ и так пойдет. И оказался прав.
УралТрансБанк
Доступ к финансовым ресурсам Европейского банка реконструкции и развития тюменские предприниматели фактически получили месяц назад. В середине июля по совместной с ЕБРР программе кредитования малого и среднего бизнеса начал работать Тюменский филиал «УралТрансБанка», возникший на месте «поглощенного» уральцами банка «Тюмень-Экспресс». До этого времени из банков-партнеров ЕБРР в Тюмени был представлен только Сбербанк: его западносибирское подразделение не работало по проектам кредитования ЕБРР, развивая собственную программу кредитования малого и среднего бизнеса, по которой на рублевый заем сроком от месяца до трех лет под 15−18% могут рассчитывать предприятия с годовой выручкой не более 40 млн рублей, просуществовавшие не менее 6 месяцев.
*Справка «Вслух о главном»
Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). Учрежден в 1991 году. Штаб-квартира находится в Лондоне. Является международной коммерческой организацией, которая в качестве своей основной задачи декларирует содействие странам Центральной и Восточной Европы, а также СНГ в переходе от централизованной плановой экономики к экономике рыночной. Банк имеет представительства в 27 странах. На оказание помощи российским проектам направляется более 20% финансирования по линии ЕБРР. Партнерами ЕБРР в России являются банки: КМБ-Банк (Банк Кредитования Малого Бизнеса), Сбербанк, НБД-Банк (Нижегородский Банкирский Дом), Дальневосточный Банк (ДВБ), Челиндбанк (Индустриальный Коммерческий Банк Челябинской области), УралТрансБанк, Сибакадембанк, УралСиб.*
Громко о своих новых для Тюмени кредитных продуктах «УралТрансБанк» заявил 11 августа. К моменту презентации кредиты по линии ЕБРР через УТБ уже получили 20 тюменских предпринимателей. В основном — представители сферы торговли и услуг. Самая большая сумма займа — 900 тысяч рублей. При этом общий объем кредитного портфеля для малого бизнеса УралТрансБанка составляет 7 млн долларов. Банк работает с ЕБРР на протяжении почти двух лет. За это время средства на развитие своего бизнеса получили полторы тысячи малых предприятий.
В Тюмени банк будет выдавать рублевые кредиты. «При рассмотрении заявки заемщика мы в первую очередь обращаем внимание на управленческую отчетность», — говорит начальник отдела кредитования малого бизнеса ОАО «УралТрансБанк» Елена Антоненко. Методика ЕБРР состоит в том, чтобы оценивать бизнес, а не залог. «Если нет бизнеса, но есть залог — это не наш клиент. Обязательное условие для выдачи кредита — бизнес должен действовать не менее 3 месяцев», — подчеркивает Антоненко.
Клиентам предлагается несколько программ. Микрокредитование — на сумму от тысячи до 6 млн рублей. Программу кредитования для малого и среднего бизнеса, ориентированную на более солидных клиентов, — суммы займа — от 6 млн до 15 млн рублей. Также действует программа содействия торговли (на нее ЕБРР выделил $ 4 млн): банк финансирует импортные и экспортные операции. Новые продукт «УралТрансБанка» — экспресс-кредит «Движение». Предприниматели могут получить кредит до 150 тысяч рублей за два дня, без залога, под поручительство физлиц. Обеспечением для больших кредитов может быть личное имущество, а также недвижимость.
Срок кредита — до 3 лет. Процентная ставка — в зависимости от вида цели, суммы и срока кредитной «сделки» — от 20 до 25%, и эта ставка — конкурентна, считают специалисты «УралТрансБанка».
УралСиб
Банк «УралСиб» начал работать по совместной с ЕБРР программе кредитования три месяца назад — в Уфе. В Тюмени проект был запущен в начале августа. Группа по кредитованию малого бизнеса, в которую вошли четыре кредитных эксперта, разместилась в здании дочернего банка «УралСиба» — АКБ «Тюменьпрофбанк». Банк выдает займы в рублях и валюте. Кредит могут получить представители малого бизнеса, проработавшие в сфере торговли, производства или услуг не менее 3−6 месяцев.
При этом банк не кредитует предприятия, занимающиеся производством табачной и спиртной продукции, а также предприятия, деятельность которых наносит вред окружающей среде. «В остальном мы гарантируем гибкий подход к каждому клиенту, оперативность рассмотрения документов и качественное обслуживание», — заявили «Вслух о главном» в группе по связям с общественностью Тюменской дирекции банка.
Установленная «УралСибом» процентная ставка по кредитам несколько выше, чем средние по банковским кредитам юридическим лицам в Тюмени, но в 2−3 раза ниже, чем ставка на частном рынке ссудного капитала. Ставка по рублевым кредитам колеблется от 23 до 27%. По валютным EURO и USD — 13−14%. Кредиты предоставляются в сумме от 5 тысяч рублей до 200 тысяч долларов сроком до 2 лет.
Как сообщили «Вслух о главном» в банке, уже с самого первого дня действия данной программы предприниматели проявили к новой услуге повышенный интерес — несмотря на то, что «УралСиб» не предпринимал особых мер по «продвижению продукта» на рынок. «В кредитный отдел постоянно звонят, приходят клиенты, и уже на следующий день после запуска программы наш сотрудник посетил фирму одного из потенциальных клиентов с целью проведения финансового анализа», — рассказал «Вслух о главном» представитель банка.
Предполагается, что через два-три месяца «УралСиб» начнет реализацию совместной с ЕБРР программы кредитования малого бизнеса Сургуте и Нижневартовске, а затем и в Надыме и Новом Уренгое.
При всем при том, что заинтересованность в привлечении дополнительных средств у бизнесменов была всегда, социологи говорят, что фактически в Тюменской области пользовались кредитами или имели непросроченные кредиты всего 30,7% «малых» предпринимателей. Как нечто недоступное (из-за жестких требований к заемщику, продолжительной процедуры оформления и высоких процентов) кредиты рассматривают 37,3% представителей малого и среднего бизнеса. А свыше 60% бизнесменов вообще предпочитает не брать у банков в долг, занимая у местных «рантье» (за удобство, по данным ЕБРР, выплачивая в месяц до 5% в валюте), знакомых или оформляя товарный кредит.
