Ипотека в Тюмени набирает обороты. Операторы рынка недвижимости практически повсеместно отмечают интерес населения к системе ипотечного жилищного кредитования. Но вот что интересно: если слово «ипотека» многие уже слышали и оно их не пугает, то словосочетания «квартира в кредит» или «залог» уже вызывают определенные опасения. Однако это так, к слову. О развитии ипотечного кредитования в нашем городе с корреспондентом интернет-газеты «Вслух.Ру» говорит Анатолий Холоша, генеральный директор ЗАО «Тюменская недвижимость».
Справка «Вслух.Ру»: ЗАО «Тюменская недвижимость» создано около десяти лет назад, является одной из старейших риэлторских компаний Тюмени. Основные виды деятельности: риэлторская и оценочная. Компания стала одним из инициаторов создания Ассоциации риэлторов Тюменской области в 1995 году и Объединения риэлторов Тюмени в 2003 году. Является разработчиком жилищно-ипотечной программы «+1» и партнером банка «Агропромкредит».
— Анатолий Николаевич, программу «+1» Ваша компания презентовала общественности, насколько мне помнится, 24 марта. Прошло почти два месяца. Результаты есть? Может быть, расскажете о предыстории появления программы?
— Результаты есть, но не столь значительные, как мы ожидали. О причинах скажу чуть ниже, а сейчас о предыстории. Головной офис банка разработал программу «Ипотечное кредитование» и предложил ее всем своим филиалам. Однако, когда мы совместно с Тюменским филиалом проанализировали ее, то пришли к выводу, что в Тюмени она работать не будет. Потому что там предлагались кредиты на приобретение готовых квартир в долларах США сроком на 5 лет под 15% годовых, при этом в качестве первоначального взноса (собственных средств Заемщика) не рассматривалась возможность реализации уже имеющегося у Заемщика жилья. Обобщив опыт практически семи регионов России и проанализировав потенциал отложенного спроса тюменцев, его структуру, мы совместно доработали программу, презентовав ее под названием «Жилищно-ипотечная программа «+1».
— Кстати, почему такое интригующее название?
— Оно объясняется очень просто. Вы посмотрите на эту схему и вам все сразу станет ясно (схема) — Приобретение жилья идет в сегодняшних условиях постепенно: с однокомнатной на двух, потом на трех и, наконец, на четырехкомнатную. Потом уже 4-комнатную начинают менять на 1+2
— И банк дает эту недостающую сумму?
— Да, банк, после подачи вами сведений, позволяющих оценить вашу способность исполнять обязательства по возврату кредита (это документально подтвержденный среднемесячный доход за последние 6 месяцев) принимает решение о выдаче вам кредита. Но не более 70% от стоимости выбранной вами недвижимости! 30% стоимости и дополнительные расходы, связанные с регистрацией договора купли-продажи, страхованием, оплатой комиссии по тарифам банка за оценку заявки, услуг риэлторов и оценщиков вы оплачиваете самостоятельно.
— Кредит выдается в рублях или валюте?
— Естественно, в рублях. Сроком на три года. Вот, если вам интересно, давайте посчитаем: сколько вам примерно нужно средств, чтобы поменять однокомнатную квартиру на двухкомнатную. Среднерыночная стоимость однокомнатной квартиры в городе Тюмени сегодня составляет, к примеру, 400 тысяч рублей. Среднерыночная стоимость двухкомнатной — 540 тысяч рублей. Следовательно, вам недостает 140 тысяч рублей. Если ваш совокупный ежемесячный доход составляет 10 тыс. рублей, то банк может выдать вам кредит даже не 140 тысяч, а 150. Ну и прибавьте затраты на оформление.
— Свежеприобретенная квартира остается в залоге у банка, пока я не выплачу всю сумму кредита?
— Формально, да. Ведь эта квартира оформляется в собственность заемщика и, пока не будут выполнены обязательства по кредитному договору, квартира будет находиться под обременением.
— Анатолий Николаевич, давайте же вернемся к причинам, тормозящим развитие данной программы в частности и ипотечного кредитования вообще в Тюмени.
— Причин — явных и требующих незамедлительного решения — я вижу три.
Во-первых, неготовность продавцов квартир жать фактического получения кредитной составляющей стоимости квартиры до момента регистрации Договора и права собственности. Ведь у нас какая сложилась практика? Продавец получает деньги за свою квартиру фактически до регистрации права покупателя на это имущество. Покупатель лишь через тридцать дней получает свидетельство права собственности. Ипотека же предполагает, что деньги на счет продавца поступают ПОСЛЕ регистрации. Многие, очень многие продавцы, узнав об этом условии, отказываются работать. И зря делают, так как продавцы теряют реального покупателя, которых сейчас не так много, и нет необходимости беспокоиться о сохранности наличных денег, которые находятся на счете продавца под надежной охраной Банка.
Во-вторых, проблемный вопрос — проблемный прежде всего для банка — это те ситуации, когда у Заемщика имеются несовершеннолетние дети, которым принадлежит доля в праве собственности в продаваемой квартире, и денежные средства от продажи данной квартиры рассматриваются в качестве собственных средств Заемщика. Органы опеки и попечительства дают согласие на продажу имеющегося жилья и приобретения другого, улучшенного, жилья с привлечением кредитных средств Банка, при условии выделения в новом жилье доли на несовершеннолетнего. Банку же важно, чтобы собственником приобретаемого жилья, переданного в залог Банку, был один человек — непосредственно Заемщик. При этом Банк рассматривает все подобные варианты и принимает решение применительно к каждой ситуации.
Ну и в-третьих, все-таки «серые» доходы. В принципе, мы не смели даже предполагать, что сумма в десять тысяч ежемесячного совокупного дохода (т.е. на обеих супругов по пять получается) окажется для потенциальных участников программы непосильной. Многие, кстати, уяснив для себя этот пункт, начинают менять отношения с работодателем, требуя официального подтверждения заработной платы — думаю, через полгода (именно за такой период времени нужна справка о доходах) у нас будет всплеск желающих взять кредит.
— Недостаточно обозначить проблемы, нужно ведь и предложить их решение — согласитесь?
— Безусловно, нужно. Но тут и предлагать-то ничего не надо. Все эти моменты, а также рекомендации по их устранению прописаны в Постановлении Правительства Российской Федерации
— А есть ли интерес к вашей программе со стороны местных властей?
— Есть. В целом программа вызывает интерес, ведь это реальный инструмент решения жилищных проблем граждан. И знаете, интерес такой… доброжелательный, я бы сказал. К примеру, в органах опеки и попечительства, где можно было поначалу встретить неверие и даже сарказм определенный, после того, как увидели конкретные результаты, стали относиться очень положительно. И это уже радует.
*Если вас заинтересовало участие в ипотечной жилищной программе «+1», Вас всегда рады услышать по телефонам:
46−10−61, 46−11−90 или увидеть по адресу: г. Тюмень, ул. Республики, 23 — ЗАО «Тюменская Недвижимость»
39−65−31, 25−16−13, 39−65−34, г. Тюмень, ул. Хохрякова, 47, 2 этаж — банк «Агропромкредит» *.
