Финансовые потрясения на рынке заставили банки пересмотреть условия своих ипотечных кредитов. Клиентов теперь проверяют более тщательно, банки ориентируются на наименее рискованную категорию заемщиков, то есть на тех, у кого высокая, белая зарплата, большой стаж работы, надежная компания — работодатель, наличие высшего образования
Увеличился и срок рассмотрения кредитной заявки, 14−18 дней уже не кажутся запредельными сроками. Ипотека без первого взноса теперь практически нереальна, минимально потребуется 10%, на практике желательно иметь не менее 20% от стоимости квартиры.
Кроме того, значительно выросла процентные ставки по ипотечным кредитам, подросли комиссии банков при выдаче кредита. Сильно пострадал рынок долевого участия, многие банки, в том числе такие крупные как ВТБ 24, Абсолют Банк, Райффайзенбанк, временно прекратили кредитование новостроек.
В данном обзоре все все условия ипотечных кредитов приведены для кредитов в рублях.
У банка вырос первоначальный взнос — до 20% на вторичном рынке и до 30% на покупку коттеджей. Процентные ставки для вторичного рынка квартир — 15%-16%, для коттеджей, в том числе незавершенных строительством — 18%-20%. Взимаются комиссии за оформление документов по ипотечной сделке — 1% от суммы кредита, но не более 45 000 рублей.
По кредиту «Перспектива» — кредит на потребительские цели под залог недвижимости на срок до 15 лет — процентные ставки теперь 19−20%, за рассмотрение заявки берут — 1 000 рублей с физлиц, 2 000 рублей с собственников бизнеса. Оформление документов по сделке обойдется в 1% от суммы кредита, но не более 15 000 рублей.
Банк повысил первоначальный взнос до 15% от стоимости квартиры для кредитов на вторичном рынке жилья и процентные ставки до уровня 15,2−15,7%. Кредит на покупку квартиры можно взять сроком до 25 лет, комиссия за выдачу составит 1% от суммы кредита, но не менее 10 000 рублей и не более 35 000 рублей. Кредит на приобретение коттеджа предлагается на срок до 15 лет, минимальный первый взнос — 25%, процентные ставки — 15,6−16%.
Кредит под залог имеющейся квартиры на ремонт, строительство или приобретение другой квартиры или коттеджа выдается теперь под 15,9−16,3%, срок кредита — до 15 лет. Максимально можно получить до 70% стоимости имеющейся квартиры.
Повышен первый взнос — до 30%, процентные ставки на приобретение квартиры или коттеджа — от 14,4% до 15%; под залог имеющегося жилья на приобретение квартиры или коттеджа — 14,9−15,5%. Максимально можно получить 70% стоимости имеющегося жилья. Комиссия за выдачу кредита — 1% от суммы кредита, но не менее 10 000 рублей и не более 50 000 рублей. Срок кредита — до 30 лет.
Для приобретения готовых квартир предлагается ипотечный кредит сроком до 50 лет, под 12,9−14,4%. Первый взнос — не менее 20%. За рассмотрение заявки взимается 1200 рублей, за выдачу кредита — 6 000 рублей.
Нецелевой ипотечный кредит под залог квартир выдается на любые цели сроком до 20 лет под 16,45−17,7%. Максимальный размер кредита — до 70% стоимости имеющегося жилья. За рассмотрение заявки взимается 1200 рублей, за выдачу кредита — 7 000 рублей.
Первоначальный взнос по кредиту на приобретение квартиры — 15%. Процентные ставки повышены до 13,75−14%, срок кредита до 25 лет (20 лет — кредиты на коттеджи), комиссия за выдачу кредита — 10 000 рублей. При кредитовании долевок процентные ставки составят 14−14,4%, при кредитовании коттеджей — 14−15%, при строительстве коттеджей — 15−16%, при улучшении жилищных условий — 14,25% первоначально и 13,75% после погашения части кредита, предусмотренной кредитным договором.
Кредиты на потребительские нужды под залог жилья выдаются теперь под 16% (залог квартиры) и 17% (залог коттеджа), срок кредита в таких случаях — 10 лет.
Банк предлагает значительно лучшие ставки по ипотеке на вторичном рынке, но не для всех категория клиентов. Если вы можете подтвердить свои доходы официально (справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ), то процентные ставки составят от 10% до 12,25%. Если ваши доходы «серые», то и ставки будут совсем другие — 19,99−21,49%.
Банк предоставляет кредиты на покупку квартир и коттеджей сроком до 25 лет, первый взнос — от 15%. Комиссия за выдачу — от 0,8% до 1% от суммы кредита, но не менее 30 000 рублей. Рассмотрение заявки — от 2 000 до 4 000 рублей.
Кредит на любые цели под залог квартиры выдаются под 11−13% для физлиц с белыми доходами (для них срок кредита — до 15 лет) и под 24,99−28,99% для заемщиков с «серыми» доходами (срок кредита — до 25 лет). Комиссия за выдачу — 0,8% от суммы кредита, но не более 100 000 рублей.
Кредит на любые цели под залог квартиры выдаются под 11−12,5% для физлиц с белыми доходами (для них срок кредита — до 15 лет) и под 24,99−26,99% для заемщиков с «серыми» доходами (срок кредита — до 25 лет). Комиссия за выдачу — 0,8% от суммы кредита, но не более 300 000 рублей.
Банк до сих пор декларирует выдачу ипотеки без первого взноса. Ставки по кредитам на приобретение квартир при этом повышены до 15,75−16,75%. Ставки по кредитам на долевки составляют 16−17%. Срок кредита — до 25 лет.
Кредиты на строительство коттеджей своими силами и жилищный кредит выдаются под 16,5−17,5% на срок до 20 лет. Размер комиссии по всем кредитам зависит от суммы кредита и составляет 0,5−2% +1 000 рублей.
Западно-Сибирский банк Сбербанка России
Когда другие банки уже вовсю повышали процентные ставки, Сбербанк выжидал и ограничился повышением уровня комиссий. Теперь нужно быть готовыми к 4% - за выдачу кредита и 1 500 рублей за рассмотрение заявки. Впрочем, в конце сентября банк все-таки повысил и процентные ставки, правда не слишком серьезно и они до сих пор заметно ниже рыночных.
По кредиту «Ипотечный» ставки теперь 13−14% для вторичного рынка и 14−15,5% для первичного. По кредиту «Ипотечный +» ставки 13,25−13,75% для вторичного рынка и 14,25−15,25% для первичного рынка. Жилищные кредиты выдают под 15−15,5%. Первый взнос не изменился — 10% от стоимости квартиры.
Банк повысил первоначальный взнос до 20%, для отдельных категорий заемщиков он может составлять и 25%, и 30%. Процентные ставки также повышены — от 17% до 18,5% на вторичном рынке и 18−19,5% на первичном рынке. При выдаче кредита банк взимает комиссию за открытие ссудного счета — 1,2% от суммы кредита, но не менее 6 000 рублей и не более 35 000 рублей.
Кредит на потребительские цели под залог недвижимости «МДМ-Ломбард нецелевой» выдается теперь под 18−20% в зависимости от срока и формы подтверждения дохода. Максимальный срок такого кредита — 15 лет. В кредит можно получить до 70% стоимости залога, но не более 20 млн. рублей. Комиссия при выдаче такая же, как и при кредитовании на вторичном рынке.
Минимальный первый взнос при покупке квартиры — 10%, коттеджа — 15%. Срок кредита — до 25 лет. Процентные ставки — 15−16,5% в зависимости от выбранной схемы кредитования. Кредит на любые цели под залог недвижимости вы сможете получить максимум на 15 лет, под 17−18,5%. Сумма кредита не может превышать 75% стоимости залога.
Кредиты на приобретение квартиры или коттеджа под залог имеющейся недвижимости выдается на срок до 25 лет, под 15−16,5% и может достигать 100% стоимости покупаемой недвижимости По всем видам кредитов взимается комиссия за выдачу кредита — 1% от суммы кредита, но не менее 7 500 рублей и не более 90 000 рублей.
Срок кредита по ипотеке на вторичном рынке — до 25 лет. Первый взнос — от 15%. Процентные ставки — от 15,95% до 17,95%. При выдаче кредита взимается 10 000 рублей комиссии. Кредит по программе «Альтернативный процент» обойдется в 15,45−17,45%, минимальный первый взнос — 15%, комиссия при выдаче — 2,5% от суммы кредита.
Банк поднял первый взнос при покупке квартиры до 30%, процентные ставки также значительно выросла — 18−19%. Также взимается комиссия за выдачу кредита — 1,5% от сумы кредита, но не менее 10 000 рублей и не более 150 000 рублей. Срок кредита — до 25 лет. При кредитовании загородной недвижимости условия практически те же, за исключением процентных ставок, они выше на 0,5%.
Кредиты на любые цели под залог недвижимости выдается на срок до 10 лет, под 21%. При этом, максимальная сумма кредита не может превышать 50% от стоимости имеющейся недвижимости.
По кредитам на приобретение квартир максимальный срок кредита составляет 30 лет, процентные ставки были повышены и теперь составляют 14,5−15%, первый взнос — не менее 20% стоимости квартиры. Кредит на новостройки или коттеджи обойдется на 1% дороже (ставки 15−15,5%), при этом первый взнос для покупки коттеджа — 15%.
Кредит на улучшение жилищных условий будет вам стоить 14,5−15%, при этом первый взнос может не понадобиться совсем. Комиссия за открытие ссудного счета по всем видам ипотечных кредитов — 1% от суммы кредита, но не менее 10 000 рублей и не более 60 000 рублей.
Ханты-Мансийский банк Первоначальный взнос по кредитам на покупку квартиры — от 10%. Процентные ставки — 17−18%, срок кредита — до 30 лет. Комиссия за открытие и ведение ссудного счета — 1,5% от суммы кредита, но не более 20 000 рублей. Условия по кредитованию долевок практически те же самые, только ставка на 1% выше пока нет документов о регистрации права собственности, то есть до окончания строительства.Ипотека в Тюмени
