Выбираем правильную стратегию сбережения и приумножения средств.
Новогодние праздники — время больших трат. Декабрь — это не только предпраздничные хлопоты, но и завершение личного финансового года для каждого из нас. В эти суматошные дни нужно купить подарки, заплатить по счетам, погасить налоги.
Приятным бонусом становятся новогодние премии и поощрения от начальства. Их можно также добавить к тратам на празднование Нового года, а можно сохранить и приумножить сбережения. Ведь чтобы начать копить не обязательно ждать января.
О том, как создать подушку финансовой безопасности рассказал директор территориального офиса Росбанка в Тюмени Евгений Таран.
— Как рост ключевой ставки отразится на вкладах населения? Действительно ли стоит ожидать высоких процентов?
— Да, сейчас удачное время для накоплений. Думаю, что сберегательная активность клиентов банков достигнет своего пика в первом-втором кварталах 2024 года.
Доходность по вкладам сейчас, после роста ключевой ставки до 16%, близка к максимальной. Мы видим интерес клиентов к инструментам с фиксированной доходностью и сроками до 1 года.
— Как выбрать стратегию сбережения и накопления средств?
— Сегодня банки предлагают своим клиентам самые разные варианты размещения средств — в зависимости от конечной финансовой цели, риск-аппетита клиента, объемов свободных средств, которые хочется сохранить или приумножить.
В первую очередь я бы рекомендовал сформировать так называемую подушку финансовой безопасности. Оптимально, если ее размер будет равен трехмесячной норме ваших расходов. Как это сделать? Самый простой способ — откладывать 10% от дохода.
Старайтесь тратить меньше, чем зарабатываете и сокращать расходы в различных статьях бюджета: как в обязательных (транспорт, интернет, мобильная связь, питание, одежда), так и в отдыхе, развлечениях. Не забывайте о получении налоговых льгот и вычетов. Ускорить процесс накопления можно не только сократив расходы, но и увеличив доходы. Например, вы можете инвестировать в повышение квалификации и перейти на более высокооплачиваемую позицию, монетизировать ваши увлечения, продать ненужные вещи.
Сумму, которую вы копите, можно разместить во вкладе или на сберегательном счете, выбрав программу с возможностью пополнения и частичного снятия, чтобы было просто пополнять счет и снять средства в случае форс-мажора без потери процентов. Банк должен быть участником системы страхования вкладов АСВ. Тогда, в случае проблем, по застрахованному вкладу вы сможете вернуть до 1 400 000 рублей.
В сегодняшних условиях для вкладчиков одним из оптимальных вариантов может быть диверсификация портфеля сбережений, вложение средств в разные инструменты: базовые депозиты на срок от года, где можно зафиксировать ставку, инструменты с инвестиционной составляющей для получения дополнительной доходности и инструменты, где можно в любой момент снять денежные средства без потери дохода, например, накопительный счет.
— То есть сберегательный счет, это все-таки про сбережение, а вклад именно накопление?
— Обычно на вкладе размещают сумму, с которой можно расстаться и на какое-то время забыть про нее и в дальнейшем получить доход. Как правило, деньги вносятся на определенных условиях и на конкретный срок, досрочное закрытие вклада может повлечь за собою потерю процентного дохода.
Накопительный счет — это счет в банке, на который можно в любое время вносить деньги и снимать, получая при этом доход от процентов.
Прежде чем выбрать вклад, желательно определиться с целью и текущим положением дел. Необходимо понять, какую сумму вы готовы положить в банк, и могут ли возникнуть ситуации, когда деньги придется срочно снимать. От этого будут зависеть основные условия вклада — срок и ставка. Возможно, стоит предпочесть сберегательный счет с более гибкими условиями. Важно помнить, что самые высокие проценты банк предоставляет по депозитам без возможности пополнения и снятия. Поэтому на такие вклады лучше положить ту сумму, которая вам точно не понадобится в ближайшее время.
Иногда при открытии вклада онлайн или через мобильное приложение могут предоставляться дополнительные преимущества, например, в виде сниженной минимальной суммы вклада или более высокой ставки. Для некоторых категорий клиентов, например, премиальных или зарплатных, банки также могут предлагать специальные условия — стоит уточнить, какие специальные предложения действуют в вашем банке.
— Как вкладчику проверить надежность банка?
— Существует несколько ключевых показателей. Во-первых, нужно убедиться, что банк входит в реестр АСВ и имеет лицензию на осуществление банковских операций. Также стоит изучить информацию о владельцах банка и его финансовых показателях, историю организации. Все это доступно на сайте Банка России и в других открытых источниках.
Кроме того, надежность банка может быть подтверждена кредитными рейтингами национальных рейтинговых агентств. Если банк включен в список системно значимых кредитных организаций России — это говорит о его надежности. Список составляется и обновляется регулятором, в него входят кредитные организации, на долю которых приходится около 78% совокупных активов банковского сектора РФ.
Реклама. ПАО «Росбанк»
Фото: ПАО "Росбанк"
