Мировой финансовый кризис и крупный тюменский бизнес. Почему местные бизнесмены оказались в уникальных по сравнению с остальной Россией условиях? Что позволило им пережить трудные времена? Об этом в ходе интернет-конференции ИГ «Вслух.ру» рассказала вице-президент Альфа-Банка, директор по корпоративному бизнесу филиала «Тюменский» Елена Разумовская, один из самых опытных и влиятельных банкиров Тюменской области.- Елена Алексеевна, многие вопросы, поступившие от читателей, связаны со вступительным словом к нашей интернет-конференции. Например, Василий Григорьевич из Тюмени интересуется, в чем конкретно состоит уникальность условий, в которых оказались тюменские бизнесмены в период кризиса? — Под уникальностью мы подразумеваем то, что порядка 80% компаний в тюменском регионе так или иначе связаны с ТЭКом: либо сами относятся к топливно-энергетическому комплексу, либо выполняют подрядные работы для него. Это та отрасль, которая через кризис прошла достаточно успешно. Кроме того, в Тюменской области нет, как во многих других регионах, моногородов — там, где от одного завода, на котором работает практически все население, зависит местный бюджет. Ну и правительство Тюменской области достаточно серьезно поддерживало бизнес в кризис, в том числе предоставляя различного рода займы, реализуя программу самозанятости, которая способствовала развитию малого бизнеса, компенсируя часть процентной ставки по кредитам сельхозтоваропроизводителям. Это разве не уникальность?- Когда вы говорите о Тюменской области, какую территорию вы подразумеваете?— Юг Тюменской области, ХМАО и ЯНАО — трехсоставная Тюменская область.- Между тем известно, что с некоторыми проблемами при погашении кредитов, оформленных в Альфа-Банке, столкнулся тюменский автомобильный холдинг «Автоград» Алексея Салмина. Как банк повел себя в этой ситуации? Как сейчас развиваются события? — Мы сотрудничаем с холдингом «Автоград» с 2002 года: тогда это был бизнес не такой крупный, как сейчас. Все это время мы вместе развивались, набирались опыта. Да, действительно, в разгар кризиса у «Автограда» возникли проблемы с погашением кредита, но по итогам нескольких этапов переговоров о реструктуризации задолженности вопрос был урегулирован. Более того, в 2010 году принято решение поддержать холдинг: мы выдали банковскую гарантию одной из его компаний, что позволило увеличить количество продаваемых машин. На текущий момент все вопросы решены.- Известные тюменские банкиры считают, что в кризисные годы на тюменском рынке происходил активный процесс перераспределения клиентов между банками: компании искали более выгодные условия. Насколько этот процесс затронул Альфа-Банк?— Клиентов условно можно разделить на тех, кто кредитуется, тех, кому больше интересны депозиты, и тех, кого по большей части интересует расчетно-кассовое обслуживание. Те клиенты, которым необходимо кредитование, постоянно смотрят, в каком банке условия выгоднее, — так было и до кризиса, и во время его острой фазы, и сейчас. Последние два года мы наблюдали миграцию кредитующихся клиентов, они уходили в госбанки. Сейчас возвращаются. Кроме того — приходят новые клиенты, это порядка 25−30 компаний. Это не считая факторинг, где у нас был значительный прирост за последний год. По депозитам у нас оттока вообще не было: наоборот — мы увеличили число клиентов. Клиентская же база по кредитно-кассовому обслуживанию выросла раза в полтора.— Елена Алексеевна, а как вы для себя датируете кризис — от и до?— Начало — примерно в августе 2008 года, когда клиенты начали осторожно интересоваться возможностью пролонгировать кредиты. Уже в октябре-ноябре многие покупатели и заказчики перешли в расчетах на увеличение отсрочки платежей. Конец кризиса — примерно конец 2009-го — начало 2010-го, когда к нам пришли компании с заключенными контрактами на новый год. И если до этого предприятия думали, как бы пережить трудные времена, то теперь у них появились планы дальнейшего развития бизнеса.- По-вашему мнению, возможна ли вторая волна кризиса? Достаточно ли мер, предпринятых ЕС? Возможно ли в рамках собственного бизнеса как-то защититься от подобных глобальных кризисов, превентивно выбрать максимально устойчивую бизнес-модель?Анастасия, Тюмень— Пока состояние мировой экономики стабилизировалось. Финансовые рынки подпитываются притоком ликвидности. Поэтому в краткосрочной перспективе угрозы второй волны кризиса нет. С другой стороны, на мировых рынках или в отдельно взятых экономиках в ближайшее время из-за избытка ликвидности могут возникнуть финансовые пузыри, и в этом случае риски существенно возрастут. Страны Е С сейчас пытаются решить свои долговые проблемы, но объем накопленного долга настолько велик, что его реструктуризация может либо вызвать крайне негативную реакцию рынков, либо ЕЦБ придется перейти к политике прямого финансирования дефицитов бюджета в ЕС, что негативно скажется на цене всех европейских активов. В условиях государственного долга выше 100% трудно придумать решение, которое радикально снизит долговую нагрузку на экономику, поэтому экономические проблемы в Европе сохранятся. Не следует также забывать о том, что именно европейские банки могут серьезно пострадать при решении долговой проблемы государства, то есть риски с государственного сектора могут в будущем опять начать смещаться в частный сектор. Что касается выбора максимально устойчивого бизнеса, мое глубокое убеждение — если собственник верит в свой бизнес, понимает его ресурсы и возможности, не пускается в авантюры, то этот бизнес достаточно устойчив.— То есть успех бизнеса зависит от личности?— Да.- Некоторые тюменские предприятия практически не ощутили на себе влияни мирового кризиса. Чего не скажешь о строительных компаниях. Как изменилось отношение банков к отдельным отраслям в это непростое время? Виталий, Тюмень *- Есть ли среди ваших клиентов строительные компании и как складывались ваши отношения в период кризиса? Ведь многие застройщики оказались в очень сложном положении… Светлана, Тюмень— Давайте разберемся, о каких строительных компаниях идет речь: о тех, которые строят жилье, объекты инфраструктуры, или о выполняющих строительные работы для крупных нефтегазодобывающих компаний. Застройщиков, работающих в сфере жилищного строительства, Тюменский филиал Альфа-Банка за весь период деятельности не кредитовал. С двумя другими категориями клиентов-строителей мы продолжаем работать, в том числе кредитовать; они успешно прошли кризис. — Расскажите, как обстоит дело с кредитованием бизнеса в вашем банке в настоящий момент по сравнению с докризисным годом? Станислав, Тюмень— Осенью 2008 года, когда экономика падала, в первую очередь мы начали работать с просроченной задолженностью. Выявляли потенциальных проблемных клиентов, вели с ними переговоры, говорили о дополнительном обеспечении. Нас интересовало больше качество кредитного портфеля. Разумеется, в период кризиса кредитный портфель несколько сжался. Сейчас мы активно наращиваем кредитный портфель, привлекаем новых клиентов. В 2009 году появилось новое направление — кредитование клиентов малого и среднего бизнеса. Кроме того, мы предложили клиентам факторинг.— Обращаются ли крупные корпоративные клиенты к фондовому рынку как к одному из способов извлечения доходности из временно свободных денежных средств? Как вы оцениваете текущее состояние рынка акций? Стоит ли сейчас входить на рынок частному инвестору? Анастасия, Тюмень — Как правило, крупные клиенты не обращаются. Российский рынок акций демонстрирует достаточно тесную корреляцию с ценами на нефть, по этой причине сейчас на фоне роста мировых цен на сырье, рынков акций по всей видимости продолжит свой рост. Монетарное ослабление в США продолжает подпитывать рост стоимости финансовых активов, а долговые рынки могут находиться в напряжении из-за слишком высокой долговой нагрузки ряда суверенных эмитентов. В такой ситуации привлекательность рынка акций повышается. Сейчас на финансовых рынках наблюдается большая нестабильность, это не лучшее время для частных вкладчиков.- Насколько и кем востребована услуга факторинга в Тюмени? Виктор, Тюмень— Какое-то время назад я бы с уверенностью сказала, что для многих предпринимателей данный термин был знаком очень мало. Сложно продавать на рынке продукт, который не знают. Мы объясняли клиентам, что схема факторинга — это, по сути, один из видов краткосрочного беззалогового кредитования. Реализация факторинговой схемы в тюменском регионе позволила филиалу только в этом году привлечь к сотрудничеству порядка 50 компаний и войти в тройку лидеров региональной сети по объемам финансирования факторинговых операций. В числе компаний, которые оценили факторинговую схему финансирования, — поставщики крупных розничных сетей, а также предприятия, работающие с ведущими компаниями топливно-энергетического комплекса. Поначалу компании с осторожностью относились к предлагаемой услуге, но, начав сотрудничество с банком, быстро оценили достоинство предложенной технологии: простоту и прозрачность схемы, оперативность в установлении лимитов и финансирования. Сейчас наши клиенты очень активно рекомендуют нас своим коллегам и партнерам. Возьмем, например, подрядчика нефтяной компании. Если у клиента подписано с банком соглашение о факторинге, то, выполнив объем работ за месяц и подписав соответствующие акты, клиент предоставляет документы в Альфа-Банк и фактически на следующий рабочий день получает финансирование до 90% от суммы предоставленных документов. Процентная ставка зависит от продолжительности периода между датой финансирования банком и моментом поступления средств от заказчика. Допустим, отсрочка платежа составляет 60 дней. В этом случае клиент сам решает, принести документы в банк сразу или, например, через месяц — тогда и ставка будет ниже. Причем мы поняли, что факторинг интереснее небольшим компаниям. Если компания более крупная, имеет несколько контрактов, значит, у нее обычно есть «жирок», за счет которого можно какое-то время и пережить. А вот когда заказчик у фирмы всего один и нет возможности получить кредит, тогда факторинг становится настоящим спасением. У нас есть клиент, посмотрев на финансовую отчетность за 9 месяцев 2010 года которого, мы удивились: благодаря использованию факторинга выручка этой компании увеличилась практически в три раза. Клиент получал своевременно финансирование, и это позволило принять участие и выиграть в новых тендерах и расширить круг заказчиков.- Насколько интересна Альфа-Банку в Тюмени работа с малым и средним бизнесом?— Это наше стратегическое направление.— Каких клиентов Альфа-Банк относит к категории малого и среднего бизнеса?— Наш типичный клиент МСБ - это производитель товаров и услуг, оптовый или розничный продавец с устоявшейся клиентской базой, опытом работы в своем секторе рынка. Предварительное решение озвучивается кредитным аналитиком по итогам встречи на основании короткого перечня финансовых документов и интервью. Окончательное решение принимается в течение 3−10 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. Что касается условий кредита, то многое зависит от целей, выбора конкретного кредитного продукта. Кредиты на покупку оборудования, модернизацию производства и пополнение оборотных средств имеют различные условия и параметры. В первых двух случаях суммы и сроки больше: до 100 млн рублей на три года, в третьем — сроки не превышают одного года, а сумма кредита составляет от 75 до 200% от месячной выручки предприятия. Ставка зависит в основном от срока кредитования и обеспечения, в среднем 14−15% годовых.— Мне как предпринимателю кажется, что все банки одинаковые. Одни и те же предложения, меняется только цвет логотипа. Даже цены уже везде одинаковые. Выбираю банк для открытия счета новой фирмы. Вопрос: чем ваше предложение лучше других (полный спектр услуг, индивидуальный подход, качественный сервис — не называть, все так говорят). Андрей Р., Тюмень— Начнем с того, что Альфа-Банк, который конкурирует в первой пятерке банков, — это крупнейший частный банк. Мы успешно прошли кризис и 1998 года, и 2004 года, и можем сейчас сказать, что не только успешно работаем последние достаточно сложные годы для мировой экономики. Чтобы лидировать в достаточно непростых конкурентных условиях, мы должны быть быстрее наших конкурентов. Услуги, подход, сервис — для нас это далеко не пустые слова. У вас будет персональный менеджер, который решит ваши вопросы; я даже могу сказать вам, как его зовут (Евгений Козлов, тел. +7−963−068−04−40). Мы очень оперативно можем решать вопросы. Время — это самое ценное, что у нас есть. Мы умеем его экономить. Кроме того, если у клиента возникают какие-то вопросы, он всегда может связаться со мной. Я всегда стараюсь оставлять визитки во всех компания, которые обслуживаются в Альфа-Банке. Я всегда говорю: «Если что-то не так (мало ли что — человеческий фактор, например) — позвоните». Если не звонят, значит, все хорошо.— Как отразится на банковской отрасли возможное решение ЦБ РФ об увеличении размера и уровня достаточности собственного капитала российских банков?Александр Парфенов, Тюмень*- Если такое решение примут, то банки будут вынуждены объединяться. Ну, а если начнется укрупнение банков, то, думаю, от этого, прежде всего, выиграют клиенты. Более крупный банк — значит, большая устойчивость и большее количество продуктов.
