Как распорядиться своими средствами, чтобы остаться в плюсе.
_При любом курсе валюты рядовых граждан интересует главный вопрос: как можно извлечь выгоду или хотя бы не потерять сбережения. Чего ожидать от рубля, на что нужно обращать внимание при колебании доллара и евро, как правильно вложить и тратить, читателей «Вслух.ру» проконсультировал Андрей Гребенкин, партнер, региональный директор по Сибирскому Федеральному округу инвестиционной компании «АТОН»._
— Андрей Сергеевич, что сейчас происходит с курсом валюты? Мы наблюдали снижение, однако доллар и евро снова начали дорожать.
— Действительно, с начала 2019 года рубль заметно окреп относительно других мировых валют. В частности, относительно доллара на 7,6%. Причем наша валюта стала лидером по укреплению среди развивающихся стран. Этому есть несколько объясняющих факторов.
Нефть росла в цене; росли многие сырьевые товары (золото, платина и др.), и это сыграло на руку рублю.
В феврале было заседание Федеральная резервной системы США, на котором Центральный банк Америки высказался за ультра-мягкую денежно-кредитную политику. Благодаря этому укрепление произошло по всем валютам, но российскому рублю повезло больше всех.
Плюс ко всему обещанных санкций пока не последовало, они только на стадии обсуждения. Участники рынка решили воспользоваться моментом и зайти в Россию: на российский фондовый рынок, в российские ценные бумаги. Это как раз способствовало притоку валюты.
Если 2019 год мы открывали с курсом 70 рублей за доллар, к концу марта он стоил 63 рубля и даже ниже.
— Весеннее снижение курса валют наблюдается не первый год…
— Потому что это сезонное явление. В России оно связано с налоговыми выплатами в первом квартале. Компании платят годовой налог на прибыль, квартальный, в том числе НДС. Это сказывается на укреплении рубля.
Так что в первом квартале, в начале весны, происходит традиционное снижение курса иностранных валют.
— Что ждать в ближайшую перспективу?
— Во-первых, санкции никто не отменял (а сейчас это один из главных факторов риска для рубля), они по-прежнему на повестке дня. Причем, если в январе-феврале мы думали, что санкции будут по одному направлению, то сейчас обсуждается уже несколько. Это «дело Скрипалей», политический кризис в Венесуэле, невмешательство в выборы США.
В этих санкционных направлениях фигурируют нефтегазовые компании, государственные российские банки. В начале зимы говорили об одном из пяти крупных банков, сейчас уже о двух.
Если произойдет ужесточение санкций, то у курса валюты будут все предпосылки расти.
— Когда это может произойти?
— Четких ориентиров пока нет. Первоначально указывалось конец марта — начало апреля, и все жили в ожидании. Сейчас понятно, что новые санкции принимать не успевают, скорее всего сроки будут смещены ближе к лету. Ощутимый рост возможен к осени.
Напомню, что 6 апреля 2018 года достаточно жесткие санкции были наложены на компанию «Русал». В итоге осенью официальный курс достиг 70 рублей за доллар, год заканчивали на этой же отметке.
Второй фактор для изменения курса — что происходит на нефтяном рынке. Сейчас всё благоприятствует росту цены. Но как биржевой товар нефть не прогнозируема, в том плане, что обычно рост сменяется падением и наоборот. В этом году падения еще не было: ситуация благоприятно складывалась для нефти, золота, платины, других металлов.
— Что в этой ситуации делать рядовым потребителям?
— Спрогнозировать свои покупки, которые номинированы в валюте. К примеру, путевки и расходы на отдыхе за границей, покупку бытовой техники и так далее. Нужно постараться зафиксировать цену по нынешнему курсу.
В последние два года сложился некий коридор, в пределах которого происходит колебание. Нижняя граница доллара была на уровне 56 рублей, верхняя — до 72 рублей. И к такому колебанию потребители привыкли. Другое дело, если доллар начнет выходить за рамки 70-80-90 рублей. Подорожание на 10 и более процентов достаточно ощутимо. Поэтому если есть возможность, лучше сыграть на опережение.
— С учетом возможного роста наверняка появится желание купить подешевле, продать подороже?
— Для людей, которые хотят извлечь из колебания курса дополнительный доход, есть много возможностей: скупка валюты, депозиты, безнал, облигации российских и иностранных компаний, которые номинированы в иностранной валюте. В принципе, инструментарий очень широкий, но «входные билеты» разные. При обычной скупке, депозитах, как правило, речь о небольших суммах. Если говорить про облигации, то здесь суммы достаточно крупные: 100 тысяч фунтов, евро, долларов. Однако ставки интереснее, чем на депозитах, и больше маневра.
— Правило, что средства лучше хранить в трех корзинах, актуально?
— Абсолютно. Традиционная для такой корзины валюта — доллары, евро, рубли. Некоторые выбирают корзину более диверсифицированную, куда входят швейцарский франк, британский фунт, китайский юань.
В частности, относительно фунта рубль ослаб примерно на 15%. Хотя эта валюта для нас более экзотическая: немногие банки с ним работают, и ставки достаточно низкие.
— Есть и другое правило: хранить деньги в той валюте, в какой собираешься тратить.
— Если человек не планирует выезжать за пределы России, не планирует траты в валюте, тогда необходимость в ней отпадает.
Лучше выбрать депозит в рублях с повышенной ставкой либо облигации в российских компаниях. По многих предложениям ставки интересные — от 8,5% до 12% годовых.
— Страх 98-го, когда валюта подскочила, а вкладчики потеряли свои сбережения, еще не забыт. Сейчас мы наблюдаем укрупнения в сфере: банки объединяются в группы компаний, входят в состав других. Что делать?
— Делать вклады в банке, зарегистрированном в «Агентстве страхования вкладов». И помнить о несгораемой сумме 1,4 млн рублей. С учетом начисляемых процентов можно безбоязненно вложить 1,2-1,3 млн рублей. Свои деньги вы получите при любом развитии событий.
Если свободных средств больше, то вкладчики разбивают их по нескольким банкам. Это нормальная практика, достаточно удобная. И многие на эти проценты живут.
— Некоторые граждане во время поездок открывают иностранные счета за границей и продолжают пополнять их после поездок.
Это не очень многочисленная группа. И данной категории нужно понимать, что кроме удобства использования зарубежных счетов есть российское законодательство, где в последние три года произошли значительные изменения. Минусов достаточно много. Существует декларирование таких счетов, амнистия.
— В то же время за границей российский рубль — уже не такая диковинка, можно поменять на валюту в местном банке. Что выгоднее: ехать уже с купленной валютой или менять напрямую, без двойной конвертации?
— Экономически целесообразнее покупать в России. Хотя на самом деле есть несколько вариантов, как действовать. Первый — наличные обменники, банки, но это самый дорогой способ. Средняя комиссия за такие операции от 0,5% до 3%.
Другой способ — это открытие прямого счёта на валютной секции Московской биржи, где можно купить ту валюту, которая требуется. Вывод денег производится на банковскую карту, с которой можно оплачивать покупки, услуги
— Еще одна популярная рекомендаций для личный инвестиций — недвижимость, которая также растет в цене. Уместно ли сравнивать доход с имущества и финансовых операций?
— Многие наверняка помнят ситуацию на рынке недвижимости в нулевых годах. Рынок способствовал ее росту (причем в разы), и это был популярный способ для инвестиций.
Тенденция последних трех-четырех лет — инвестирование в недвижимость не для того, чтобы заработать, а чтобы сохранить, получить нечто осязаемое. Если сравнить обычный депозит с покупкой квартиры в ипотеку, сдачей ее в аренду, то первый вариант принесет больше выгоды.
Но каждый принимает для себя то решение, что ему ближе. Тем более, что у потребителя сейчас значительно больше выбор, чем в тех же нулевых.
